Как рассчитать класс водителя для ОСАГО

Время на прочтение статьи = 14 минут

Тема оформления ОСАГО актуальна для всех водителей, но особенно это касается новичков. ОСАГО может иметь разную стоимость, которая определяется классом водителя. К нам в редакцию часто поступают электронные письма, в которых автовладельцы просят нас опубликовать актуальную и четкую информацию о том, как рассчитать этот самый класс водителя для ОСАГО. Мы вняли просьбам наших читателей и подготовили для вас содержательный материал, посвященный классам ОСАГО. Читайте следующую статью. Удачи на дорогах!

Класс страхования ОСАГО

Класс страхования, или, как его еще называют, класс страхователя, присваивается каждому водителю. Для новичков определен 3-й класс на начало срока страхования. Если в течение года (период действия полиса ОСАГО) страховые выплаты не осуществлялись, то «классность» водителя, а вместе с ней и скидка на стоимость полиса по окончании срока страхования повышаются.
Класс страхования ОСАГО
Класс страхования или как его еще называют класс страхователя присваивается каждому водителю

Соответственно со второго года при заключении договора ОСАГО будет установлен класс 4 и так далее. И наоборот, в зависимости от числа аварий, произошедших по вине водителя, его класс понижается, вместо скидок он получает надбавки за неаккуратное вождение (до 145%). Если прежде класс страхователя был привязан к транспортному средству и водитель терял заработанные скидки при покупке нового авто, то начиная с 2008 года класс стал присваиваться именно водителю.

С появлением автоматизированной информационной системы обязательного страхования (АИС) в 2013 году, куда страховщики направляют сведения, необходимые для определения класса водителя, смена страховой компании больше не является препятствием для получения честно заработанных скидок. Для определения класса при расчете стоимости ОСАГО, страховщик должен руководствоваться данными АИС.

Что такое класс водителя для Осаго

Класс водителя – это определенная величина, принимающая значения от М, 0, 1…13. То есть, самый малый класс обозначается буквой М, а самый высокий – 13. Сам по себе водительский класс не влияет на стоимость автогражданки, однако на его основании рассчитывается коэффициент бонус-малус, который способен снизить стоимость страхового полиса на 50% или увеличить ее на 145%.

После введения закона «Об ОСАГО» в действие (2003 год) класс водителя был привязан к определенному автомобилю. Это означало, что при смене транспортного средства водителю вновь присваивался 3 класс и Кмб был равен 1. С 2007 года ситуация несколько изменилась. При оформлении автогражданки впервые водителю присваивается класс 3 (Кбм=1).
гаи
При оформлении автогражданки впервые водителю присваивается класс 3 Кбм=1

Если в течение года, в период которого действует страховой договор, водитель не был виновником дорожной аварии и не обращался за получением страховой выплаты, то на следующий период ему присваивается класс 4 и коэффициент бонус-малус уменьшается на 5%, то есть становиться равным 0,95 и так далее.

Учет класса водителя и Кбм ведется Российским союзом автостраховщиков. При оформлении автогражданки и при наступлении страхового случая вся информация заноситься в базу, единую для всех регионов РФ. Знание класса помогает водителю правильно рассчитать стоимость обязательной страховки. Некоторые страховые компании умышленно применяют при расчете не достоверное значение коэффициента, чтобы увеличить страховую премию. Следует отметить, что такое действие не законно.

Если в период действия автогражданки обнаружено, что стоимость полиса завышена, а страховщик не желает применять правильный порядок расчета, то человек имеет право обратиться в суд и Роспотребнадзор, которые обязаны рассмотреть жалобу в течение 30 дней. Необоснованное завышение полисов обязательного автострахования может привести к лишению лицензии, на основании которой работает страховая компания.

Как рассчитать класс водителя

Чтобы купить полис ОСАГО, необходимо произвести расчет КБМ. Это нужно водителю и страховщику. Для этого потребуется водительское удостоверение, по которому определяется стаж вождения. Поскольку все мы регулярно обновляем свои удостоверения по истечении срока их действия, каждое новое содержит информацию из старого.

Максимальный водительский класс – М, которому соответствует коэффициент КБМ=2,45. Всего на данный момент существует 13 классов водителей, из которых нейтральный – третий. Он присваивается впервые получающему полис автогражданки водителю. Достигнув 13 класса, клиент сможет покупать страховку ОСАГО с максимальной скидкой 50%, так как его КБМ составит 0,5.

По закону стаж вождения определяется не с того момента, когда человек впервые сел за руль автомобиля. Отсчет ведется от даты оформления его первого в жизни водительского удостоверения. Поэтому часто реальный стаж вождения выше номинального, но для страховщика это не имеет значения. С увеличением числа аварий на счету водителя, его коэффициент бонус-малус увеличивается, а класс повышается.

Как рассчитать класс водителя онлайн
Для расчета класса водителя можно воспользоваться онлайн-ресурсами например сайтом РСА

Формула расчета стоимости полиса по найденному КБМ проста. Компания-страховщик присваивает тарифную стоимость по своей собственной тарифной сетке в пределах ограниченного государством тарифного коридора.

Как рассчитать класс водителя онлайн

Государство утвердило единую таблицу присвоения классов, которая учитывает количество дорожно-транспортных происшествий с участием данного автовладельца за истекший год. По ней можно легко определить, каков будет класс, присваиваемый клиенту при следующем расчете стоимости страхования. Можно воспользоваться для расчета и онлайн-ресурсами, например, сайтом РСА.

Чтобы получить данные, занесенные в единый реестр, необходимо заполнить онлайн-форму и внести в нее следующие данные:

  • фамилия с именем и отчеством водителя или наименование юридического лица;
  • число водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством водителей;
  • дату начала действия страховки ОСАГО;
  • фамилии с именами и отчествами, датами рождения и номерами водительских удостоверений допущенных к управлению транспортным средством лиц;
  • если оформляется полис без ограничения числа водителей, то указываются не только данные клиента, но и VIN, а также регистрационный номер транспортного средства;
  • юридические лица должны указывать свой ИНН, VIN и государственные знаки страхуемых ими транспортных средств.
Если все данные внесены верно без ошибок, то после нажатия кнопки «Пуск» будет сразу же получен искомый коэффициент.

При смене страховщика можно столкнуться с ошибочным определением коэффициента. В тех случаях, когда автовладелец уверен в размере КБМ, но в ответ на запросы получаете ошибочные данные, а компания-страховщик отказывается исправлять допущенную ошибку, следует обращаться в прокуратуру с соответствующим заявлением.

Какие классы существуют и как рассчитать класс водителя ОСАГО

При присвоении 13 категории водитель получает 50% скидку по коэффициенту КБМ. Если же вы попадали в ситуации, попадающие под страховой случай, более, чем 4 раза за 1 год, то стоимость страховки увеличивается к 145% и присваивается класс М. Чтобы самостоятельно рассчитать класс — обратитесь к РСА. У вас есть возможность узнать категорию вождения он-лайн.

Зависимо от поведения водителя на дороге, ему могут присвоить от 1 до 13. При отсутствии истории вождения автоматически ставиться первый класс. Он убирает из списка расчета все факторы, кроме последнего. Если не обращаться к компании, то с каждым годом класс растет.

Стоит просто ввести ФИО, полную дату рождения, номер водительского документа. Вы увидите информацию о статусе вашего вождения и всю историю. База данных РСА вмещает в себе информацию не только о водителях, но также о многих страховых компаниях.

гаи
У каждого водителя есть своя история вождения, по которой присваивается определенный класс но при учете примерного поведения на дороге ставиться коэффициент КБМ

Причем эти данные достоверны и актуальны, даже если водитель находится в стадии перестрахования. РСА предотвращает мошенничество, ведь вся история сохраняется и не пропадает.

Что нужно знать о КБМ и как его рассчитать

У каждого водителя есть своя история вождения, по которой присваивается определенный класс. Но при учете «примерного поведения» на дороге ставиться коэффициент КБМ. Это единственный способ уменьшить сумму выплат по страховке. Раньше КБМ присваивался машине, с недавних пор — водителю. Это коэффициент с легкостью можно определить самостоятельно. Просто нужно обратится в базу РСА И сделать нужные пункты. Для помощи вам как можно лучше разобраться во всем, мы предоставим таблицу, в которой все понятно объясняется.

Расчет класса водителя:

  • при первом оформлении страхового полиса водителю дают 3 класс;
  • дальше дело идет за тем, сколько раз за год вы попадали в страховую ситуацию. Если ни разу, то вам начисляют повышенный класс, одна — 1 класс, больше 2 — М;
  • при повышении с 3 до 4 категории, КБМ составляет 0.95.

Если вы будете вести себя хорошо на дороге, то класс будет повышаться, а коэффициент понижаться, и будет установлена скидка 5%. Вывод: чем лучше история вождения, тем меньше ты платишь. Не прибегать к нарушению ПДД — не сложно, а еще на этом можно сэкономить.

Как рассчитать класс водителя для ОСАГО

Конечный размер предоставляемой скидки на полис ОСАГО напрямую зависит от класса водителя. Соответственно, во время расчета скидки на страховку при продлении полиса или переходе к другому страховщику эти данные будут учтены, из-за чего скидка станет меньше. Максимальная величина скидки за аккуратное вождение – 50%. Водители с подобной скидкой имеют 0,5 коэффициент КБМ и относятся к 13 классу. Подобная скидка предоставляется водителям, которые за 10 лет вождения ни разу не становились виновниками аварий.

При первичном оформлении страхового полиса водителю присваивают 3 класс с коэффициентом, равным 1. За каждый год вождения без аварий водитель получает скидку в размере 5%. Например, проездивший 4 года без аварий по собственной вине водитель получает скидку на страховку в размере 20% (5%*4 года водительского стажа). В случае аварии класс водителя понижается, а его коэффициент КБМ увеличивается.

При расчете класса клиента страховщики учитывают следующие данные:

  • тип транспортного средства:(легковой автомобиль, грузовая машина и т.д.);
гаи
Конечный размер предоставляемой скидки на полис ОСАГО напрямую зависит от класса водителя
  • марка и модель машины: при расчете скидки страховщики обращают внимание на частоту попадания в аварии конкретных марок машин;
  • регион: В каждом регионе свои статистические данные по дорожным происшествиям с участием различных машин;
  • возраст водителя: так, молодым водителям делают меньшую скидку, чем зрелым.
  • стаж вождения: чем больше стаж управления транспортным средством, тем выше размер скидки;
  • история вождения: именно по истории страховщики делают вывод о размере КБМ и присваиванию клиенту класса.

Если в полис ОСАГО вписано несколько водителей как рассчитывается класс

При ограниченном круге лиц, допущенных к управлению транспортным средством, размер КБМ и класс определяются для каждого водителя в индивидуальном порядке на основании указанной о нем в полисе ОСАГО информации.

Общий КБМ и, соответственно, размер скидки рассчитывается на основании характеристик водителя с наименьшим классом. По этой причине для водителей с большим стажем и положительной историей вождения невыгодно принимать к себе новичка или неаккуратного водителя с плохими показателями. Так, при наличии у одного водителя 40% скидки, а у другого – 10%, водители получат общую скидку на страховку в размере 10%.

При неопределенном количестве людей, которые могут управлять транспортным средством, размер КБМ рассчитывается по собственнику автомобиля. При отсутствии страховой информации о собственнике автоматически присваивается КБМ — 1, класс – 3.

Как определить класс водителя при ОСАГО

Чтобы проверить класс водителя для ОСАГО достаточно просто иметь доступ в интернет. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или на любом другом сайте, где предоставляется такого рода информация.

Для этого в соответствующих графах нужно ввести следующие параметры:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • число, месяц и год рождения;
  • номер водительского удостоверения.

После этого вам будет предоставлена информация о вашем водительском классе. Такой вариант фиксации информации позволяет снизить риск мошенничество со стороны страховых компаний и накапливать скидки по коэффициенту бонус-малус вне зависимости от того с какой страховой компании заключается договор по ОСАГО.

гаи
Информацию о своем водительском классе нужно знать абсолютно каждому автовладельцу это может для оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании

Такой простой доступ к данной информации обуславливается тем, что информация по каждому автовладельцу хранится в общей базе. К ней имеют доступ все страховые компании, имеющие лицензию на выдачу полиса по автограждакнке.

Для чего нужно знать свой водительский класс

Информацию о своем водительском классе нужно знать абсолютно каждому автовладельцу. Это может  для оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании.  В базах РСА порой встречаются ошибки, в результате которой скидка по водительскому классу может сгореть.

Если стоимость полиса ОСАГО необоснованно завышена – стоит проверить, а правильно ли страховщик указал коэффициент бонус-малус. Если вы увидите, что ваш водительский класс снижен, а страховая компания не желает вносить изменения, то смело можете подавать заявление в Прокуратуру или Роспотребнадзор. Максимальный срок, в который государственные органы обязаны рассмотреть ваше заявление – это 30-ть дней.

Если в правила дорожного движения не нарушаете и в ДТП не попадаете, то регулярно отслеживайте свой водительский класс. Это поможет вам существенно сэкономить на ОСАГО в следующем страховом периоде.

Как узнать класс водителя ОСАГО по базе РСА

Всего на данный момент существует 13 классов собственника транспортного средства: от 0 до 13 и самый низкий класс М. Чем выше порядковый номер класса, тем более опытным и профессиональным считается водитель. А так как государство у нас идет по пути поощрения аккуратных водителей, то и от класса по ОСАГО будет напрямую зависеть стоимость полиса, а вернее скидка или наценка по нему.

Фактически класс страхования определяет скидочный коэффициент, также называемый КБМ — коэффициент бонус-малус. Чтобы узнать свой КМБ, как раз и требуется определить класс водителя. Чтобы определить класс водителя при ОСАГО, нужно знать количество страховых случаев, наступивших по вине водителя за прошедший срок действия полиса.

гаи
Фактически класс страхования определяет скидочный коэффициент также называемый КБМ коэффициент бонус-малус

При покупке первого полиса автоматически присваивается 3 класс (что соответствует коэффициенту равному 1). При последующей безаварийной езде присвоенный класс увеличивается. При аварийной — уменьшается.

Номер класса позволит автовладельцу узнать свой коэффициент. Для самых аккуратных водителей, то есть имеющих класс 13, скидка будет составлять 0,5, то есть страховой полис обойдется в 2 раза дешевле, чем новичку. А вот для самых аварийных водителей с классом М полис будет стоить почти в 2,5 раза дороже с их коэффициентом в 2,45.
Сегодня автовладелец может самостоятельно посмотреть свой действующий коэффициент онлайн, посетив официальный сайт РСА по адресу  http://www.autoins.ru/ru/osago/polis/agree_KBM.wbp.

Также есть еще множество интернет-ресурсов, позволяющих определить онлайн свой коэффициент бонус-малус. Их без труда можно найти, воспользовавшись поисковиком.
Государством был предпринят ряд усилий для объединения данных по договорам всех страховых компаний в единой базе — базе РСА (Российского Союза Автостраховщиков). В базе сведены воедино все данные из имевшихся баз страховых компаний, со всеми ранее заключавшимися договорами и страховыми случаями. Для проверки ему потребуется ввести свои фамилию имя отчество, дату рождения, данные водительского удостоверения и дать согласие на обработку персональных данных.

Особенности расчета класса страхования ОСАГО для водителя

Чтобы рассчитать класс водителя, достаточно знать количество страховых случаев в этом году, где вы были виновником ДТП. Все водители начинают с 3 класса и платят полный размер премии. Если они за год не стали виновниками ДТП, то в следующий раз к ним будет применяться коэффициент 0,95.

Повышение классов всегда идет по порядку. То есть водитель 3 класса не может сразу перейти в 5, 6 или далее. Он может только перейти в 4 категорию Но расчет класса водителя при попадании в аварию, где вы были виновником, работает иначе. Например, будучи в 3 категории, владелец транспортного средства всего при одной выплате переместится в 1 класс. Больше одной аварии – сразу класс М.

Самое сильное снижение происходит, если водитель достиг 13 класса. Первая же авария по его вине снижает категорию до 7. В результате размер скидки при оплате страховой премии снижается на 30%. Попадание в еще одну аварию снижает класс до 3, затем до 1, а потом до М. В среднем, в зависимости от текущего КБМ, водитель при ДТП теряет 25-30% скидки. Когда страхуемое лицо имеет категории с 6 по 9, то за одну аварию в год снимается всего 3-4 класса, что равняется 15-20% скидки.

Источники:

 http://provodim24.ru/kak-rasschitat-klass-osago.html

https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/klass-voditelya/

https://strahovkunado.ru/auto/osago/raschet-kbm.html

http://cabinet-lawyer.ru/avtopravo/kak-uznat-klass-voditelya-dlya-osago-onlayn.html

https://www.banki.ru/wikibank/klass_strahovaniya_osago/

https://www.insurance-liability.ru/klass-voditelya-dlya-osago.html

https://elemins.ru/info/avtostrahovanie/kak-opredelit-klass-osago

https://strahovkaved.ru/osago/kak-uznat-klass-voditelya

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: