Как сделать страховку на автомобиль онлайн

Время на прочтение статьи = 15 минут

Столь прекрасное средство связи как Интернет открывает нам поистине неограниченные возможности. Это касается многих сфер жизни, в том числе и страхования авто. Сделать страховку на автомобиль онлайн ОСАГО занимает не более пятнадцати минут, и все крупные страховые компании сейчас предоставляют такую возможность своим клиентам. Если вы никогда не делали этого ранее — следующая статья обязательна к прочтению для вас. Команда журнала «АвтоФемида» подготовила подробную инструкцию, как страховать машину ОСАГО онлайн.

Как сделать онлайн страховку ОСАГО на авто

Заключать договор ОСАГО в электронном виде с 1 января 2017 г. обязаны все страховые компании, имеющие лицензии на заключение договоров ОСАГО, на всей территории РФ. Проверить, есть ли у компании такая лицензия, можно на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru или на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА): www.autoins.ru.

На сегодняшний день система оформления ОСАГО онлайн еще нова, поэтому имеет некоторые затруднения и вопросы в использовании. Однако страховые компании быстрыми темпами исправляют выявленные проблемы.

Чтобы застраховаться онлайн вам понадобятся:

Как сделать онлайн страховку ОСАГО на авто
Наиболее популярным из всех видов онлайн-страхования является оформление полиса ОСАГО через Интернет
  • интернет;
  • ваш гражданский паспорт (нужен будет его номер);
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
  • Карты Visa, MasterCard или«Мир», для онлайн оплаты.

Чтобы оформить полис ОСАГО онлайн, нужно:

  • выбрать страховую компанию: даже в небольших городах функционируют десятки компаний и агентов, мы рекомендуем отдать предпочтение крупным страховщикам с безупречной репутацией. Сравнив тарифы разных компаний с помощью калькуляторов. Вы можете выбрать наиболее выгодное предложение (напомним, что закон предполагает вилку тарифов, внутри которой каждая компания определяет собственный коэффициент);
  • рассчитать стоимость полиса с помощью калькулятора: внимательно отнеситесь к полноте и правильности заполнения всех граф – если вы допустите ошибки, стоимость полиса будет отличаться от реальной. Более того, в случае возникновения ДТП ваша страховая компания может отказать в выплате, ссылаясь на некорректное оформление полиса. Поэтому не пытайтесь сэкономить, отражая неправильные данные в онлайн-форме;
  • заполните заявку на получение полиса: после ее оформления вам будет подсчитана точная стоимость полиса с учетом всех скидок (либо, напротив, повышающих коэффициентов);
  • отправьте заполненную форму в страховую компанию;
  • оплатите полис: разные компании предлагают варианты оплаты либо онлайн (картой, электронными деньгами) либо расчет с курьером, который доставит полис;

Получить можно с курьером или в офисе: сейчас также разрешается распечатка полиса на обычном принтере – сотрудники ГИБДД обязаны сверять даны такого документа с общей базой.

Как оформить электронный полис при покупке автомобиля

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо тщательно выбирать место покупки полиса ОСАГО. В первую очередь, необходимо отказаться от услуг, которые вам предлагают в припаркованном около ГИБДД автомобиле.

гаи
Чтобы не стать жертвой мошенников необходимо тщательно выбирать место покупки полиса ОСАГО при страховании авто

Сегодня он там есть, а завтра уже нет.  Так называемые страховые брокеры — организации, предлагающие страхование сразу в нескольких компаниях, — скорее всего навяжут удобную им страховую компанию и дополнительные услуги.

Оптимально заранее определиться с выбором компании и посмотреть ближайший к вам офис продаж. В официальном офисе страховой компании вы наверняка купите оригинальный страховой полис, а если будете страховаться там несколько лет подряд, то вправе рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы».

Если вы купили новый автомобиль то  оформить полис ОСАГО на него придется лично у страхового агента, а не онлайн, потому что без него авто не зарегистрируют в ГИБДД. После получения номеров их можно будет вписать в договор, повторно посетив СК. Соответственно, после покупки нового транспортного средства первый полис вам придется покупать лично, а не онлайн.

Если вы купили подержанную машину то здесь все немного проще – можно застраховать авто по интернету, но процедура будет сложнее. Это связано с тем, что при покупке БУ автомобиля данные нового владельца не вносятся в режиме онлайн в базу РСА взамен на данные старого. Как быть?

Пока что свой вариант приобретения страховки онлайн с учетом данной проблемы предлагает только страховая компания «Росгосстрах». После прохождения шагов калькулятора на сайте компании необходимо нажать кнопку «Далее». Это запустит проверку данных в РСА и выдаст ошибку.

