Как застраховать машину через интернет

Время на прочтение статьи = 16 минут

Сделать страховку на машину теперь можно онлайн. Идея не нова, и уже более пяти лет присутствует на рынке автострахования. Не каждый автолюбитель отваживается на приобретение электронного полиса, так как многие до сих пор сомневаются в его достоверности. Команда издания «АвтоФемида» расскажет вам, как застраховать авто через интернет. Читайте следующую статью, и вы узнаете все достоинства и недостатки электронного страхования, а также получите ценные рекомендации на этот счет.

Электронный полис

Если до начала 2017 года полис в таком виде можно было лишь заказать, а использовался все равно вариант на бумажном носителе, то сегодня никакой «бумаги» вообще не нужно. Сервис обеспечивается единой базой страховых компаний и клиентов, доступ к которой получили Минобороны, полиция, таможня, налоговая и даже Министерство сельского хозяйства.

Теперь более подробно, что такое электронная страховка ОСАГО онлайн в правовом смысле. Это документ, имеющий такую же юридическую силу, как и выпускаемый на стандартном бланке государственного образца.

Процедура оформления здесь занимает не более пятнадцати минут. Впрочем, на сайтах многих СК эта же задача решается не менее легко и быстро. Алгоритм работы с сервисам примерно одинаков, но в этом деле главное, не скорость, а надежность. Ведь, это далеко не единственный способ, как онлайн застраховать авто по ОСАГО. Если клиент попадет на сайт-клон, то он не решит основной задачи, не получит страховки и к тому же лишится своих денег.

Законодательную силу электронный полис получил в соответствии с поправками в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными постановлением Правительства № 567. И в этом аспекте никаких сомнений граждан или госорганов в том, законно ли использовать электронный полис ОСАГО, быть не должно. Его можно и нужно использовать без каких-либо ограничений. Тем более, что инициатива по внедрению такой услуги принадлежит государству и всемерно поддерживается его институциями.

Экономия времени и средств

Покупка электронного ОСАГО
Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно

Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля». Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя.

Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим. Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования.

Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

Покупка электронного ОСАГО

Вот мы и подошли к самом интересному вопросу и рассмотрим, как купить электронную страховку ОСАГО в интернете. Даже онлайн в конечном счете полис приобретается исключительно у страховой компании. Услуга должна быть доступна на официальном сайте фирмы. Как правило, на нем представлены инструменты для предварительного расчета, список необходимых для получения страховки документов, другие справочные материалы.

Вполне понятно, что граждан в первую очередь интересует, как быстро оформить автостраховку через интернет. Самый удобный в этом плане сервис представлен на сайте Российского Союза Автомобилистов (РСА).

Процедура оформления здесь занимает не более пятнадцати минут. Впрочем, на сайтах многих СК эта же задача решается не менее легко и быстро. Алгоритм работы с сервисам примерно одинаков, но в этом деле главное, не скорость, а надежность. Ведь, это далеко не единственный способ, как онлайн застраховать авто по ОСАГО. Если клиент попадет на сайт-клон, то он не решит основной задачи, не получит страховки и к тому же лишится своих денег.

Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена

Покупка ОСАГО онлайн
Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу

Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калининграда, например, разницы нет.

Как оформить полис

Как застраховать машину по ОСАГО через интернет? После того, как вы определитесь со страховщиком, можно переходить к процедуре оформления договора. Для того, чтобы застраховать автомобиль ОСАГО онлайн, потребуется:

  1. Зайти на сайт страховой компании и зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого понадобится ввести персональные данные, такие как номер и серия паспорта, адрес электронной почты, номер телефона, фамилия, имя, отчество и дата рождения.
  2. Страховщик вышлет вам пароль на номер телефона или на электронную почту. При желании его можно получить и в офисе, где специалист зарегистрирует ваш личный кабинет самостоятельно.
    Также есть удобная функция, которая заключается в том, что можно использовать логин и пароль от сайта госуслуг, при условии что вы там предварительно были зарегистрированы.
  3. Затем необходимо составить заявление на ОСАГО. Это стандартный бланк, который необходимо заполнить. Потребуется информация об автомобиле (Vin – номер, пробег, возраст), также данные о безаварийном стаже вождения и прочее. Следует заметить, что данные должны быть введены корректные, поскольку если страховщик заподозрит, что вы пытаетесь его обмануть, то застраховать машину через интернет не получится, так как страховая организация вправе вам отказать.
  4. После этого система автоматически произведет расчет стоимости полиса. И предложит оплатить договор каким-либо способом, будь то банковские карты, электронные платежные системы, терминалы и прочие. Этот список может различаться в каждой страховой.
  5. Стоимость ОСАГО
    Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее)

    Затем электронный вариант полиса отобразится в личном кабинете. Также дополнительно на ваш почтовый адрес будет направлен бумажный носитель с подписью и печатью организации. Оба варианта полиса ОСАГО являются достаточными для того, чтобы свободно перемещаться внутри страны, не нарушая закон. Рекомендация состоит только в том, что следует распечатать электронный вариант на обычный листок формата А4, чтобы избежать неприятных разговоров с сотрудниками ДПС. ОСАГО Росгосстрах может, к примеру, передать через курьера прямо вам в руки по адресу фактического проживания.

Где оформляется страховка

Согласно новому законодательству, все лицензированные по обязательному страхованию компании должны предоставлять услугу через интернет. Все СК, где можно купить полис ОСАГО онлайн, представлены на сайте РСА. Они обязаны создавать специализированные сервисы, подключенные к единой автоматизированной информационной системе АИС РСА.

Таким образом, сайты РСА и Госуслуги, а также «Единый агент» – это основные ресурсы, где можно застраховать машину ОСАГО онлайн. В интернете имеется множество сторонних, среди которых попадаются чисто мошеннические или пытающиеся заработать на проблемах автолюбителей. Чтобы обезопасить себя от потери средств и персональных данных, не стоит обращать внимания на сомнительные предложения или неоправданно низкую стоимость.

На сайте РСА всегда можно найти детальную и точную информацию о том, какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн в настоящий момент.

Проблемы с E-ОСАГО

Если сотрудник ГИБДД не признает полис, ему нужно сообщить о существовании п. 7.2 ст. 15 Федерального закона № 40 и п. 1.11 Правил ОСАГО, предусматривающих возможность использования электронных полисов. Но это далеко не все проблемы. Сложности с электронным ОСАГО возникают еще на стадии оформления. Часто не получается оформить электронный полис ОСАГО из-за обычных ошибок в заполнении форм и шаблонов. СК в убыточных регионах не выгодно оформлять ОСАГО и они идут на различные ухищрения, чтобы отказывать клиентам.

В таком случае их клиентам остается один выход и подается жалоба на страховую компанию по ОСАГО. Иногда сложности вызывает оплата через интернет. Задержки с прохождением оплаты служат поводом для отказа в оформлении полиса. Часто виснет база данных АИС, и страховая компания физически не в состоянии предоставить услугу.

ОСАГО онлайн без допов становиться популярной, и это не нравится страховщикам. Вероятность навязывания услуг в этом случае снижена до минимума, хотя страхование жизни предлагают очень часто и весьма настойчиво. Чтобы не расстраиваться по мелочам, к этому нужно подготовиться заранее и узнать, как на практике осуществляется возврат денег за страхование жизни при ОСАГО.

Где можно застраховать машину по ОСАГО онлайн

застраховать машину по ОСАГО онлайн
Количество страховых компаний, предлагающих услугу по онлайн страхованию машин с каждым годом будет увеличиваться

Если ваше транспортное средство зарегистрировано в ГИБДД и Вы твердо решили приобрести страховку на свое авто не отходя от компьютера, ноутбука, планшета или даже телефона, первое, что Вам необходимо знать, это то, что в настоящее время согласно данных российского союза автостраховщиков заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов осуществляют только 15 организаций: ОАО «АльфаСтрахование»; САО «ВСК»; ООО «Группа Ренессанс Страхование»; АО «Интач Страхование»; ОАО «Либерти Страхование»; СПАО «РЕСО-Гарантия»; ООО «Росгосстрах»; ООО РСО «Евроинс»; ОАО «САК «Энергогарант»; АО «СГ МСК»; СГ «Хоска» ПАО; ООО СК «Паритет-СК»; АО «Страховая группа «УралСиб»; АО «Тинькофф Страхование»; ЭРГО САО. Причина такого весьма ограниченного круга участников состоит в сложной технической реализации проекта е-ОСАГО, требующей значительных ресурсов. Тем не менее, ведущие эксперты едины в том, что количество страховых компаний, предлагающих услугу по онлайн страхованию машин с каждым годом будет увеличиваться.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО

Первое, что хотелось бы отметить – цена полиса не зависит от того, где он приобретается – в офисе компании или же на ее сайте. Таким образом, каких- либо дополнительных скидок и надбавок за покупку полиса через интернет вы не получаете, но при использовании последнего отсутствует пресловутый человеческий фактор, поэтому если вам положена скидка в 50%, вы её получите, если возможно применение понижающего коэффициента КБМ — полис будет оформлен соответствующе.

Что касается конкретных участников рынка, ЦБ предоставил страховщикам право изменения стоимости на ОСАГО по собственному усмотрению в пределах тарифа, однако по состоянию на сегодняшний день известно только о трех компаниях, установивших минимальную планку цен: «Ренессанс страхование», «Тинькофф страхование» и «АльфаСтрахование». Дешевле застраховать машину будет у вышеназванных компаний.

Если учесть постоянные слухи о грядущем повышении тарифов на ОСАГО в 2016 году, вопрос выбора оптимального стоимостного предложения становится все более актуальным.

Возможные сложности с оформлением договоров

Как оформить ОСАГО
Как оформить ОСАГО и как застраховать свою ответственность перед третьими лицами, мы уже определились

Как оформить ОСАГО и как застраховать свою ответственность перед третьими лицами, мы уже определились. Теперь рассмотрим возможные осложнения в этой процедуре. Страховать машину в режиме онлайн достаточно удобно, но сайты компаний не всегда могут корректно работать. Поэтому имеют место различные технические ошибки, которые не позволяют быстро оформить полис.

Ошибки в единой системе. Такое тоже возможно. Это уже не проблемы со стороны страховщика. Информация о вас может просто не отображаться в единой системе, поэтому страховой агент не сможет зарегистрировать полис. Все-таки услуга пока еще новая и поэтому возникают некоторые сбои в системе.

Также стоит обратить внимание, что ОСАГО оформляется только на собственника автомобиля. Оформить полис по доверенности не получится. Третьих лиц можно лишь вписать в договор, что, конечно, отразиться на его стоимости. С 2016 года ОСАГО оформляется и на юридические лица.

Не следует доверять процедуру оформления различным брокерам. В сети Интернет много мошенников, поэтому лучше обращаться на официальные сайты страховых компаний, где можно самостоятельно совершить всю процедуру оформления договора.

Также возможно, что электронный полис не будет отображаться у сотрудников ДПС. Поэтому обязательно следует распечатать лист с полисом и положить его в машину, чтобы он всегда был под рукой.

Таким образом, услуга хоть и новая, но постепенно набирает популярность. Стоит попробовать и вам оформить полис в режиме онлайн.

Немного о грустном

застраховать машину онлайн
Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний

Казалось бы, нет ничего проще чем застраховать машину онлайн – выбираешь несколько (оптимальный вариант – трех) страховщиков, заходишь на сайт, запускаешь процедуру онлайн страхование ОСАГО, и далее применяя пошаговую инструкцию, идешь к заветной цели и минимально возможной цене полиса, но…

К сожалению, пока система е-ОСАГО в техническом плане далека до совершенства – есть серьезные погрешности в сопоставлении сведений и данных, вводимых при формировании электронной формы заявления с данными системы Российского союза автостраховщиков. Например, вы указываете «83» в графу о мощности (лошадиных силах) вашего автомобиля, а в системе содержится «83,6».

Также возможны различные опечатки и неточности, часто в наименованиях населенных пунктов, при которых система также дает отказ. Оградить себя от подобных печалей не сложно – достаточно перед заполнением заявления внимательно изучить собственную анкетную информацию, находящуюся, между прочим, в открытом доступе на сайте РСА.

Кроме того, электронные адреса служб техподдержки, а также телефоны служб сопровождения, указанные на всех известных сайтах ведущих страховых компаний, также никто не отменял.

И еще, внедрение онлайн-полисов ОСАГО, к сожалению, не решает проблемы отсутствия бланков. Страховщик может продать только то количество онлайн-полисов, которое определит РСА, — они могут тоже закончится.

Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

РЕСО
Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК

Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

Кто не сможет купить ОСАГО онлайн

Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

е-полис
В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать

В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

Источники:

http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/osago-cherez-internet.html

http://www.insur-info.ru/press/113670/

https://kredit-blog.ru/strahovka/zastrahovat-avtomobil-osago-online.html

http://juresovet.ru/osobennosti-straxovaniya-mashiny-po-osago-cherez-internet/

https://roscontrol.com/community/article/osago-onlayn-kak-kupit-i-ne-oshibitsya/

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: