Как рассчитать страховку ОСАГО онлайн

Полис автогражданской отвественности — обязательное условие для каждого владельца транспортного средства. Цена его не является фиксированной, в каждом конкретном случае она будет варьироваться в зависимости от изменений коэффициентов. Расчет страховки ОСАГО производится исходя из нескольких факторов, включающих в себя мощность лошадиных сил, регион проживания автовладельца, количество вписанных лиц и др. «АвтоФемида» расскажет вам, как произвести расчет стоимости ОСАГО онлайн.

Полис ОСАГО

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем.

Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Из чего состоит расчёт стоимости

Каждая страховая компания желает получить как можно большую выгоду от продажи страховых полисов, в том числе ОСАГО. Оберегая интересы страхователей, которым вменено в обязанность приобретение полиса ОСАГО, Центробанк установил «тарифный коридор», ограничивающий выбор базового тарифа максимальным и минимальным значениями.

Обстоятельства, влияющие на окончательную стоимость:

1. Регион регистрации транспортного средства. РФ разделена на несколько регионов. Они отличаются друг от друга населенностью на единицу территории. В местах густонаселенных увеличено движение как общественного, так и личного транспорта. Опасность совершения ДТП в них будет больше. Территориальный коэффициент в этих местах будет выше. Соответственно, если транспортное средство предполагается использовать в тихих местах, коэффициент будет понижающим

2. 

   Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов

   Двигатель машины. Величина его мощности считается существенным фактором, влияющим на возможность совершения ДТП. Автомобили с мощным мотором способны развивать высокие скорости. Они приобретаются автовладельцами для использования их на высокоскоростных трассах. Вероятность совершения ДТП при таких обстоятельствах увеличивается

3. Категория транспорта. ОСАГО заключается на легковые автомобили, мотоциклы, мотороллеры, автобусы, трактора и другую автотехнику. На все виды применяются различные коэффициенты. Существует более тонкое разделение – на автобусы с различным количеством мест для пассажиров будут применены различные коэффициенты
4. Наличие прицепа к машине делает ее более громоздкой и менее мобильной.
5. Число водителей. Собственник, страхователь и водитель может являться одним и тем же лицом. Но законом допускается вписывать в страховой полис ОСАГО дополнительно некоторое число водителей
6. Полис без ограничения водителей. К этому прибегают, когда собираются использовать автомобиль в качестве такси. Интенсивность использования будет высокая. Коэффициент – повышающий
7. Стаж вождения. Малый стаж управления машиной говорит о небольшой опытности водителя
8. Возраст водителя.
   За критерий взят возраст – 22 года. Если водитель моложе, то к нему применяется повышающий коэффициент. Верхний критерий по возрасту к водителю не применяется
9. Форма оформления. Транспортное средство может оформляться на физическое лицо или юридическое. При оформлении на организацию предполагается использовать его более интенсивно, разными водителями, с целью приобретения прибыли, например, сдачей в аренду. Такое оформление повлияет на цену полиса в сторону увеличения

На стоимость повлияет срок, на который оформляется полис ОСАГО. Максимальный составляет год, минимальный – один месяц.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

Калькулятор ОСАГО

Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие данные:

• тип транспортного сре́дства (ТС);
• мощность двигателя ТС в лошадиных силах;
• место регистрации собственника ТС;
• возраст каждого из водителей;
• стаж каждого из водителей, допущенных к управлению ТС;
• КБМ (скидка бонус-малус) каждого из водителей.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Основной цифрой при расчете является Базовая тарифная ставка. Ставка устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно в соответствии с требованиями Банка России.

В настоящий момент для легковых автомобилей категории «В» минимальная ставка составляет — 4118рублей.

Стоимость полиса рассчитывается по очень простой формуле:

«Базовая ставка» умножается на «дополнительные коэффициенты».

Какие документы нужны для оформления

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

1. 

   На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке

   документ, удостоверяющий личность страхователя;

2. ПТС или СТС;
3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Формула определения стоимости документа

Чтобы рассчитать ОСАГО, необходимо умножить базовый страховой тариф на несколько коэффициентов:

• Территориальная принадлежность. Зависит от места регистрации собственника ТС или организации, которой принадлежит автомобиль.
• Мощность двигателя. Чем больше производительность мотора, тем выше коэффициент.
• Возможность установить прицеп. Для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями, этот пункт не учитывается.
• Возраст и стаж водителя. Чем выше эти показатели, тем ниже коэффициент и меньше цена автострахования.
• Количество водителей, допущенных к управлению ТС. Страховка без ограничений самая дорогая.
• Срок использования автомобиля. Оформить ОСАГО на машину физическое лицо может минимум на 3 месяца, а юридическое — на 1 год.
• Коэффициент бонус-малус. Чем меньше ДТП, тем ниже цена на обязательное страхование.

Расчет стоимости ОСАГО можно произвести при помощи онлайн-калькулятора. После заполнения всех необходимых полей вы узнаете примерную цену страхового полиса на ваш автомобиль. Калькулятор покажет минимальную и максимальную стоимость документа. Советуем ориентироваться на большее число, так как страховые компании чаще устанавливают верхний порог цены.

Как рассчитать ОСАГО онлайн

В форме онлайн-калькулятора ОСАГО выберите регион регистрации ТС. От этого зависит цена страховки. Для каждого региона установлен индивидуальный коэффициент. Так, цены на ОСАГО в Москве выше, чем в менее крупных городах. После этого вам будет предложен список простых вопросов. В калькуляторе расчета страховки ОСАГО учитывается мощность двигателя и количество водителей. Также важен их возраст и стаж. При страховании ОСАГО онлайн-калькулятор учитывает еще один пункт – срок безаварийного вождения машины.

После того как вы укажете все данные для оформления полиса автострахования ОСАГО, онлайн-калькулятор определит итоговую сумму и выведет ее под формой. Меняя параметры, вы будете видеть, как уменьшается или увеличивается сумма. Калькулятор полиса ОСАГО не требует ввода телефонного номера. Вы можете воспользоваться сервисом бесплатно. Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн можно при необходимости страхования и имеющегося автомобиля, и запланированного к покупке.

Таблица изменения коэффициента КБМ

Приведем пример того, как изменяется КБМ для водителя, впервые застраховавшего автомобиль по ОСАГО. Ему автоматически присваивается 3 класс, и коэффициент равен 1. Для страховых случаев при отсутствии аварий на следующий год присваивается 4 класс с КБМ 0,95. За каждый год без ДТП коэффициент для водителя уменьшается на 0,05. То есть скидка на следующий полис будет 5 %.

Таблица минимальных и максимальных базовых тарифов для расчета ОСАГО

Таблица некоторых территориальных коэффициентов

Таблица коэффициентов мощности / мощности двигателя

Для других типов транспортных средств, стоимость страхования рассчитывается по иным базовым тарифам ОСАГО.

Формулы расчета стоимости ОСАГО различных типов транспортных средств

Формулы расчета ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:

• ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
• ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

• ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС * КН * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
• ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО при следовании ТС к месту регистрации или месту проведения ТО

Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых авто категорий «В» и «ВЕ», такси в том числе:

• ТБ * КВС * КО * КМ * КП – для авто, которыми владеют физ. лица;
• ТБ * КО * КМ * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

• ТБ * КВС * КО * КП * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
• ТБ * КО * КП * КПр, где КО = 1,8 – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для авто зарегистрированных в иностранных государствах

Формулы расчета стоимости ОСАГО для легковых автомобилей категорий «В» и «ВЕ», в том числе такси,

• ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП * КН – для авто, которыми владеют физ. лица;
• ТБ * КТ * КБМ * КО * КМ * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.

Формулы расчета стоимости ОСАГО для транспортных средств категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин:

• ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП * КМ * КПр – для авто, которыми владеют физ. лица;
• ТБ * КТ * КБМ * КО * КП * КН * КПр – для авто, которыми владеют юр. лица.

Как заказать электронный полис ОСАГО

После того как вы рассчитали стоимость полиса страхования ОСАГО в калькуляторе, можно сразу же оформить документы. Для этого предусмотрена отдельная кнопка. Нажмите на нее и войдите в «Личный кабинет» или зарегистрируйтесь на сайте. Далее следуйте указаниям системы так же, как при использовании калькулятора расчета стоимости страховки ОСАГО.

После этого вам будет выслан документ на электронную почту. Если вы желаете получить полис ОСАГО, но расчет стоимости онлайн вызвал затруднения, позвоните нашим специалистам. Также можно рассчитать страховку ОСАГО по телефону.

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Давайте посчитаем стоимость ОСАГО на живом примере и станет всё понятно.

Попытаемся рассчитать для Ивана Ивановича стоимость страховки ОСАГО на легковой автомобиль категории «В» мощностью 110 лошадиных сил.

Минимальная базовая ставка для такого автомобиля 4118 руб.

1. Первый коэффициент, на который будем умножать это регион регистрации собственника. Наш водитель зарегистрирован в Петербурге, дл него коэффициент составит 1,8.Умножаем 4118 * 1,8 и двигаемся дальше.
2. Следующим фактором является скидка бонус-малус (КБМ) Коэффициент КБМ уменьшается на 5% за каждый год безаварийной езды. Так водителю, впервые заключающему покупающему полис, присваивается 3-й класс (КБМ = 1). Представим, что Иван Иванович имеет 10 лет безаварийного стажа, его класс 13-й, КБМ=0,5. Но есть нюанс, в страховку он хочет вписать супругу, которая за рулем 2 года, её КБМ – 0,9. При расчете будет использоваться именно её коэффициент.Таким образом, считаем 4118 * 1,8 * 0,9 и переходим к возрасту водителя и его стажу.

3. 

   После того как вы рассчитали стоимость полиса страхования ОСАГО в калькуляторе, можно сразу же оформить документы

   Здесь все просто, выделены четыре категории водителей, в соответствии с их возрастом:

   • до 22 лет и стажем вождения до 3 лет (коэффициент 1,8);
   • старше 22 лет и стажем вождения до 3 лет (коэффициент 1,7);
   • младше 22 лет и стажем вождения более 3 лет (1,6);
   • старше 22 лет и стажем вождения более 3 лет (коэффициент 1);
   • без ограничений по количеству допущенных водителей — 1.8

   Наш водитель старше 22 лет, его стаж более 3 лет, и его супруга старше 22 лет, но стаж у неё меньше 3 лет. При расчете будет снова учитываться её коэффициент – 1,6.

   Продолжаем считать, 4118 * 1,8 * 0,9 * 1,6

4. Следующий параметр – мощность автомобиля. При 110 лошадиных силах коэффициент составит 1,2.
5. Осталось учесть только срок страхования. При страховании от 10 месяцев используется коэффициент – 1.Вся формула получается такой: 4118 * 1,8 * 0,9 * 1,7 * 1,2 * 1 = 13 609 р.

Вот мы и посчитали, что нашему Ивану Ивановичу страховка на 1 год обойдется в 13 609 рублей.