После этого вы увидите онлайн-форму для отправки документов в реестр. Сделайте необходимые скан-копии, прикрепите к форме и нажмите «Отправить документы на проверку». Обычно данные обрабатываются в течение получаса и вносятся в реестр, о чем сразу же приходит извещение на почту.

Как застраховать машину Осаго онлайн

Для оформления  полиса ОСАГО онлайн вам понадобятся стандартные документы: паспорт; свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства; водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис; действующая диагностическая карта.

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков. Чтобы не попасть на фальшивый сайт нужно  проверять сайыт компании в реестре на сайте РСА, переходить по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.

Чтоб застраховать машину Осаго онлайн зарегистрируйтесь

Чтобы оформить е-ОСАГО, надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО.

Как застраховать машину Осаго онлайн
Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра опубликованного на сайте autoins.ru

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету. В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е-ОСАГО. При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполняем заявление для страховки машины онлайн

Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО.

Как оформить полис ОСАГО онлайн на машину

Наиболее популярным из всех видов онлайн-страхования является оформление полиса ОСАГО через Интернет. С начала 2017 года вступил в силу закон, по которому каждая страховая компания, занимающаяся полисами автогражданской ответственности, стала обязана предоставить клиентам интернет-сервис для оформления полиса удаленно.

Для покупки электронного полиса потребуются те же документы, что и для приобретения полиса в офисе: паспорт, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства (ПТС) и диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет).

Делается это через сайт страховой компании. Можно зайти непосредственно на сайт, а можно – через ссылку, размещенную на сайте РСА. Любые другие способы приобретения электронного полиса (через агентов, посредников и т.п.) незаконны.

Необходимо пройти регистрацию на сайте страховой компании и получить от нее идентификаторы для доступа в личный кабинет – логин и пароль.Компания присылает их  по электронной почте, СМС-сообщением либо при личном обращении в офис страховой компании. После авторизации на официальном сайте страховщика необходимо заполнить заявление в электронной форме.

гам
Наиболее популярным из всех видов онлайн-страхования является оформление полиса ОСАГО через Интернет

Страховая компания обязана предоставить возможность оплаты электронного полиса ОСАГО банковской картой на своем официальном сайте. Дополнительно страховщики могут предложить иные способы оплаты.

Полис ОСАГО, оформленный онлайн, будет отправлен на адрес электронной почты клиента, который он указал при регистрации на сайте страховой компании или при первом входе в электронный «личный кабинет». Электронный полис также будет храниться в «личном кабинете».

Автовладельцу, решившему заключить договор ОСАГО онлайн, необходимо распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления сотрудникам полиции при необходимости. При желании автовладелец может получить полис ОСАГО на бланке строгой отчетности. При этом необходимо будет оплатить услуги почтовой доставки. Бумажный полис на привычном бланке строгой отчетности и полис в электронном виде абсолютно равнозначны с точки зрения законодательства.

Как сделать страховку на автомобиль онлайн Осаго

Сегодня для оформления или продления страховки необязательно посещать офис страховой компании. Приобрести полис ОСАГО теперь можно в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – компьютер с доступом к Интернету и 30 минут времени. Оформленный документ хранится в электронном ящике пользователя и в личном кабинете на сайте выбранной страховой компании.

Электронный полис ОСАГО введен в действие в июле 2015 года. Он имеет такую же законодательную основу, как и его бумажный аналог, дает возможность сэкономить время и не стоять в очереди при оформлении. Купить полис через Интернет может любой автолюбитель, который ранее страховался по ОСАГО.

Для оформления в режиме онлайн необходимо:

  • выбрать компанию-страховщика и зайти на ее официальный сайт (сравните предложения и выберите оптимальный вариант);
  • после этого нужно выбрать раздел «Оформить полис» и ввести данные об авто и водителе. В конце дать согласие на обработку указанной информации;
гаи
Сегодня для оформления или продления страховки необязательно посещать офис страховой компании приобрести полис ОСАГО теперь можно в режиме онлайн
  • выбранный ресурс рассчитает цену полиса, отталкиваясь от региональных особенностей и полученных сведений из единой информационной базы коэффициента и класса. После этого система проверяет информацию, сопоставляя ее с данными старого полиса;
  • если проверка проходит успешно, система предлагает оплатить полис картой Виза или Мастеркард, а также другими альтернативными способами (Яндекс.Деньги, Вебмани и т.д.);
  • после оплаты на экране появляется готовый бланк страховки (как правило, в формате PDF), который можно распечатать или сохранить на своем электронном ящике. Также вся информация хранится в личном кабинете ресурса страховой компании.

Необходимые документы для оформления страховки ОСАГО онлайн на машину

Перед тем как застраховать машину через Интернет, нужно подготовить соответствующие бумаги.  Представленный пакет документов должен быть актуальным и действовать на момент подачи.

Для оформления страхового полиса вам понадобятся:

  • документы, идентифицирующие личность владельца авто и страхователя (паспорта или временные документы, подтверждающие личность);
  • водительские удостоверения всех водителей, которые пользуются транспортным средством;
  • технический паспорт машины;
  • результаты технического осмотра, которые не вышли за допустимые сроки действия;
  • диагностическая карта;
  • доверенность от собственника автомобиля, если страховка оформляется на транспортное средство, владельцем которого страховщик не является.

Инструкция по покупке полиса ОСАГО онлайн на авто

Введение электронного полиса позволяет автовладельцам упростить процедуру заключения договоров ОСАГО, за счет ее перевода на дистанционный режим. Оформить полис можно без визита в страховую компанию из любой точки России, при условии наличия стабильного Интернета. Оплата полиса производится с помощью банковской карты.

Вам необходимо зарегистрировать личный кабинет, заполнить свои персональные данные, для подтверждения данных отправить электронные копии документов, после чего Вы сможете оформить полис онлайн, нажав соответствующую кнопку.

Если у Вас возникли сложности с регистрацией, с действиями в личном кабинете или не пришел электронный полис — отправьте сообщение на tp@rsk-sterh.ru или позвоните по номеру 8-800-500-43-13. Специалисты технической поддержки помогут решить проблему.

Для оформления электронного полиса нужно быть очень внимательным при внесении данных. Невнимательность может повлечь за собой проблемы по внесению изменений в действующий полис.

гаи
Введение электронного полиса позволяет автовладельцам упростить процедуру заключения договоров ОСАГО за счет ее перевода на дистанционный режим

Для оформления е-ОСАГО юридическим лицам необходимо получить усиленную электронную подпись. Это возможно сделать в удостоверяющем центре, аккредитованном в сети доверенных удостоверяющих центров Минкомсвязи России, в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ. КСКПЭП должен быть выдан на руководителя организации либо лицо, имеющее право действовать без доверенности от имени организации по сведениям ЕГРЮЛ, либо лицо, имеющее действующую доверенность с полными полномочиями.

Обязательным условием является наличие в КСКПЭП ИНН и ОГРН юридического лица. Страховая компания заверяет электронный полис ОСАГО своей усиленной квалифицированной подписью.

Как подтвердить наличие ОСАГО инспектору ГИБДД

Сотрудники ДПС имеют возможность проверить полис через интернет-сеть ИМТС МВД России или по базе РСА. При наличии на данных ресурсах информации, подтверждающей приобретение страховки, согласно ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ, управляющее транспортным средством лицо нельзя привлекать к административной ответственности. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуем всегда иметь при себе полный пакет документов, включая распечатанный полис Е-ОСАГО.

Кто не сможет оформить ОСАГО онлайн на машину

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков). Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же. Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

гаи
Чтобы купить ОСАГО онлайн должны выполниться минимум два условия информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

С какими трудностями можно столкнуться при оформлении ОСАГО онлайн

Многие автомобилисты жалуются на невозможность купить полис на сайте выбранной ими страховой компании. Вместо этого они перенаправляются на сайт другого страховщика (как правило, крупные компании переправляют на сайты более мелких). Как ни странно, такая норма согласована с Банком России и не противоречит закону.

Механизм замещающего страховщика в РСА придумали якобы для подстраховки — чтобы в случае технических сбоев обеспечить бесперебойность оформления ОСАГО. Причём замещающая компания якобы выбирается случайным образом. Но участники рынка не исключают, что страховщики могут пользоваться данным инструментом для прикрытия нежелания продавать электронные полисы в убыточных регионах.

Нередко возникают и технические сбои: зависание сайтов, выскакивающие ошибки и т.п. В этом случае нужно сделать скриншот экрана и обратиться с жалобой в Банк России или в РСА.

С жалобами и вопросами по поводу оформления е-ОСАГО можно обращаться в:

  • службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12. Телефоны: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России), +7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням);
  • РСА (request@autoins.ru. Бесплатный телефон горячей линии: 8 800 250-40-72).

Источники:

https://bankstoday.net/last-articles/kak-sdelat-onlajn-strahovku-osago-na-avto-v-rosgosstrah-shag-za-shagom

https://avtocod.ru/kak-sdelat-strahovku-na-avtomobil-cherez-internet

https://journal.tinkoff.ru/buy-e-osago/

https://pravo.rg.ru/rubrics/question/2724/

http://passus.ru/avto/kak-zastrahovat-avtomobil-osago-onlayn.html

https://rsk-sterh.ru/index.php/196-elektronnoe-osago

https://roscontrol.com/community/article/osago-onlayn-kak-kupit-i-ne-oshibitsya/

https://moe-online.ru/news/pomozhem-razobratsya/357265

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: