Как проверить КБМ онлайн

Страхование авто — одна из самых животрепещущих тем для всех владельцев автомобиля. Разобраться во всех тонкостях порой бывает не так-то просто, а потому «Автофемида» спешит на помощь автолюбителям. Каждый автолюбитель должен знать, что такое КБМ — коэффициент бонус-малус. Во всех случаях этот коэффициент рассчитывается в индивидуальном порядке, на это влияет ряд факторов. Редакция издательства «Автофемида» расскажет вам обо всех тонкостях проверки КБМ ОСАГО, а также о том, как рассчитать КБМ по базе РСА.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — что это

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально или для собственника транспортного средства, при условии, что договор заключен на условии неограниченного использования транспортного средства, и влияет на стоимость договора ОСАГО. КБМ изменяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего, закончившегося не более года назад, договора обязательного страхования, по вине водителя, указанного в договоре транспортного средства.

Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании. Показатель КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год. Порядок определения и применения КБМ описан в разделе «Порядок определения КБМ». Проверить текущее значение КБМ возможно самостоятельно в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

КБМ или бонус-малус по ОСАГО

Коэффициент бонус-малус применяется при заключении или внесении изменений в договор ОСАГО со сроком действия один год. Не путайте срок действия полиса и период использования транспортного средства. Период использования не влияет на КБМ и может быть любым: три месяца, полгода и так далее.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент, соответствующий классу, присваиваемому водителю или собственнику транспортного средства, влияющий на стоимость договора ОСАГО.
Водитель и собственник ТС вправе претендовать на скидку, если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.
Если водитель не был вписан в страховку ОСАГО в течение года или управлял автомобилем с полисом без ограничений и не являлся собственником, то КБМ становится равным единице. Накопленные скидки и выплаты за ДТП по вине водителя «сгорают».

Когда КБМ не применяется либо равен единице:

• в «транзитных страховках» — короткие страховки на срок до 20 дней, оформляются при следовании к месту регистрации или месту прохождения техосмотра;
• при страховании транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве.

Если быть точнее, в формуле расчёта стоимости ОСАГО для ТС, зарегистрированных за границей, коэффициент бонус-малус применяется, но равен единице и не зависит от количества лет безубыточной езды или страховых выплат.

Виды КБМ или бонус-малус по ОСАГО:

• КБМ водителя: коэффициент, определяемый для каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Применяется при расчёте стоимости полиса ОСАГО с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению;
• КБМ собственника (автомобиля): коэффициент, определяемый для собственника страхуемого транспортного средства. Применяется при расчёте стоимости неограниченного полиса ОСАГО;
• КБМ собственника может превращаться в КБМ водителя, но КБМ водителя, не может превратиться в КБМ собственника;
• начальный КБМ: коэффициент, который был определён для водителя или собственника на момент заключения предыдущего договора ОСАГО. Начальный КБМ используется страхо́вщиками для определения КБМ по новому договору в соответствии с таблицей КБМ;
• расчётный КБМ: итоговый коэффициент, используемый для расчёта итоговой премии по договору ОСАГО.

Как проверить КБМ или бонус-малус по страховке Осаго

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя. Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус.

По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1. Таблица позволяет лишь получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете.

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА). При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель.Для проверки нужно ввести фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке. Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату.

После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск». В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА. Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Для этого проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА. Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов. С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании.

Чем доказывать необходимость исправления и восстановления КБМ:

• предыдущими полисами по ОСАГО;
• справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
• документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
• документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Как проверить КМБ ОСАГО

Сумма, которую следует отдать при оформлении полиса ОСАГО, зависит от опыта водителя и его стажа безаварийной езды. В последнем случае учитывается количество ситуаций, где виновником аварии выступал владелец авто. КМБ ОСАГО – это и есть скидка за безаварийную езду. Коэффициент бывает: повышающим, понижающим. Узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА можно в формате онлайн. На официальном сайте есть форма, которую стоит заполнить.

Поля, необходимые к заполнению:

• кто является собственником транспортного средства;
• сколько водителей допущено к управлению машиной;
• сведения о владельце транспортного средства;
• серия и номер водительского удостоверения;
• дата начала действия договора.

КМБ ОСАГО по базе РСА на официальном сайте могут проверить только граждане нашей страны. Отдельно проверяется коэффициент для физических и юридических лиц. Такая услуга является бесплатной, результат становится виден через несколько секунд после введения сведений. При необходимости человек может проверить коэффициент нескольких водителей, распечатать сведения и приложить их к заявлению ОСАГО или к полису. Иногда граждане, решившие самостоятельно узнать свой коэффициент, сталкиваются с тем, что он отображается с ошибками.

Причинами могут послужить:

• новое водительское удостоверение;
• человеческий фактор;
• банкротство страховщика;
• наличие нескольких страховых полисов.

Для исправления необходимо предоставить справку по форме №4 о безубыточности.

Как проверить КМБ по таблице

Была разработана КБМ ОСАГО таблица, по которой человек может узнать коэффициент на следующие 12 месяцев. В первом году страхования автовладельцу присваивается 3 класс. КБМ равен единице. Он не влияет на цену полиса.

Если на протяжении этого времени не было ни одной аварии по его вине, то присваивается четвертый класс, а коэффициент снижается на 5%. На эту скидку он может рассчитывать при продлении договора. При совершении аварии класс понижается до 2, а коэффициент увеличивается до 1,4%. Соответственно, цена полиса вырастет на 40%.

Чтобы самостоятельно провести расчеты, нужно:

• в левом столбце найти свой класс на момент начала страхования;
• определить количество страховых случаев, возникших по вине водителя;
• в столбце с обозначением количества убытков находим класс водителя на следующие 12 месяцев.
• находим значение КБМ на новый класс.

При этом за каждый год безаварийной езды КМБ уменьшается на 0,05. Если за 10 лет человек ни разу не был виновником ДТП, то ОСАГО можно купить со скидкой в 50%. Таким образом, можно проверить КМБ ОСАГО по водительскому удостоверению на сайте РСА, Росгосстраха или другой страховой компании.

Самостоятельно сделать это можно и через таблицу. Если в полис вписано несколько человек, то класс присваивается каждому. Для расчета стоимости полиса общий КМБ рассчитывается по водителю, который имеет наихудший класс страхования. В ситуации, когда один из застрахованных водителей стал виновником ДТП, то ухудшается его КБМ, а остальные могут рассчитывать на скидку.

Как проверить коэффициент бонус-малус для ОСАГО

Узнать положенный водителю класс коэффициента бонус-малус можно на сайте любой страховой компании, заполнив соответствующие данные, позволяющие произвести его идентификацию в автоматизированной базе.

Можно проверить КМБ сразу по нескольким водителям автотранспортных средств. Форма обычно стандартная и включает указанные ниже пункты: фамилия, имя, отчество; день, месяц, год рождения; данные о водительском удостоверении (серия, номер). Система потребует ввести автоматизированный тест Тьюринга, состоящий из цифр или букв. После этого останется только нажать кнопку «Показать КБМ» и ознакомиться с результатом.

Порядок применения коэффициента бонус-малус для ОСАГО

Абсолютно все страховые фирмы, начиная с 2013 года стали передавать информацию о страховании гражданской ответственности собственников автотранспортных средств, производимом в обязательном порядке, в автоматизированную базу данных.

Данные меры позволили прозрачно применять КМБ по отношению к каждому водителю, пользующемуся полисом ОСАГО. А лица, которые совершали ДТП, потеряли возможность переходить в новую страховую фирму и врать об отсутствии аварий.

Таким образом, водители, аккуратно управляющие транспортным средством и не имеющие инцидентом с происшествиями на дорогах, зарабатывают бонус и меньше платят за полис. А виновники многочисленных аварий получают материальное наказание в виде повышающего коэффициента на оплату за страховку.

Выполняются эти действия в течение двух недель после следующих действий с полисом:

• истёк срок действия; заключён новый договор;
• изменены какие-либо пункты в действующем полисе;
• произведены выплат по страховке.

Бесплатная проверка КБМ по базе РСА

В 2018 году законодатели нашей страны приняли решение повысить стоимость обязательного полиса ОСАГО. Но, тем не менее, существует гибкая система скидок для тех, кто постоянно соблюдает правила дорожного движения, и в случае совершения ДТП не является его виновником. Такая система называется Коэффициент Бонус-Малус (КБМ). В зависимости от значения КБМ, водитель может сэкономить до 50 % стоимости полиса ОСАГО.

Проверить КБМ можно при помощи таблицы, которую вы сможете найти на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Согласно установленным законодательством правилам и таблице, первоначальная позиция водителя, который первый раз оформляет полис ОСАГО, равна 3, а коэффициент — 1. То есть, изначально этот коэффициент никак не влияет на окончательную стоимость страховки.

Суть этого показателя заключается в том, что, если водитель за год не совершает ни одного ДТП, то на следующий год он получает скидку на оформление полиса ОСАГО в размере 5 % от его стоимости. Максимальная скидка по данной программе может составить 50 %.

В таком случае ваш коэффициент будет равен 0,5. Такая скидка присваивается только в том случае, если водитель за 10 лет ни разу не был виновником ДТП. В противном случае, если автолюбитель совершил дорожно-транспортное происшествие, его коэффициент КБМ снижается.

Если страховой полис оформляется на нескольких лиц, то ОСАГО КБМ при расчете окончательной стоимости учитывается наибольший бонус-малус. Например, если коэффициент одного из заявленных водителей составляет 0,6, а второго — 0,9, то страховка будет стоить с учетом последнего показателя. Если полис оформляется на неограниченное количество водителей, то стоимость полиса ОСАГО будет рассчитываться с учетом КБМ владельца транспортного средства.

Далее вам находимо ввести личные данные владельца транспортного средства в специальную электронную форму: фамилия имя отчество; дата рождения; данные водительского удостоверения.
Проверка КБМ РСА происходит в реальном времени. То есть, как только вы совершили ДТП и сообщили об этом своему страховому агенту, база дынных КБМ РСА моментально обновляется.

Зачем нужно знать свой бонус-малус

Особенность этой системы скидок заключается в том, что она прикрепляется к определенному автомобилю. То есть, если вы покупаете новую машину, то происходит восстановление КБМ. Но, если вы продали свой автомобиль с еще действительным полисом ОСАГО, то при оформлении страховки на новый у вас останется старый КБМ. Поэтому лучше дождаться окончания действия страховки и после этого только заниматься продажей автомобиля.

Главное значение КБМ – это возможность получить скидку при оформлении ОСАГО.
Помните: если на протяжении года по какой-либо причине вы не страховали свой автомобиль, то ваш КБМ аннулируется до первоначального показателя. Необходимо постоянно проверять свой коэффициент бонус-малус, чтобы при оформлении полиса ОСАГО, высокая стоимость страховки не стала для вас неожиданностью.

Как водители смогут проверить правильно ли им начисляют плату за ОСАГО

Что это за коэффициент — объяснять не надо: попал человек в аварию, разбил чужую машину — плати. Застрахован по ОСАГО — заплатит страховая компания. Но именно она предъявит тебе претензии в виде этого коэффициента. То есть на следующий год ты должен будешь заплатить за страховку по ОСАГО больше.

Коэффициент бонус-малус не только увеличивает страховую премию, но и сокращает ее. Однако некие компании пользуются невысокой правовой грамотностью клиентов. Они заявляют, что данных об их предыдущих полисах в системе РСА нет, что никаких скидок им не положено, и платить придется полностью. Большинство автовладельцев на эту разводку повелись.

Для избежания подобных ситуаций на сайте РСА установлен светофор для проверки сведений о коэффициенте бонус-малус. Если скорость передачи данных высокая — на индикаторе отображается «зеленый свет». Скорость передачи данных падает — индикатор отображает «желтый свет». Передачи данных нет или скорость на самом низком уровне — «красный свет».

В первую очередь этот светофор рассчитан для брокеров и агентов страховых компаний. Однако свою пользу с него могут получить и обычные граждане, собирающиеся приобрести страховку. Если на сайте красуется желтый или красный сигнал, то страховку приобретать не стоит. У страховщика или брокера на руках недостоверная информация. А если на сайте загорелся зеленый сигнал, то тогда можно покупать страховку. Коэффициент бонус-малус будет учтен.