Как вписать в страховку еще одного водителя

Часто бывает, что транспортное средство служит одновременно нескольким водителям. О каждом из них должна быть запись в документе ОСАГО, которая обеспечит водителям гарантии в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Вносить имена нескольких водителей можно при заключении договора ОСАГО, но можно и вносить изменения при его использовании. Если вы не знаете, как вписать в страховку ОСАГО нового водителя, то следующая статья для вас. «АвтоФемида» расскажет вам, как вписать в ОСАГО водителя и сколько это будет стоить.

Как вписать в ОСАГО водителя

Действительно, все страховщики готовы изменить условия договора страхования в части дополнения количества лиц, являющихся страхователями или выгодоприобретателями по договору обязательного страхования автогражданской ответственности.

Зачем же необходимо вписать в страховку ОСАГО нового водителя? Ответ на этот вопрос очень прост: в соответствии с действующим законодательством, ответственность за ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, в части денежных компенсаций потерпевшей стороне, несут страховые компании, с которыми страховщики заключили договоры.

Если такой договор не заключен, однако лицо, не указанное в страховке все же управляло автомобилем, на нарушителя может быть наложен административный штраф. Кроме того, в случае если такой водитель станет участником дорожно-транспортного происшествия, выплаты от страхователя можно не ждать. В связи с этим, возникает резонный вопрос: «А стоит ли так рисковать?», тем более что сама процедура проста и не потребует много времени.

Когда требуется добавлять нового водителя

ОСАГО является финансовой защитой гражданской ответственности владельцев автомобилей, по которому страховая компания (далее СК) обязуется возместить ущерб пострадавшей стороне в результате ДТП. В ряде случаев, при вине двух или нескольких участников ДТП, право на получение страхового возмещения могут получить сразу несколько участников аварии. Однако, если транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку, то при наступлении ДТП оно не сможет получить страховую выплату. Более того, при признании такого лица виновным в ДТП, оно будет обязано компенсировать всю сумму ущерба, нанесенного пострадавшему из собственных средств.

В соответствии с действующим Законом «Об ОСАГО» и положениями части 2 статьи 12.3 КоАП РФ, автолюбитель, в управлении которого находится машина, может быть привлечен к ответственности за отсутствие ОСАГО в виде штрафа в размере 500 рублей.

При управлении транспортным средством не только его собственником — застрахованным лицом, но и членами его семьи, друзьями, а также другими автолюбителями, желательно не рисковать, а вписать человека в страховку, чтобы избежать подобных проблем. Эта процедура не займет много времени, но поможет избежать административного наказания и проблем при наступлении страхового случая.

Сколько человек можно вписать в страховку

Теоретически количество лиц, которых можно вписать в полис ОСАГО не ограничено. Но в бланке ОСАГО имеется только 5 полей в которые можно вписать сведения о новых водителях. Это обстоятельство не является ограничением для страхователя, и позволяет его править — вносить 6 и более человек.

Страховщик в соответствии с Правилами ОСАГО должен выдать страхователю новый заполненный бланк полиса со всеми внесенными изменениями. Вписание водителя на оборотной стороне и заверение этой записи подписью и печатью противоречит как Правилам ОСАГО, так и информации на самом полисе — там указано, что управление автомобилем допускается только теми водителями, которые вписаны на лицевой стороне документа.

Также представитель страховой компании может оформить дополнительное приложение к договору ОСАГО с перечисленными в нем автолюбителями, допущенными к управлению конкретным автомобилем и внесенными в полис. Страхователь может оформить полис на неограниченное количество водителей, но и стоимость его будет в разы больше.

Придется ли платить

Главным вопросом для большинства является то, придется ли доплачивать за внесение изменений? К сожалению, в большинстве случаев действительно придется. И дело вовсе не в том, что страховая компания хочет взять с Вас как можно больше денег. Причина в увеличении рисков. Итак, после внесения нового человека в Вашу страховку, агент оценит его возраст, а также безаварийный водительский стаж.

Если вписанное лицо старше 22 лет и имеет стаж безаварийного вождения в течение 3 лет и более, то, скорее всего, на него будет распространяться скидка, которая полностью или почти полностью перекроет стоимость рисков. А вот если Вы вписываете водителя-новичка, то заплатить придется. А если это же лицо еще не достигло 22-х лет, то заплатить придется «по полной программе», так как никакие скидки на таких водителей не распространяются.

Как вписать в полис ОСАГО еще одного водителя и сколько это стоит

Данная ситуация имеет место только для полисов ОСАГО заключенных на условии «К управлению ТС допущены только следующие водители» (ограниченное использование).

Правила ОСАГО (п.22) указывают, что «страхователь обязан сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством».

Для того, чтобы избежать подобных проблем, надо вписать в полис нового водителя. Сделать это могут только представители страховой компании.

Самый простой способ выполнить требования Правил и ПДД это подъехать в ближайший офис страховой компании, в которой приобретен полис. Лучше сначала уточнить по телефону, что в этом офисе проводят такие операции.

Подъехать должен сам страхователь или лицо, имеющее доверенность от страхователя на право представления его интересов в страховой компании.

С собой надо иметь полис ОСАГО и водительское удостоверение (или, по согласованию со страховой компанией, его копию) нового водителя.

В страховой компании необходимо написать заявление с просьбой вписать в полис нового водителя. Страховая компания обязана выдать новый полис с вписанным водителем. Старый полис сдается в компанию.

Страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска (п.23 Правил). Увеличение степени риска происходит только если новый водитель младше 22 лет и (или) имеет стаж менее 2-х лет, а ранее вписанные водители имели больший возраст или больший стаж. Во всех остальных случаях новый полис выдается бесплатно.

Следует отметить, что при попадании в ДТП по вине водителя, который не указан в полисе, страховая компания, скорее всего, просто откажет в страховой выплате, т.к. указанный водитель не является застрахованным по данному полису.

Стоимость добавления человека

Итак, сама процедура внесения в полис бесплатна, а на цену нового водителя в автогражданке влияют коэффициенты, применяемые при расчёте стоимости. Они бывают повышающие (более единицы) и понижающие (менее единицы).

Стоимость полиса меняется, в зависимости от коэффициентов, а применяются они к базовому тарифу, который на 2019 год составляет 4 118 рублей (для легковых авто категории B). Ваша текущая страховка уже рассчитана по этим коэффициентам. Осталось только понять, как поменяется расчёт при вписании человека, а это зависит от его стажа, возраста и КБМ.

В цене полиса ОСАГО участвуют следующие коэффициенты – представим их в виде таблицы и укажем, влияет ли каждый из них на стоимость страховки именно при добавлении нового человека.

Сколько стоит внесение водителя в ОСАГО со стажем?

Для автолюбителя старше 22 лет с большим опытом законного управления автомобилем устанавливается коэффициент 1,0. Если в страховку вписаны водители младше вновь вписываемого человека и с меньшим стажем, то доплачивать за страховку будет не нужно — она будет бесплатной. Если ситуация обратная, расчет стоимости доплаты будет производиться по той же формуле, что приведена в примере 1.

Вписание безаварийного водителя

Стоимость внесения изменений в полис ОСАГО во многом зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ), который рассчитывается для каждого автолюбителя и начисляется за безаварийную езду. Проверить свой КБМ можно на сайте РСА по электронной базе. Этот коэффициент безаварийному водителю поможет получить хорошую скидку на страховку от 5 до 50% в зависимости от величины самого параметра, где КБМ равный 0,95 предоставляет минимальную скидку, а КБМ, который равен 0,5 — максимальную.

Добавление в ОСАГО виновника ДТП

Вписать в ОСАГО нового водителя, который является не просто участником, но виновником ДТП, можно, но это будет стоить дорого. В зависимости от количества страховых случаев, произошедших с данным автолюбителем во время действия другого договора страхования, ему будет присвоен определенный класс и коэффициент бонус-малус. Максимальный КБМ равен 2,45, то есть стоимость его страховки может обойтись в несколько раз дороже первоначальной цены полиса.

Документы для вписывания нового водителя

Чтобы вписать в ОСАГО водителя, с собой надо взять все необходимые документы:

• полис ОСАГО — должен обязательно быть действующим;
• паспорт лица, которое будет вписано в договор;
• водительские права.

Чтобы вписать в страховку ОСАГО новое лицо, потребуется заполнить заявление. Типовую форму вам выдадут непосредственно в офисе страховой компании. Но вы можете самостоятельно заполнить заявление в свободной форме дома, если хотите потратить минимум времени у страховщика. При этом рекомендуется предварительно позвонить агенту своей компании, чтобы уточнить о наличии или отсутствии каких-либо обязательных формулировок.

Присутствие владельца полиса в офисе страхователя

По закону, чтобы внести в ОСАГО водителя, непосредственному владельцу полиса не требуется посещать офис страховой компании. Но большинство страховщиков требуют личного присутствия.

Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что ни один правовой акт этого не закрепляет, страховые компании все же требуют личного присутствия владельца полиса. В случае если это лицо не может явиться в офис страхователя, то им должна быть выдана доверенность на совершение таких действий.

Чисто формально, такая доверенность может быть написана от руки лично доверителем, либо заверена по месту его работы. Однако, на практике, страхователи требуют нотариальной доверенности. Конечно, можно долго спорить по этому поводу, но на самом деле – это пустая трата времени и сил. Не забудьте, что лицо, на которое выписана доверенность, обязательно должно иметь при себе паспорт, чтобы подтвердить свою личность и право действовать от имени доверителя.

Внесение изменений в полис

Внесение водителя в ОСАГО не требует много времени. Страховой агент сначала вносит необходимые изменения в базу данных. После этого он делает отметку в вашем полисе. Важно, что она обязательно должна быть заверена печатью и подписью агента. Без этого все изменения будут недействительны.

На практике в большинстве случаев схема работы с застрахованным лицом другая. Агенты просто изымают старый полис и распечатывают вместо него новый.

Следует отметить, что ОСАГО на 2 водителя, по размеру платежей, получается достаточно выгодным. Но если вы планируете вписывать большее количество людей, то имеет смысл задуматься над полисом без ограничений.

Порядок внесения изменений

После Вашего обращения в страховую компанию страховой агент вносит соответствующие изменения в базу данных, а потом делает соответствующую запись в Вашем полисе. Важно подчеркнуть, что закон требует обязательного заверения внесенных изменений подписью страхового агента, а также печатью страховой компании, которая внесла такие изменения.

Хотя на практике агенты чаще просто распечатывают новый полис, а старый изымают. Тут важно сказать, что закон не ограничивает количество лиц, которые могут быть вписаны в страховку, поэтому Вы можете вписать столько человек, сколько захотите, а агент не имеет права требовать от Вас приобретение полиса без ограничений.

Но, с другой стороны, если у Вас вписано более двух человек, то по цене, вполне вероятно, будет выгоднее все же приобрести полис без ограничения круга лиц.

Что будет, если водитель не вписан в ОСАГО

Многие не знают, что будет, если водитель не вписан в ОСАГО. В этом случае действует только штраф в размере 500 рублей. Он будет выписываться при любой остановке инспектором ГИБДД, так как в его обязанности входит проверка полисов обязательного страхования.

Также важно, что если водитель не внесен в ОСАГО, в случае ДТП именно он будет обязан заплатить компенсацию.

Расчет размера доплат

Внесение водителя в ОСАГО потребует дополнительно заплатить за него страховщику. При этом КБМ берется самый низкий от всех указанных в страховом полисе лиц.

Таким образом, если у одного водителя КБМ 0,7, а у другого 0,95 – скидка составит всего 5%. Это правило не распространяется на ОСАГО без ограничений, что, в ряде ситуаций, делает его более выгодным.

Оказание страховых услуг

Ну и напоследок нужно отметить новшества в обслуживании клиентов страховых компаний. Для удобства своих страховщиков, большинство крупных страховых компаний готовы принять их не только в своих офисах, но и приехать в удобное для клиента время в назначенное место: офис, дом и т.п. При этом вся процедура оформления нового полиса или внесения изменений в старый его вариант займет не более 15-20 минут.

Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО

С начала 2017 года все страховые компании, осуществляющие страхование по программе ОСАГО, в соответствии с предписанием ЦБ обязались предоставить страхователям возможность оформления электронного полиса онлайн — непосредственно на сайте страховщика. В результате страхователи, оформившие е-ОСАГО, получили техническую возможность вносить новые сведения о лицах, вписанных в полис, онлайн. Как вписать человека в страховку на машину через личный кабинет на сайте страховщика, расскажем далее.

1. Пройти авторизацию на сайте своего страховщика.
2. Выбрать необходимые параметры, которые нужно изменить.
3. Внести доплату, рассчитанную автоматически или продолжить оформление, если вписание еще одного человека является бесплатным.
4. Распечатать электронный полис с новыми данными.

Онлайн-процедура еще проще, чем личное посещение отделения страховой компании.

Достаточно будет показать инспектору фото или предоставить номер электронной полиса, а сотрудник ГИБДД сможет самостоятельно проверить действителен ли он.