Как пользоваться таблицей бонус малус в ОСАГО

Время на прочтение статьи = 13 минут

Оформление полиса ОСАГО имеет свои особенности, обязательная система страхования отличается особым подходом к каждому клиенту. Это выражается прежде всего тем, что стоимость ОСАГО зависит от класса КБМ. Водительские классы рассчитываются особым образом, и при соблюдении всех установленных правил стоимость страховки с каждым годом снижается. «АвтоФемида» подготовила для вас материал, в котором будет подробно рассказано об особенностях расчета  коэффициента бонус-малус ОСАГО, а также приведена таблица, ориентируясь на которую вы сможете рассчитать свой бонус.

Бонус малус ОСАГО таблица

При исчислении коэффициента «Бонус-Малус» всегда должна использоваться специальная таблица, где КБМ стоит в графах уже по отношению к классности водителя. Можно таким образом понять, где минимальный, а где максимальный КБМ по ОСАГО, каким должен быть КБМ для конкретного водителя, у которого есть свой класс.

Можно по таблице определить наличие или отсутствие страховых выплат, которые производились по вине водителя – участника ДТП. Также таблица дает понять в процентном соотношении, какова скидка или подорожание будет применяться для водителя с конкретным КБМ.

Бонус малус Осаго таблица
При исчислении коэффициента «Бонус-Малус» всегда должна использоваться специальная таблица где КБМ стоит в графах уже по отношению к классности водителя

В графе подорожаний/скидок указывается процентное соотношение того, насколько покупка полиса обойдется дешевле или дороже. Если у шофера коэффициент оказался равным 1,55, то ему придется заплатить за полис ОСАГО на 55% больше, чем при других обстоятельствах, складывающихся в отношении его классности.

И, напротив, если водитель имеет КБМ равный 0,7, тогда он сможет при покупке полиса ОСАГО воспользоваться 30-процентной скидкой. Все скидки или удорожания начисляются строго от первоначальной (базовой) стоимости полиса, которая, в свою очередь, является тарифом, установленным Центральным российским Банком – на каждый год свой. на коэффициент влияет безаварийность, которая исследуется из года в год по каждому водителю.

Присвоение коэффициента всегда осуществляется по предыдущему полису (договору страхования) ОСАГО, но только тому, который уже закончился более года назад. Те полисы или договорные сроки, действия которых ограничились менее 12-ти месяцев, не будут засчитываться. На этот случай существует так называемый «дежурный» коэффициент, который одинаков для всех водителей и равен он единице.

Такой коэффициент будет присваиваться тем водителям, чьи полисы или договора имели срок действия менее года или были иные причины, почему нельзя было определить КБМ. Также на КБМ будет влиять классность водительского опыта. Причем, рассматриваться будет отдельно собственник авто и водители, которые допущены к вождению данного автотранспортного средства.

Класс присваивается водителю только один раз в году, пока действует полис, когда требуется произвести компании выплаты страховки по вине водителя. В этом случае коэффициент повлияет на уменьшение страховой премии. Для ее увеличения придется заключить новый договор и не попадать в аварию. Скидка в виде КБМ может сохраняться при продлении, как в своей страховой компании, так и при продлении полиса путем заключения договора с другой компанией.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО

Раньше этот коэффициент был привязан к автомобилю. Другими словами, продав своего «железного коня», человек терял положенные ему при страховании бонусы (или же надбавки).

гаи
Создана даже специальная таблица КБМ по которой оформляя ОСАГО рассчитывают и коэффициент и класс

Минусы такой ситуации выяснились очень быстро, и теперь КБМ прочно связан с определённым человеком. Показатели коэффициента подразделяются на 14 классов. Их значения различаются: от 2,45 до 0,5.

Клиенту, обратившемуся в страховую компанию впервые, присваивают 3 класс со значением 1. Таким образом, стоимость полиса для него стандартна, ведь страховой истории у новичка пока нет. И с каждым годом, обошедшимся без аварий по вине этого водителя, коэффициент уменьшается (то есть, через год КБМ будет равен 0,95, а скидка будет равна 5 %, что соответствует 4 классу, и так далее). Если же человек спровоцировал аварию, его класс понижают, а вместе с этим увеличивается цена на «автогражданку».

Создана даже специальная таблица КБМ, по которой, оформляя ОСАГО, рассчитывают и коэффициент, и класс. А если в полис вписано несколько водителей? В этом случае расчеты производятся на основании максимального коэффициента по каждому из них. Если же вы хотите ОСАГО без ограничения числа водителей – КБМ рассчитают на основании того, сколько было выплат за прошлый период договора.

Коэффициент бонус малус Осаго таблица

Аббревиатура КБМ – сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО по истечении 10 лет безаварийного вождения.

Суть системы заключается в повышении так называемого класса водителя за каждый год безаварийной езды. Соответственно чем выше класс, тем больший коэффициент КБМ применяется по договору.

Водителю, впервые приобретающему полис страхования, присваивается 3-й класс и применяется значение КБМ = 1. При продлении безубыточного договора на следующий год будет применен 4-й класс и скидка в размере 5 % (КБМ = 0,95).

 Таблица коэффициента КБМ в зависимости от класса водителей:

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 1 2 3 4 и более
страховых выплат страховая выплата страховые выплаты страховые выплаты страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

Что такое класс водителя ОСАГО и коэффициент бонус-малус

Введение бонуса-малуса в систему расчета позволило не только стимулировать страхователей к безопасной езде, поощрять бонусами за отсутствие аварий и наказывать удорожанием страховки. Эта мера также позволила учесть интересы страховщиков. А им нужны аккуратные водители, не попадающие в ДТП, чтобы оправдать страхование в системе ОСАГО, т.е. снизить расходы на выплаты по полисам и увеличить прибыль.

Бонус-малус привязан к классу вождения и должен определяться на его основе. Что такое класс водителя в полисе ОСАГО? Грубо говоря, это показатель аккуратности вождения. Устанавливается в таких значениях: М (минимальный, присваивается при допущении ДТП), «0», «1», «2», «3» и так до «13» — это максимальный показатель, достигается за 10 лет безаварийного вождения.

Зная свой уровень, каждый может контролировать определение КБМ страховщиком и назначение бонуса. К сожалению, известны случаи, когда в расчетах страховые компании допускали ошибки, лишая страхователя законных скидок. Для впервые страхующихся устанавливается нейтральное значение коэффициента – «1», а для класса – «3».

Далее показатели пропорционально изменяются по итогам каждого года:

  • за безаварийное вождение в течение года страхователь (он же должен являться водителем ТС, указанного в договоре) увеличивает свой уровень до 4-го, КБМ при этом уменьшается до 0,95 и в итоге страхователь получает 5% скидку на новый полис;
  • при максимальном значении – 13 – коэффициент уменьшается до 0,5, премия уменьшается на 50%;
гаи
Бонус-малус привязан к классу вождения и должен определяться на его основе
  • при минимальных значениях («М») и КБМ (2,45), скидка рассчитывается со знаком минус – ОСАГО дорожает на 145%.

Рассчитывать стоимость ОСАГО следует исходя из присвоенных в прошлый раз значений и количества произошедших за год аварий. Уровень можно узнать в страховой компании, или определить КБМ по базе данных РСА.

Для определения степени суровости санкций или размера поощрительной скидки сотрудники страховых компаний пользуются специальной таблицей, похожей на таблицу умножения. Именно она помогает понять, что означает 10 (1; 2; 3; 5 и т. д.) класс. При соотнесении уровня с количеством ДТП (от 0 до 4) таблица помогает определить новые значения.

Какой алгоритм в неё заложен:

  • при отсутствии аварий водитель приближается на один пункт к максимальному бонусу;
  • при 1-м ДТП, опускается на 2 пункта вниз (например, с 3-го на 1-ый);
  • при 2-х – на 6 пунктов (вплоть до минимального значения);
  • при 3-х – на 8 пунктов (т.е. до 1-го или до отметки «М»);
  • при 4-х – до минимального «М».

Таблица  коэффициент бонус-малус  класс водителя

КБМ или «Коэффициент Бонус-Малус», является коэффициентом влияющим на скидку за безаварийную езду, которая непосредственно влияет на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от аварийности коэффициент Бонус-Малус может быть повышающим или понижающим.

Таблица КБМ (коэффициент Бонус-Малус) – класс водителя:

Класс КБМ Подорожание

Скидка
Класс который будет присвоен при наличии или отсутствии страховых случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров ОСАГО
Выплат не было 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 и более выплаты
M 2,45 +145% 0 M M M M
0 2,3 +130% 1 M M M M
1 1,55 +55% 2 M M M M
2 1,4 +40% 3 1 M M M
3 1 нет 4 1 M M M
4 0,95 -5% 5 2 1 M M
5 0,9 -10% 6 3 1 M M
6 0,85 -15% 7 4 2 M M
7 0,8 -20% 8 4 2 M M
8 0,75 -25% 9 5 2 M M
9 0,7 -30% 10 5 2 1 M
10 0,65 -35% 11 6 3 1 M
11 0,6 -40% 12 6 3 1 M
12 0,55 -45% 13 6 3 1 M
13 0,5 -50% 13 7 3 1 M

Как ориентироваться по таблице

Когда водитель оформляет ОСАГО впервые, ему присваивается третий класс страхования и коэффициент  КБМ — 1, не предусматривающий скидки (смотрите информацию в таблице).

В последующие разы, страховые компании проверяют КБМ водителя по базе АИС РСА, после чего определяют сколько страховых ситуаций произошло за год страхования по вине автомобилиста. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс и скидку.

Если у автомобилиста имеется одна страховая компенсация, на следующий год водителю будет присвоен 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д. В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95 и автолюбитель получит скидку в 5%.

Класс бонуса-малуса как узнать

КБМ рассчитывается, исходя из данных, предоставляемых базами РСА. Если же там нет никаких данных про водителя, то ему по умолчание присваивается коэффициент равный единице.

Каждое значение КБМ имеет свой класс, который учитывается при расчете скидки или же пени. Всего существует 15 классов: 14 обычных и особенный «М». Последний является наихудшим в иерархии классов. В сети можно найти таблицу классов с приведенными коэффициентами.

Класс присваивается собственнику раз в год и не может быть изменен до следующего переподписания страхового полиса. Чтобы определить свой текущий класс, необходимо воспользоваться официальным онлайн ресурсом Российского союза автостраховщиков. Именно там водитель может посмотреть свои данные и примерно определить стоимость ОСАГО для себя. Некоторые особенности есть для ограниченных полисов.

Если ОСАГО налагает лимит на количество допущенных к вождению водителей, то:

  • во время подсчета используются данные про каждого водителя;
  • при подсчете конечной стоимости применяется расчетный КБМ (определяется по водителю с самым низким классом);
  • при ДТП, повышающий коэфицинт применяется только к виновнику.

Совершенно другая ситуация, если речь идет об неограниченном ОСАГО. В этом случае условия следующие:

  • бонус-малус присваивается только собственнику автомобиля;
  • КБМ высчитывается по истекшему ОСГАНО, если тот был неограниченный и ни собственник, ни ТС не поменялись;
  • если кто-либо из двух вышеперечисленных изменился, КБМ приравнивается единице.
гаи
Каждое значение КБМ имеет свой класс который учитывается при расчете скидки или же пени

Как рассчитать класс  КБМ для ОСАГО

В сети сейчас присутствует немало ресурсов, предлагающих сделать все необходимые расчеты. Для проверки будущих изменений в своем классе и скидке, водителю нужно знать несколько параметров: свой текущий класс; количеств выплат в этом году. После ввода данных калькулятор выдаст не только будущий КБМ водителя, но и предполагаемую скидку или пеню.

Аналогичные данные можно получить, воспользовавшись таблицей. Найти её можно как на официальных ресурсах, так и в тематических обществах. Рекомендуется сверяться с ней каждый год, чтобы не пропустить изменения. Важно отметить, что преждевременное расторжение даже безаварийного договора ведет к потере последующей скидки.

Теперь, когда понятно, что такое бонус-малус и как присваивается его значение, можно с легкостью определит собственные перспективы по стоимости ОСАГО. Эти правила универсальны, и действуют как в Москве, так и в других городах Российской Федерации. Даже если нет желания разбираться в системе классов коэффициента бонуса-малуса, как узнать его было описано выше, всегда можно обратиться за консультацией к своему страховому агенту.

Как пользоваться таблицей для определения коэффициента  бонус малус

Вся таблица поделена на несколько разделов. В первом столбце указан класс водителя на момент страхования. Водитель, который впервые обращается к представителю компании, с целью оформления полиса, автоматически получает начальный 3 класс.

Пользоваться таблицей очень просто. Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора. Со вторым значением просто, поскольку каждый водитель знает, случались ли аварии, или нет. Первое значение можно узнать в страховой организации или на странице проверки КБМ.

Именно от него будет происходить расчет в большую или меньшую сторону. Во второй строке указана скидка, коэффициент бонус-малус, в процентном соотношении. В последнем столбце указано наличие или отсутствие обращений, в течение страхового года.

гаи
КБМ или коэффициент Бонус-Малус является коэффициентом влияющим на скидку за безаварийную езду которая непосредственно влияет на стоимость полиса ОСАГО

Для проверки необходимо внести: ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. После внесения персональных сведений автоматически произойдет проверка.

Для того чтобы лично узнать коэффициент на начало страхования необходимо обратиться в офис компании, где был оформлен договор. При себе необходимо иметь паспорт, оформленный договор и водительское удостоверение. По времени проверка бонус-малус занимает не более 10 минут.

После того как вы узнаете свой класс, необходима таблица КБМ ОСАГО 2018 года, для определения значения. В первом столбце таблице необходимо найти свой класс. Во втором столбце будет отражена скидка, или повышающий коэффициент, который был использован при расчете премии по договору.

Далее определяется бонус-малус на следующий год. При отсутствии выплат он опускается вниз по таблице на одну строчку. Если были аварии, он поднимается вверх по таблице, в зависимости от аварий.

Источники:

https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/

http://provodim24.ru/kbm-osago.html

https://www.calc.ru/Tablitsa-Kbm-Koeffitsiyent-Bonusmalus-Klass-Voditelya.html

https://strahovkunado.ru/auto/osago/kbm.html

https://strahovoy.online/kbm/klass-voditelya-osago-i-kbm.html

https://elemins.ru/info/avtostrahovanie/kak-uznat-kbm

http://anrim10.ru/klass-bonus-malus-uznat/

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: