Как оформить страховку от угона автомобиля

Время на прочтение статьи = 14 минут

Команда издания «АвтоФемида» всегда с радостью отвечает на все вопросы читателей, и сегодняшняя тема — не исключение. Нам написал Сергей из Москвы, и попросил подробнее рассказать о страховка от угона. Сергей хочет застраховать свое новое авто Skoda Rapid 2018 г.в, но не знает, куда лучше обратиться. Страховка от угона автомобиля в некоторых случаях просто необходима, но иногда ее использование обходится автовладельцу в кругленькую сумму. Читайте следующую статью, и вы узнаете, как правильно оформлять страховку от угона автомобиля.

Что нужно знать о страховке КАСКО от угона

Страховка от угона интересует опытных водителей, которые редко попадают в аварии и не нуждаются покрытии незначительных повреждений автомобиля.

Страховой полис от угона стоит значительно дешевле стандартного (около 1-2% от общей стоимости авто) и гарантирует, что при наступлении страхового случая Вам будет выплачена полная сумма компенсации за похищенный автомобиль.
Что нужно знать о страховке КАСКО от угона
Страховка от угона интересует опытных водителей которые редко попадают в аварии и не нуждаются покрытии незначительных повреждений автомобиля

Некоторые страховщики отказывают в выплатах компенсации клиентам, которые непосредственно до кражи оставили в машине ключи зажигания или хранили свое авто на открытой стоянке, поэтому прежде чем заключать договор, внимательно его прочитайте и изучите все требования страховщика. Страховщики редко предлагают программы КАСКО только от хищения, особенно если Вы желаете застраховать авто, которое по статистике часто угоняют. Из-за низкой стоимости такого полиса страховая компания рискует потерять много денег в случае пропажи авто.

Если Вы не можете найти страховку только от угона, Вам стоит рассмотреть вариант страхования «Угон+Тотал», так как таких программ значительно больше. Цена полиса от угона и гибели ТС не сильно отличается, обычно она составляет около 3% от стоимости автомобиля. Такой полис КАСКО не предполагает выплат за повреждения авто в ДТП в случае, если стоимость ремонта не превышает стоимость автомобиля. Компенсацию Вы получите только за угон или полную гибель ТС.

Подобрать предложение от надежных страховщиков Вам поможет калькулятор КАСКО от хищения. Выбрав оптимальный вариант страхования, Вы можете сразу же приступить к его оформлению. Для этого кликните на корзину и позвоните страховщику или отправьте заявку, чтобы страховщик связался с Вами сам. Вы также можете оформить КАСКО через официальный сайт страховой компании, кликнув на строку над корзинкой «на сайт компании».

КАСКО только от «угона»

Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой.

каско
Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители которые уверены, что хорошо водят и риски по ущербу в их случае незначительны

Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя.

Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  • во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик;
  • во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона;
  • в-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.
Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Калькулятор КАСКО от угона онлайн

Наиболее простой и эффективный способ, позволяющий рассчитать стоимость оформления полиса КАСКО от угона – это использование онлайн калькуляторов. Они представляют собой специально разработанные программы, которые создаются с целью упростить процедуру расчета цены услуг, предоставляемых страховыми компаниями. Каждый серьезный страховщик разрабатывает собственный сервис и размещает его на официальном сайте компании.

В настоящее время наибольшей популярностью пользуются программные продукты лидеров отечественного рынка автострахования, в частности, Росгосстраха, Ингосстраха и РЕСО-Гарантия.

Наличие удобных и простых страховых калькуляторов предоставляет автовладельцам отличную возможность выбрать наиболее выгодный для них вариант страхования автомобиля.

Калькулятор КАСКО от угона онлайн
Наиболее простой и эффективный способ позволяющий рассчитать стоимость оформления полиса КАСКО от угона это использование онлайн калькуляторов

Для этого необходимо рассчитать стоимость страховки в различных компаниях и выбрать самый привлекательный вариант. Важно учитывать при этом не только экономический фактор, но и репутацию страховой организации.

Следует обязательно отметить, что  стоимость полиса КАСКО, которая практически никогда не превышает 2,2% от реальной цены автомобиля, является вполне разумной платой за надежную защиту интересов собственника транспортного средства.

Учитывая большое число угонов и хищений машин в стране, а также низкую раскрываемость подобных преступлений, вероятность потери серьезных финансовых средств при краже автомобиля весьма высока. Именно с учетом этого фактора достаточно большое количество собственников предпочитает заплатить 2% от цены транспортного средства, чтобы быть уверенными, что не лишаться полной его стоимости, то есть 100%.

Стоимость КАСКО от угона

При оформлении полиса КАСКО в конкретной страховой компании следует особо внимательно изучить несколько моментов, которые достаточно существенно влияют на стоимость страховки и размер выплаты при наступлении указанного в договоре страхового случая.

К ним относятся:

  • изучение списка наиболее угоняемых автомобилей: страховые организации используют при страховании машин из указанного перечня повышенные размер тарифа;
  • приобретение механических средств защиты и противоугонных систем: это позволит снизить риск хищения;
  • степень износа транспортного средства: чем он выше, тем ниже страховая выплата;
  • территория действия оформленного полиса КАСКО: обычно документ не действует за пределами России, что необходимо учитывать при заграничных поездках.

Достаточно часто владельцы автомобилей предпочитают застраховать его по комбинированной схеме, предусматривающей страховку не только от угона, но и от полной гибели транспортного средства. Подобную услуг оказывают практически все серьезные страховые компании, а ее стоимость ненамного превышает цену полиса КАСКО от хищения.

Страховка от угона автомобиля

К сожалению, кражи и угоны автомобилей продолжают оставаться одной из самых серьезных угроз для автовладельцев. Механические, электронные и спутниковые противоугонные системы позволяют в некоторой степени минимизировать этот риск, но только страховка автомобиля от угона дает по-настоящему серьезную защиту, в особенности для дорогих и часто угоняемых автомобилей.

Стоимость каско от угона невелика по сравнению с полным пакетом каско (ущерб и угон), и, в отличие от него, не зависит от года выпуска автомобиля, возраста и стажа допущенных к управлению водителей. Если вы хотите приобрести каско от угона, калькулятор онлайн расчетов позволит увидеть все предложения от страховых компаний, предоставляющих эту услугу, сравнить их между собой, и купить страховку от угона по цене со скидкой.

Для этого Вам нужно произвести расчет в калькуляторе каско, на странице результатов найдите ползунок «Покрытие» и переведите его из состояния «Полное каско» в состояние «Спец. продукты».

Далее вы сможете ознакомиться с предложениями страховых компаний, только от угона:

Страховка от угона автомобиля
Наличие дополнительных противоугонных систем использование охраняемых стоянок позволяют приобрести страховку от угона по стоимости еще ниже первоначально
  • Тинькофф Страхование: каско «самое необходимое»;
  • Уралсиб: каско «хищение»;
  • Согласие: Каско «100 за 50»;
  • РЕСО-Гарантия: Каско «Хищение»;
  • Ренессанс-Страхование: Каско «Угон/Тоталь»;
  • Зетта Страхование: Каско «Оптимальное КАСКО».

Тарифы на этот продукт, как правило, у каждой страховой компании фиксированные, можно выбрать защиту от одного страхового случая, а можно обезопасить свой автомобиль на определенный период (например, на лето или время отпуска), или сроком на целый год. Наличие дополнительных противоугонных систем, использование охраняемых стоянок позволяют приобрести страховку от угона по стоимости еще ниже первоначальной.

В настоящий момент еще не все страховые компании продают страхование каско только от угона, но у большинства есть неплохая замена – доступный продукт «каско — угон и полная гибель», который поможет в тех случаях, когда автомобиль был похищен или поврежден так сильно, что уже не подлежит ремонту. Это оптимальное решение для тех, кто не хочет переплачивать за страховку, покрывающую незначительные страховые случаи и хочет защитить свой автомобиль только от серьезных рисков, угрожающих потерей транспортного средства.

Страхование от угона

Еще одним из возможных рисков, подпадающих под страховую защиту в рамках страхования наземного транспорта, является риск угона транспортного средства. Большинство российских страховых организаций предлагает страхование от угона только со страхованием от ущерба.

Страхование от угона и ущерба часто называют страхованием «автокаско». Иногда данный термин используется и для обозначения страхования только от ущерба. Последний вариант иногда называется «частичное автокаско».

На сегодняшний день лишь отдельные страховщики могут предложить страхование от угона без одновременного страхования от ущерба. Тарифы при страховании только от угона будут достаточно велики, и смысл страхования автомобиля только от угона для страхователя в большинстве случаев пропадает.

Застраховать автомобиль от угона на практике можно только в том случае, если его возраст не превысил 5-10 лет. Как правило, не принимаются на страхование автомобили без установленных противоугонных устройств, причем страховые организации требуют обязательной установки определенных, рекомендуемых ими систем сигнализации и охраны.

угон
Одним из возможных рисков подпадающих под страховую защиту в рамках страхования наземного транспорта является риск угона транспортного средства

В связи с большим количеством угонов требования к противоугонным устройствам постоянно растут. Чем дороже автомобиль, чем он более угоняемый согласно статистике, тем выше требования страховых организаций.

Устанавливая страховую сумму, необходимо проследить за тем, чтобы страховщик не имел возможности произвольно корректировать ее в сторону уменьшения в течение срока действия договора страхования.

В некоторых страховых организациях правила страхования предусматривают неизменность страховой стоимости автомобиля в течение срока его страхования, т.е. в течение года. Большинство же страховщиков предполагают наличие износа транспортного средства в период страхования, составляющего от 10 до 20% его страховой стоимости. Обычно износ начисляется равномерно помесячно.

Размер страхового взноса, так же как и при страховании от ущерба, зависит от стоимости автомобиля, его возраста, марки, модели и ряда других характеристик. Существенным фактором при страховании транспортного средства от угона являются условия его хранения в ночное время. Как правило, они оговариваются в заявлении на страхование.

Для страхователя нежелательно применение формулировок, дающих страховщику возможность бесконечно долго отказывать в выплате страхового возмещения «на законных основаниях». Более приемлемо условие, согласно которому страховщик производит выплату страхового возмещения в срок до 30 суток со дня получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых документов, перечисленных в договоре страхования.

Очень важно, как и при страховании от ущерба, тщательно соблюдать предусмотренные договором страхования сроки и последовательность действий при страховом случае. При обнаружении факта угона автомобиля страхователь обязан в кратчайшие, предусмотренные договором сроки по-дать заявление в милицию и сообщить в письменной форме о происшедшем в страховую организацию и своему страховому брокеру (маклеру).

Что влияет на стоимость страховки от угона автомобиля

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь.

угон
В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь

Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация. Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам. Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Особенности страховой программы от угона авто

Программы каско от угона и полной гибели предполагают, что страховая компания осуществит выплату возмещения в том случае, если размер ущерба будет составлять более 75% и возможности восстановить авто на СТО не будет. Если указанный процент ущерба будет меньше, то получить компенсацию по полису каско не получится. Страховщики предлагают два вида страховки — только по риску угон или по риску угон+гибель.

Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев. Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения авто, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля. Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки. Недостатки данного вида страхования связаны с определенными ограничениями, которые предусматривают компании в условиях договора.

К недостаткам относится:

гаи
Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев
  • обязательность установки противоугонной системы;
  • длительность процедуры подтверждения наступления события;
  • вероятность возникновения спорных вопросов со страховой компанией при определении процентного соотношения повреждений машины по риску «полная гибель»;
  • наличие существенных ограничений по возрасту и стажу водителя при страховании на случай гибели.

К числу очевидных преимуществ оформления полиса страхования каско можно отнести следующие:

  • полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на то, что автомобиль будет найден;
  • отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для каско от угона;
  • страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
  • существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб». Возмещение по рискам каско угон и тотал позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.

Источники:

http://www.sravnikupi.ru/casco/help/5/casco_from_theft/

https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_tolko_ot_ugona

http://zakon-auto.ru/kasko/ot-ugona.php

http://finlit.online/strahovoe-delo-finansi/strahovanie-ugona-19957.html

https://www.sravni.ru/kasko/ot-ugona/

https://avto-yslyga.ru/kasko-ot-ugona-i-polnojj-gibeli-total/

https://insur-portal.ru/kasko/total-kasko

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: