Сколько стоит страховка от угона автомобиля

Время на прочтение статьи = 15 минут

Страхование от угона — верный способ обезопасить себя в случае непредвиденного хищения транспортного средства. Такую услугу предоставляют многие известные компании, такие как УралСиб, Ресо, Согласие, Тиньков. Конечно, каждая из них имеет свои программы, отличающиеся достоинствами и недостатками. Команда издания «АвтоФемида» внимательно изучила все предложения от страховщиков на российском рынке и сделала свои выводы.  Читайте следующую статью, и вы узнаете, стоит ли страховать авто от угона и где это лучше сделать.

Страховка от угона автомобиля

Если вы опытный водитель, или не так часто пользуетесь автомобилем, и риск попасть в аварию для вас минимален, вы можете сэкономить на страховке и рассчитать каско от угона. К сожалению, кражи и угоны автомобилей продолжают оставаться одной из самых серьезных угроз для автовладельцев, а работа правоохранительных органов далеко не всегда позволяет надеяться на возврат похищенного транспортного средства владельцу. Механические, электронные и спутниковые противоугонные системы позволяют в некоторой степени минимизировать этот риск, но только страховка автомобиля от угона дает по-настоящему серьезную защиту, в особенности для дорогих и часто угоняемых автомобилей.

 Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. Стоимость каско от угона невелика по сравнению с полным пакетом каско (ущерб и угон), и, в отличие от него, не зависит от года выпуска автомобиля, возраста и стажа допущенных к управлению водителей.

Если вы хотите приобрести каско от угона, калькулятор онлайн расчетов позволит увидеть все предложения от страховых компаний, предоставляющих эту услугу, сравнить их между собой, и купить страховку от угона по цене со скидкой. Для этого Вам нужно произвести расчет в калькуляторе каско, на странице результатов найдите ползунок «Покрытие» и переведите его из состояния «Полное каско» в состояние «Спец. продукты». Далее вы сможете ознакомиться с предложениями страховых компаний, только от угона:

  1. Тинькофф Страхование: каско «самое необходимое»;
  2. Уралсиб: каско «хищение»;
  3. Согласие: Каско «100 за 50»;
  4. РЕСО-Гарантия: Каско «Хищение»;
  5. Ренессанс-Страхование: Каско «Угон/Тоталь»;
  6. Зетта Страхование: Каско «Оптимальное КАСКО»;

Тарифы на этот продукт, как правило, у каждой страховой компании фиксированные, можно выбрать защиту от одного страхового случая, а можно обезопасить свой автомобиль на определенный период (например, на лето или время отпуска), или сроком на целый год. Наличие дополнительных противоугонных систем, использование охраняемых стоянок позволяют приобрести страховку от угона по стоимости еще ниже первоначальной.

Договор страхования от угона

страхования от угона
Если вы хотите приобрести каско от угона, калькулятор онлайн расчетов позволит увидеть все предложения от страховых компаний

Страхователем по страхованию автомобиля может быть любое лицо, но договор страхования должен быть заключен только в пользу конкретного лица, имеющего интерес в сохранении этого имущества, иначе договор недействителен. Это подразумевает, что полис может быть приобретен кем угодно, но если с машиной произойдет страховой случай – повреждение либо угон – страховую выплату получит только собственник застрахованного объекта, заинтересованный в его сохранении.

Таким образом, собственник по договору страхования является выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) по такому договору. Как правило, на практике страхователем и выгодоприобретателем является одно и то же лицо, так как в большинстве случаев именно собственник заключает договор страхования, подразумевая свою заинтересованность в сохранении имущества.

Поэтому необходимо иметь в виду, что если автомобиль фактически эксплуатируется одним человеком, который не является собственником автомобиля, то для того, чтобы договор страхования автомобиля был заключен в его пользу, необходимо наличие генеральной доверенности на указанный автомобиль.

Следует отличать генеральную доверенность от доверенности на право управления автомобилем.

Генеральная доверенность уполномочивает:

  • пользоваться и управлять принадлежащей владельцу автомашиной;
  • следить за техническим состоянием автомашины;
  • представлять владельца автомобиля в органах ГИБДД;
  • проходить техосмотр;
  • расписываться за владельца и выполнять все действия, связанные с данным поручением.

Генеральная доверенность должна быть нотариально заверена, в отличие от доверенности на право управления автомобилем, которая может быть составлена в простой письменной форме (т. е. написана в свободной форме с указанием доверенного лица и личной подписью владельца). Без генеральной доверенности вы сможете заключить договор страхования только в пользу собственника автомобиля либо в пользу лица, имеющего генеральную доверенность на автомобиль.

КАСКО только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны.

А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

Сколько стоит каско от «угона»

каско от «угона»
На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.
Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Стоимость страховки от угона авто

К примеру, если произвести расчет стоимости полной страховки и только от угона:

Параметры расчета:

Регион Москва
Автомобиль Aston Martin DB9
Возраст и стаж водителя 27 лет и 7 лет
Год выпуска 2015
Цена автомобиля 7 175 000 рублей
Дата расчета 12 февраля 2015 года
Страховая компания Полное покрытие Страховка от угона Экономия
Согласие 350 140 р. 321 440 р. 28 700 р.
МАКС 868 893 р. 403 235 р. 465 658 р.
РЕСО-Гарантия 689 586 р. 474 336 р. 215 250 р.

В настоящий момент еще не все страховые компании продают страхование каско только от угона, но у большинства есть неплохая замена – доступный продукт «каско — угон и полная гибель», который поможет в тех случаях, когда автомобиль был похищен или поврежден так сильно, что уже не подлежит ремонту.

Это оптимальное решение для тех, кто не хочет переплачивать за страховку, покрывающую незначительные страховые случаи и хочет защитить свой автомобиль только от серьезных рисков, угрожающих потерей транспортного средства.

На нашем сайте вы можете произвести расчет, узнать, сколько стоит каско от угона или от угона и полной гибели, выбрать и приобрести продукт каско, сравнительно недорогой, но предоставляющий защиту от действительно серьезных рисков.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

  • угон
    Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания

    Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.

  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Виды неполного КАСКО

Страховка от угона и хищения

Угон Хищение
Цель Владение машиной Продажа или разбор на запчасти
Особенности авто Новые и старые машины любый марок и моделей Новые модели иномарок, дорогостоящие машины
Мотив преступления Авто незаконно увели с места нахождения Авто передали другим людям или разобрали на запчасти.

Стоимость страховки от угона меньше, чем от хищения, поскольку страховщики закладывают высокую вероятность того, что угнанный автомобиль будет найден.

Страховка от угона и полного уничтожения

Расширенный вид КАСКО, который включает страхование от полной гибели автомобиля. Под ней понимают повреждения ТС на 70-80%, когда ремонтировать машину невыгодно. Например, авто повредилось во время пожара, наводнения, стихийного бедствия, сильной аварии.

Цена страховки от угона и полной гибели автомобиля выше полиса КАСКО только от угона или хищения.

Требования к авто для оформления КАСКО

У каждой СК свои требования к оформлению страховки. Основные из них:

Высокая ценовая категория и возраст авто до 10 лет.Если ваш автомобиль низкой ценовой категории и старше десяти лет, скорее всего, вам откажут в страховании.

Отсутствие дефектов. Если на вашем авто видна коррозия, искажение металла, повреждения, страховку не дадут.

Правильно оформленные документы. СК оформляют КАСКО, если вы:

  • страхователь и собственник авто
  • получили государственный номер
  • прошли государственную регистрацию

Наличие противоугонных систем. Для получения КАСКО установите сигнализацию, блокировку и другие противоугонные системы. Если авто на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы проконсультируйтесь с дилерами.

У каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда стоимость сигнализации превышает цену самого полиса. Чтобы узнать и сравнить стоимость КАСКО, воспользуйтесь нашим калькулятором

Какие документы нужны для оформления

  • Свидетельство о регистрации ТС
  • ПТС;
  • Паспорт автовладельца
  • Доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель

Сколько стоит КАСКО от угона и как сэкономить

Стоимость страховки составляет 3-5% от цены авто до 5-10%. На цену влияет:

  • Популярность конкретной марки у угонщиков
  • Модель, класс автомобиля, год выпуска
  • Возраст водителя, регион проживания.
  • Способ хранения машины, наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто, способ выплаты

Уменьшить цену помогут:

Выплаты без амортизации
Выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса

Франшиза

Размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая.

Чем он больше, тем дешевле полис.

Отказ от амортизации

Выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса.

Способ возмещения ущерба

Получение компенсации наличными может быть невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.

Чтобы рассчитать точную стоимость и выбрать подходящую компанию, воспользуйтесь нашим калькулятором для КАСКО от угона.

Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату

  1. Позвоните в СК и сообщите о краже авто
  2. Возьмите справку об угоне в ГИБДД и обратитесь в офис страховой
  3. Напишите заявление и приложите к нему все необходимые документы. Список документов уточните у сотрудника страховой компании

Чтобы быстрее получить компенсацию, сразу обращайтесь в СК. Страховщик рассматривает заявку в течение 2 месяцев. Время отсчитывается с момента подачи заявления в страховую, а не с того дня, когда машину угнали

Сколько заплатят

Точная сумму выплат рассчитывают страховщики. На ее размер влияют:

  • Кредит на авто
    Если авто взято в кредит, Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк

    Амортизация. Цена авто постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем во время заключения договора.

  • Сумма ранее сделанных выплат. Ее учитывают, если такие условия прописаны в договоре.
  • Неоплаченные страховые взносы. Если вы оформили КАСКО в рассрочку.
  • Наличие франшизы. Она вычитается из конечной суммы.
  • Кредит на авто. Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, вы можете забрать ТС и вернуть компенсацию или отказаться от авто и передать его компании.

Когда страховку не выплатят

  • Авто угнали вместе с документами
  • Второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК
  • Если ТС угнали после потери ключей. Страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность
  • Нарушение способа хранения авто. Если в договоре указано, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы, вам не заплатят компенсацию
  • Постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено
  • Вас подозревают в мошенничестве
  • Вы не оповестили страховщика вовремя.

Если страховой случай наступил

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля.

При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение.

Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения. Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Источники:

https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_tolko_ot_ugona

http://www.sravnikupi.ru/casco/help/5/casco_from_theft/

http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/strahovanie/stati/strahovanie_ot_ugona_avtomobilya_ili_chto_dolzhen_znat_strahovatel_ob_ugone

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: