Где лучше застраховать машину по ОСАГО

Время на прочтение статьи = 14 минут

Количество компаний, предоставляющих услуги по страхованию ОСАГО, крайне велико. Именно столь широкий выбор ставит перед водителями вопрос, где лучше застраховать ОСАГО. Конечно, больше всего доверия возникает к «титанам» отечественного страхового рынка, таким как Росгосстрах, Ресо, Альфастахование и т.д. Команда издания «АвтоФемида» провела собственное исследование и выяснила, в какой страховой компании лучше застраховать машину. Читайте следующую статью, и выбирайте лучшую для вас компанию.

Авто, где застраховать ОСАГО

Закон об обязательном страховании ответственности автовладельцев не содержит категоричных требований относительно потенциального страхователя, то есть по большому счету, Вы можете застраховаться как в крупной страховой компании, так и через страхового агента, который работает с одной или несколькими страховыми компаниями. Можно это сделать и через фирму-брокера, которая также представляет на рынке интересы нескольких страхователей.

По статистике ЦБ РФ на основе количества договоров. Самая популярная компания в I квартале 2017 года — ПАО «Росгосстрах» с долей рынка 26% и количеством заключенных договоров 7 319 437. На втором и третьем месте — СК «Ресо-гарантия» и «Ингосстрах».

Однако для потенциального клиента разница, бесспорно, есть и, прежде всего, она состоит в безопасности и легальности заключенной сделки. Ни для кого не секрет, что случаи мошенничества при оформлении договора обязательного страхования автогражданской ответственности, не только имели место быть, но и далеко нередки. В связи с этим, отвечая на вопрос, с кем лучше заключить договор ОСАГО, ответ напрашивается сам собой: с крупной стабильной страховой компанией, причем обращаясь в один из ее официальных офисов. Именно там у Вас больше всего шансов на успешное завершение сделки.

Хотя, как говорится, никогда нельзя утверждать однозначно. На рынке нередки примеры успешных и добросовестных брокеров и агентов, которые зарекомендовали себя в качестве стабильных и надежных партнеров.

Выбор страховой компании ОСАГО

Итак, прежде чем остановить свой выбор на одной из страховых компаний, нужно провести анализ по нескольким ключевым параметрам. Ниже Вы найдете алгоритм оценки страховых предложений.

Цена страховки

страховой компании ОСАГО
Итак, прежде чем остановить свой выбор на одной из страховых компаний, нужно провести анализ по нескольким ключевым параметрам

Это существенное и зачастую определяющее условие при выборе страхователя. Разумеется, цель каждого клиента – это приобретение страховки по более низкой стоимости, что может быть не слишком выгодным для страхователя. Дело в том, что в соответствии с анализом убыточности ОСАГО, некоторые регионы действительно убыточны для страхователей, что может привести к полному прекращению деятельности компаний в этих регионах. Эту проблему призваны решить поправки, внесенные в законодательство об обязательном страховании. Однако дела идут значительно лучше у брокеров, которые постоянно предоставляют своим клиентам скидки, которые несколько снижают стоимость полиса, но увеличивают риск попасть в руки недобросовестного посредника.

Рейтинг страховой компании

В этом случае рейтинг Вашего страхователя обеспечит не только безопасность в отношении самого факта совершения сделки (то есть страховой договор действительно будет заключен), но также и в отношении осуществления выплат (в перспективе), то есть стабильные крупные компании, которые уже заняли свою нишу на рынке страховых услуг, всячески стараются привлечь новых клиентов и сохранить старых, благодаря чему Вы сможете стать участником разнообразных акций, а также быть уверенным в своевременной выплате компенсации в случае совершения дорожно-транспортного происшествия.

Дополнительные услуги

ОСАГО
Немаловажно перед заключением договора оценить страхователя еще и с позиции того, придется ли Вам участвовать в дополнительных ненужных программах страхования

Немаловажно перед заключением договора оценить страхователя еще и с позиции того, придется ли Вам участвовать в дополнительных ненужных программах страхования. К сожалению, такая практика сейчас отнюдь нередка и заставляет потрудиться в поиске компании, которая не заставляет своих клиентов параллельно с полисом ОСАГО заключать еще и договор на страхование жизни и здоровья, недвижимого имущества или же прохождение технического осмотра автомобиля в указанной станции. Все эти дополнительные услуги влетают в копеечку и, прямо скажем, незаконны, однако страхователи, уверенные в своей безнаказанности, продолжают манипулировать автовладельцами. Будем надеяться, что ситуацию помогут решить вступившие в силу поправки в закон об ОСАГО, закрепляющие штраф для страховых компаний, навязывающим дополнительные услуги своим клиентам. Размер штрафов, кстати, порадовал. Нерадивый страхователь должен будет выплатить штраф в размере 50 тысяч рублей.

Территориальная доступность

Ну и в завершение оценки, необходимо оценить то, насколько удобно Вам будет иметь дело со своим страхователем. Если Вы проживаете в отдаленной местности, где имеется только один страхователь, а за более выгодными предложениями приходится ехать в другой населенный пункт, то конечно, расходы на посещение «дальнего» страхователя, могут быть совсем невыгодными для страховщика.

В чем различие условий у разных фирм, оформляющих «автогражданку»

Как уже говорилось ранее, электронное ОСАГО — это полный аналог традиционной «автогражднки» на бумажном носителе. Следовательно, оно подчиняется тем же правилам, прописанным в Федеральном законе №40. Согласно этому закону, все компании оформляют ОСАГО электронно на единых условиях, единственное различие, которое допускается государственным регулированием — базовый тариф, но и он может варьироваться в рамках установленных границ, которые определяются ежегодно Центральным банком России.

Где лучше застраховать ОСАГО

Итак, исходя из всего вышеперечисленного, можно сделать вывод, что оформлять договор страхования лучше в надежной и стабильной компании, чей офис расположен в прямой территориальной доступности для Вас.

Перед заключением договора лучше ознакомиться с рейтингом страхователя, а также почитать отзывы и ознакомиться с действующими программами страхования. Конечно, в среднем, стоимость ОСАГО одинаковая у всех страхователей, в связи с чем, основное внимание все же следует уделять именно рейтингу и статусу страховой компании на рынке.

И напоследок хотелось бы напомнить об обязательной проверке полиса при заключении договора. Проверить полис можно по внешним данным, в частности: наличие водяных знаков на просвет, размер листа, на котором оформлен полис – чуть больше альбомного, бумага и краска высокого качества, не пачкается и не имеет подтеков, на сине-зеленом фоне листа имеются небольшие красные вкрапления. Помимо этого, если посмотреть на просвет полис с обратной стороны, то справой стороны можно увидеть тонкую металлическую полоску. Сам номер полиса немного выпуклый над поверхностью листа. Помимо этого, не лишним будет внести данные на сайте РСА и проверить по номеру полиса к какой страховой компании он относится.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

Чтобы выбрать СК с выгодными условиями, обращайте внимание на:

федеральные компании ОСАГО
Изучите сайт страховой — на нем должна быть ориентировочная статистика, информация о руководителях, подробное описание услуг

Надежность. Изучите сайт страховой — на нем должна быть ориентировочная статистика, информация о руководителях, подробное описание услуг. Например, на сайте «Ингосстраха» есть вся эта информация. Хорошо, если на сайте есть информация о полученных СК наградах или крупных рейтингах, в которых она участвует.

Репутацию. Изучите отзывы о компании в интернете. Желательно искать их не на сайтах СК, а на форумах автомобилистов, в социальных сетях, на специальных сайтах типа «Отзовик». Чем больше у организации негативных отзывов, особенно о полисе ОСАГО, тем меньше ей стоит доверять.

Города присутствия. Если вы часто путешествуете, выбирайте федеральные компании. Тогда при ДТП вам не придется приезжать обратно в город, в котором вы получали полис — можно будет обратиться в ближайший офис компании.

Максимальный размер выплаты по страховому случаю. Чем он больше — тем лучше. Если вы попадете в ДТП с дорогостоящим автомобилем, вас признают виновным в аварии, а максимальная сумма выплат будет 30 000 рублей, вам придется доплачивать пострадавшему из своего кармана. Поэтому лучше немного доплатить и выбрать предложение с максимальным размером выплаты.

Список всех сайтов, где можно оформить услугу

Какие страховые делают ОСАГО онлайн? Согласно последним изменениям в Федеральном законе №40, все страховые компании, выдающие полисы страхования автогражданской ответственности, обязаны предоставлять услугу оформления электронной «автогражданки».

При этом, до сих пор сервисы на сайтах многих страховщиков не отлажены и имеют множество ошибок и недочетов. Ниже представлена таблица страховщиков, на сайтах которых людям удалось оформить Е-ОСАГО.

Название страховой компании Ссылка на сайт
Росгосстрах Rgs.ru
Ингосстрах Ingos.ru
НАСКО Nasko.ru
РЕСО-Гарантия Reso.ru
Тинькофф Страхование Tinkoffinsurance.ru
Согласие Soglasie.ru
Абсолют Страхование Absolutins.ru
Альфа-Страхование Alfastrah.ru
АСКО Sgasko.ru
Боровицкое страховое общество Bsoinsur.ru
ВСК Vsk.ru
Ренессанс Страхование Renins.com
Югория Ugsk.ru
ГУТА-Страхование Gutains.ru
Зетта-Страхование Zettains.ru
Либерти Страхование Liberty24.ru
Макс Makc.ru
МедЭкспресс Medexpress.ru
Евроинс Euro-ins.ru
Спасские ворота Spasskievorota.com
Хоска Xocka.ru
Армеец Armeec.ru
Гайде Guideh.com
Двадцать первый век Eosago21-vek.ru
Пари Skpari.ru
Чулпан Chulpan.ru
СОГАЗ Sogaz.ru
Талисман Talisman-so.ru
Ангара Ic-angara.ru
Гелиос Skgelios.ru
Сургутнефтегаз Sngi.ru
ЦСО Sk-cso.ru
ЭРГО Ergo.ru
СДС Sksds.ru
Геополис Geopolis-ins.ru
Сервисрезерв Svrez.ru
Сибирский Спас Sibspas.ru
Надежда Nadins.ru
РосЭнерго Nsg-rosenergo.ru
ОСК Osk-ins.ru
ПСА Psa-insur.com
Проминстрах Prominstrah.ru
Страховая Бизнес Группа Ibg.ru
Астро-Волга Astrovolga.ru
Дальакфес Dalacfes.ru

Как проверить надежность компании, где хотите оформить ОСАГО

  • Проверьте, есть ли СК среди действующих членов РСА — Российский союз автостраховщиков принимает только надежные компании
  • Проверьте, есть ли СК в справочнике ЦБ РФ — если нет, от сотрудничества лучше отказаться
  • Посмотрите рейтинг СК на сайте агентства «Эксперт РА» — чем он выше, тем лучше

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО: рейтинг и статистика

ВТБ Страхование
По версии рейтинга «Эксперт РА». Высший балл надежности в 2017 году— ruAAA — получили три компании: «ВТБ Страхование», «СОГАЗ», СПАО «Ингосстрах»

По версии рейтинга «Эксперт РА». Высший балл надежности в 2017 году— ruAAA — получили три компании: «ВТБ Страхование», «СОГАЗ», СПАО «Ингосстрах». Четвертое и пятое место занимают организации «САО ЭРГО» и «Либерти Страхование».

По статистике ЦБ РФ на основе количества договоров. Самая популярная компания в I квартале 2017 года — ПАО «Росгосстрах» с долей рынка 26% и количеством заключенных договоров 7 319 437. На втором и третьем месте — СК «Ресо-гарантия» и «Ингосстрах».

Чтобы застраховать ответственность по ОСАГО и не ошибиться, проверяйте надежность компании в рейтингах, смотрите статистику на ее сайте и ищите отзывы реальных клиентов.

Рейтинг страховщиков и брокеров

Официальный рейтинг страховых компаний – информация достаточно популярная и доступная, ее предоставляет Банк России и авторитетные аналитические агентства. Один из примеров такого рейтинга представлен ниже.

топ 10 лучших страховых по осаго рейтинг

Составить рейтинг брокеров намного сложнее, поскольку лицензированных компаний на рынке Санкт-Петербурга не так много и не всегда именно они являются лидерами по доверию клиентов и выплачиваемым страховым премиям. Список всех лицензированных брокеров можно найти на специализированных сайтах и в профессиональных изданиях, например, здесь. Однако информация на подобных ресурсах зачастую бывает устаревшей или ошибочной.

  • Основы страхования
  • Поиск и выбор
  • Страховой случай
  • Возмещение убытков

Где дешевле застраховать машину ОСАГО

ОСАГО_
ОСАГО – это обязательное страхование и все вопросы в рамках такого полиса регулируются государством на законодательном уровне

ОСАГО – это обязательное страхование и все вопросы в рамках такого полиса регулируются государством на законодательном уровне. Учитывая это, может показаться, что цена на страховку должна оставаться неизменной независимо от наименования страховой компании. На практике, все оказывается по-другому: страховщики имеют право регулировать стоимость автогражданки в рамках ценового интервала, определенного Центральным Банком.

Для того, чтобы узнать где лучше застраховать машину по ОСАГО, нужно понять из чего складывается стоимость полиса. Основной составляющей цены на автогражданку является базовый коэффициент, который страховые компании могут выбирать самостоятельно, не выходя однако за рамки, обозначенные ЦБ РФ.

На сегодняшний день базовая ставка для автомобилей категории В, принадлежащих физическим лицам, может находится в интервале от 3432 р. до 4117 р. Анализ страхового рынка показал где самая дешевая страховка автомобиля ОСАГО.

Наиболее низкую базовую ставку по Московскому региону предлагают своим клиентам следующие страховые компании:

Название страховой компании Размер базовой ставки, руб.
Опора 3 432
РЕСО-Гарантия 3 604
Либерти Страхование 3 690
МАКС 3 700
Ренессанс 3 775
Росгосстрах 3 775

Максимальный коэффициент и самую высокую ставку по Московскому региону установили такие страховщики как:

Название страховой компании Размер базовой ставки, руб.
Альфастрахование 4 118
Согласие 4 118
ВСК 4 118
Ингосстрах 4 118
Зетта Страхование (раннее — Цюрих) 4 118
Гайде 4 118

В какой компании лучше застраховать автомобиль по ОСАГО

Выбирая организацию для заключения договора, важно выяснить не только где самая дешевая страховка ОСАГО, ведь хочется быть уверенным в добросовестности страховщика, чтобы в случае аварии без лишних хлопот получить деньги на ремонт автомобиля.

Исследованием надежности различных финансовых организаций, в том числе и страховых компаний, занимаются специальные рейтинговые агентства. Наиболее широко известным и заслуживающим доверие агентством в России и во всем мире является RAEX. Согласно мнению экспертов список самых устойчивых автостраховщиков выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Ингосстрах;
  4. Страховая компания ЭРГО;
  5. Энергогарант;
  6. ВСК;
  7. Росгосстрах;
  8. МАКС
  9. Либерти Страхование

Это компании, где можно оформить полис ОСАГО, не боясь, что они в скором времени закроются или обанкротятся, поскольку им присвоен исключительно высокий рейтинг надежности с стабильным прогнозом развития.

Где застраховать машину по ОСАГО по мнению автовладельцев

ОСАГО компании
Исследованием надежности различных финансовых организаций, в том числе и страховых компаний, занимаются специальные рейтинговые агентств

Помимо экспертов, простые граждане, на собственном опыте столкнувшиеся с процедурой оформления страхового полиса и получения выплаты, высказывают мнения о качестве предоставления услуг страховщиками. Таким образом складывается народный рейтинг компаний, который полезно изучить перед тем как будет оплачена страховка на машину.

Где сделать ОСАГО по мнению водителей (страховщики расположились в списке по популярности):

  1. Согласие;
  2. Ингосстрах;
  3. РЕСО-гарантия;
  4. ВСК;
  5. Ренессанс;
  6. Эрго;
  7. МАКС;
  8. Опора;
  9. Либерти;
  10. Энергогарант.

Рейтинг составлен, основываясь на субъективном мнении страхователей относительно добросовестности предоставления им страховых услуг: быстроты урегулирования убытка, объективности расчета страховой выплаты, полноты информации, предоставляемой информационным центром страховщика. Многим водителям также важно, чтобы у компании функционировал офис, где застраховать машину в субботу можно без ограничений.

Страховка на машину: где дешевле или где выгоднее

Выбирая где дешевле застраховать автомобиль ОСАГО, водители часто не задумываются о страховых выплатах, ведь никто не хочет лишний раз размышлять, что будет если он попадет в ДТП. Однако перед оформлением полиса, лучше ознакомиться со статистикой выплат выбранной компании, потому что от этого может зависеть ремонт собственного автомобиля.

В 2016 году несомненным лидером по размеру средней выплаты стала компания Росгосстрах, которая не вошла в десятку страховщиков, по мнению народного рейтинга. Более подробные данные приведены в таблице, которой можно руководствоваться, чтобы выяснить где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО.

Таблица: Средняя страховая выплата в 2016 году.

Наименование страховщика Средняя выплата, руб.
Росгосстрах 80 719
РЕСО-Гарантия 62 883
Ингосстрах 62 000
ВСК 66 411
АльфаСтрахование 57 857
СОГАЗ 49 588
Согласие 60 673
МАКС 73 234
Ренессанс Страхование 66 826
Югория 55 870

Теперь, отвечая на вопрос: где дешевле застраховать авто по ОСАГО — становится ясно, для того чтобы получить выгодный полис, нужно выбирать не только по цене договора, но и по другим критериям:

  1. Финансовая устойчивость страховщика;
  2. Размер средней выплаты при страховом случае;
  3. Лояльность к клиенту.
Самая дешевая страховая компания ОСАГО не всегда может предложить нужный клиенту уровень сервиса или же обладать достаточной надежностью. В таких случаях разумнее будет немного переплатить за страховку, приобретя уверенность добросовестной выплаты в случае аварии.

Источники:

https://revizorro.ru/osago/gde-zastrahovat-avto

http://www.osago-peterburg.ru/zastrahovat-mashinu-po-osago.html

https://kupipolis.ru/poisk-i-vybor/681-deshevoe-osago

https://rndex.ru/v-kakoj-strahovoj kompanii-luchshe-zastrahovat/

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: