Какие условия для автокредитов предлагают банки

Время на прочтение статьи = 17 минут

Приобрести транспортное средство в кредит сейчас намного проще, чем несколько лет назад. Банки Российской Федерации предлагают довольно выгодные условия автокредита, что, конечно, привлекает все больше клиентов. Простому обывателю бывает не так-то просто  определиться с банком, ведь предложений на рынке банковских услуг слишком много. Команда издания «АвтоФемида» подготовила для вас краткий обзор условий автокредитования в банках России. Читайте следующую статью, и вы узнаете, где лучше взять авто в кредит.

Процентные пункты и сроки

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже. Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ. Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.

В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.

Суммы и комиссии

автокредит
Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования

Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования.

Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).

Некоторым будущим автовладельцам придётся также заплатить комиссию за включение в программу страхования заёмщиков банка от несчастных случаев и болезней. Её размер зависит от срока кредитования, но в среднем по рынку она составляет от 1,5% до 3%. При этом вы можете отказаться от данной программы.

Вы можете погашать автокредит досрочно без штрафов и неустоек, уведомив банк о своём намерении минимум за 30 дней до внесения досрочного платежа (если меньший срок не прописан в договоре). Но в некоторых случаях банки ограничивают размер минимального досрочного платежа (он может составлять как 15 тыс. рублей, так и равняться сумме 3-х ежемесячных платежей).

За несвоевременный возврат кредита и процентов по нему банки устанавливают определенные штрафы, чаще всего они составляют 0,15-1% от суммы просроченного платежа в день.

Автокредит в Сбербанке

Автокредит в Сбербанке доступен гражданам с разным уровнем дохода. Суммы предоставляются без обеспечения или под залог приобретаемого транспортного средства.

Для юридических лиц и ИП доступен кредит «Бизнес-авто», который позволяет приобрести не только легковые машины, но и грузовики, автобусы и спецтехнику.

Сбербанк вырабатывает индивидуальные условия для каждого клиента – в зависимости от его платежеспособности, кредитной истории и размера необходимой суммы. Общие условия предоставления автокредита включают срок, сумму, процентную ставку и желаемое обеспечение. Существуют требования к возврату заемщика.

Кредиты доступны гражданам России, имеющим постоянную регистрацию и общий гражданский паспорт. Необходим определенный стаж работы – не менее 6 месяцев в одной организации, и не меньше года общего стажа за последние 5 лет. Возраст заемщика – 21- 75 лет.

Максимальный срок кредита – 96 месяцев. Конкретный размер процентной ставки определяется в индивидуальных условиях.

Требования

Автокредит в Сбербанке
Автокредит в Сбербанке доступен гражданам с разным уровнем дохода. Суммы предоставляются без обеспечения или под залог приобретаемого транспортного средства

Необходимо обратиться с заявлением банк, предоставить необходимые документы и ожидать решения банка. Для автомобилей стоимостью выше 1 млн. рублей возможно оформление КАСКО.

Допускается дополнительное страхование рисков. Подобное требование необязательно, но оно позволяет сократить размер процентной ставки на 1-2%.

Лица, не желающие подтвердить свои доходы, могут предоставить дополнительное обеспечение или поручительство физического лица.

Необходимо оформить договор кредитования и ознакомиться с его полной стоимостью. Оплата суммы должна быть в рамках графика платежей – приложения к договору кредитования.

К заемщику

Заемщику нужно быть гражданином России, предоставить необходимые сведения и документы. Необходим трудовой стаж, важно подтвердить доходы (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Следует ознакомиться с условиями предварительного договора и подтвердить согласие на обработку персональных данных.

К обеспечению

Сбербанк России автокредит предоставляет без обеспечения. Если оно предусмотрено, то им может быть транспортное средство или любое другое ликвидное имущество. При предоставлении поручительства необходимо чтобы его предоставлял дееспособный гражданин РФ, обладающий платежеспособностью и проживающий в регионе оформления кредита.

К транспортному средству

Возможно взять кредит на покупку нового или подержанного автомобиля. Возраст отечественного авто на момент покупки должен составлять не больше 5 лет. Подобное требование также распространяется на легковые машины китайского производства.

Возраст автомобилей других стран-производителей может быть не больше 10 лет.

Исправное техническое состояние машины предполагается. Банк вправе запросить сведения о техническом состоянии машины или провести экспертизу транспортного средства самостоятельно.

Сбербанк предлагает кредиты на лояльных для заемщика условиях. Размер процентной ставки и другие условия не будут обременительными и позволят приобрести отечественную машину или бюджетную иномарку на приемлемых условиях и с минимальной переплатой.

Процентная ставка

в Сбербанке
Минимальный размер процентной ставки для кредита с государственной поддержкой составляет 11.8%. Для остальных кредитов размер процентной равняется минимум 12.5%

Минимальный размер процентной ставки для кредита с государственной поддержкой составляет 11.8%. Для остальных кредитов размер процентной равняется минимум 12.5%.

Ставка уменьшается на 1% для получателей зарплат и пенсий на карточку Сбербанка.

Сумма

Максимальная сумма автокредита – 1.5 млн. рублей. Она может меняться в зависимости от коммерческой политики банка. Минимальная сумма – 80 тыс. рублей.

Размер суммы устанавливается исходя из индивидуальных условий к заемщику и с учетом его платежеспособности.

Сроки

Автокредит выдается на срок не больше 96 месяцев. Минимальный срок – 12 месяцев. Срок кредитования может быть увеличен, но на основную сумму будут начислены дополнительные проценты.

Без первоначального взноса

Кредит без первоначального взноса возможен, но это чревато увеличение процентной ставки до 5% при прочих равных условиях. Нулевой взнос за кредит распространяется не на все предложения, а, прежде всего, на приобретение автомобилей отечественного производства.

По госпрограмме

В 2019 году программа автокредитования с господдержкой предусматривает оплату до 2/3 от стоимости авто. Государство заинтересовано в продаже автомобилей отечественного производства и готово субсидировать покупку, но при условии утилизации старого автомобиля заемщика.

На новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль возможен со средней процентной ставкой до 24% годовых. Сбербанк предпочитает оставить машину в залог до полной оплаты стоимости кредита.

Для этого может быть составлено дополнительное соглашение, либо подобное условие обозначается в договоре.

На подержанный

Кредиты на подержанные автомобили предоставляются только на машины в отличном состоянии и при условии оформления КАСКО. В таблице предоставлены примерные сведения о приобретении подержанных автомобилей в кредит.

Сумма Процентная ставка Срок
100-300 тыс. от 14% до 36 месяцев
400-800 тыс. От 15% До 36 месяцев
800-1.5 млн. От 17% До 36 месяцев

Окончательная сумма зависит от платежеспособности клиента и желаемой суммы, объема предоставленного обеспечения. Подробные условия кредитования следует уточнять у специалиста Сбербанка.

РусФинансБанк: условия автокредитования

Условия для заемщиков в предоставлении кредита на автомобиль

Кредит предоставляется на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
  • коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны.

Требования к заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации, регистрация и постоянное проживание в любом из регионовтерриториального присутствия Банка.
  • Возраст: от 23 лет до 65 лет1
  • Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ:
    • не менее 4 месяцев при оформлении кредита на новый автомобиль;
    • не менее 6 месяцев при кредитовании кредита на подержанный автомобиль.
  • Предоставление не менее двух контактных телефонов.
РусФинансБанк
РусФинансБанк также предоставляет автокредиты на выгодных условиях

Необходимые документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Один из документов на выбор2:
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
    • свидетельство ИНН;
    • военный билет.

Как оформить?

  1. Вы приходите в автосалон.
    Адрес и телефон ближайшего автодилера и автосалона, где присутствует кредитный специалист Русфинанс Банка, можно уточнить по телефону +7 (495) 926 7007 (как позвонить бесплатно).
  2. Выбираете автомобиль.
  3. Заполняете Заявление.
    Чтобы получить предварительное решение о выдаче кредита, необходимо заполнить Заявление, ответив на вопросы специалиста Русфинанс Банка. Предварительное решение будет известно в срок от 30 минут.
    ВАЖНО!
  4. Оформляете кредит.
    Если предварительное решение Банка о выдаче кредита будет положительным, оформите документы:

    • Договор купли-продажи и ПТС на выбранный автомобиль.
    • Полисы страхования приобретаемого автомобиля.
  5. Вносите первоначальный платеж.
  6. И уезжаете на новом автомобиле!
Получение денег. Банк перечислит денежные средства на ваш банковский счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк». Перевод средств осуществляется только в рублях. Далее по вашему заявлению деньги в безналичной форме перечисляются на счет продавцов автомобиля и услуг.

Досрочное погашение

условия автокредитования
Условия автокредитования в РусФинансБанк прозрачны и доступны

Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенный с учетом требований Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» по видам потребительского кредита (займа) составляет 0,098% — 21,484%.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита
Уступка кредитором прав (требований) третьим лицам по кредитному договору означает, что кредитор вправе в течение срока действия кредитного договора передать другому лицу по сделке (уступка требования) права (требования), принадлежащее кредитору на основании кредитного договора.

Обращаем внимание, что Клиент при заключении кредитного договора вправе как дать согласие кредитору на уступку прав (требований) третьим лицам по кредитному договору, так и не давать.

Кроме того, в течение срока действия кредитного договора Клиент вправе обратиться с письменным заявлением к кредитору, в котором вправе дать/отозвать согласие кредитору на уступку прав (требований) третьим лицам по кредитному договору.

Автокредитование от Плюс Банка

Покупка автомобиля в кредит очень популярна, что не удивительно, ведь такой способ приобретения автомобиля позволяет вам получить желаемое в кратчайшие сроки, не дожидаясь, пока в кошельке появится необходимое количество средств. К тому же далеко не все умеют копить деньги, и для некоторых людей автокредитование может стать единственным возможным способом купить машину. Плюс Банк старается идти в ногу со временем и максимально упрощает процедуры при оформлении автокредита.
Не так давно вся Россия смотрела с завистью на европейцев, которые независимо от возраста могли купить автомобиль любой марки, пользуясь возможностью взять автокредит. Однако сейчас на дорогах России можно встретить автомобили самого разного класса и ценового уровня. Это и есть результат развития банков и появившейся возможности получить кредит на авто. Оформить кредит на авто можно в автосалоне-партнере (подробнее по телефону +7 (800) 200-23-72). Автокредитование без справок и без поручителей теперь не миф.

Преимущества автокредита в Плюс Банке:

  • Автокредит без первоначального взноса и справок
  • На покупку новых или подержанных автомобилей
  • На легковые и коммерческие автомобили категории B и D
  • Возраст автомобиля – до 20 лет на момент погашения кредита
  • На покупку автомобилей отечественного и иностранного производства
  • Возможность покупки в автосалоне или у физического лица
  • Оформление по 2 документам, без справок о доходах
  • Решение по кредиту – за 1 час. Оформление – день в день
  • КАСКО по желанию
  • Без ограничений по региону регистрации заемщика
  • Досрочное погашение кредита любыми суммами без комиссий
  • Автосалоны-партнеры Плюс Банка есть в 41 регионе России
  • Банк основан в 1990 году. Отделения Банка есть в 6 регионах России
  • Выдано более 110 000 автокредитов, более 125 000 клиентов доверяют Плюс Банку

Программы автокредитования

Кредит Срок кредита Сумма Первый взнос Решение
«АвтоПлюс»
Программа автокредитования на покупку автотранспортного средства (ТС) отечественной или иностранной марки категории B и иностранной марки категории D
от 1 года
до 7 лет
до
4 500 000
рублей
от 0% за 1 час
«ДилерПлюс»
Кредит выдается на покупку нового или поддержанного автотранспортного средства (ТС) категории B у официального дилера, а также может быть выдан на оплату дополнительного оборудования, страховой премии по договору страхования транспортного средства, на оплату страховой премии по договору личного страхования Заемщика и на оплату иных услуг, связанных с распространением на Заемщика условий договора добровольного коллективного страхования, а также с владением, пользованием и распоряжением приобретаемым ТС.
от 1 года
до 7 лет
до
4 500 000
рублей
от 0% за 1 час

Автокредиты в ЮниКредит Банке

Собираетесь купить автомобиль? Мы дадим вам не один, а целых три ответа на вопрос о том, почему лучше взять автокредит, чем откладывать покупку машины или занимать наличные:

  • Автокредиты в ЮниКредит Банке
    Автокредиты в ЮниКредит Банке имеют низкие ставки — от 3,9% годовых

    целевые программы автокредитования помогут вам сократить затраты;

  • при покупке машины с помощью кредита на авто можно зафиксировать стоимость и не зависеть от роста цен;
  • страхование приобретаемого автомобиля при получении кредита минимизирует ваши финансовые риски.

Выбирайте автокредит в ЮниКредит Банке — мы предложим вам привлекательные условия:

  • крупные суммы — до 8 млн рублей;
  • низкие ставки — от 3,9% годовых;
  • комфортные сроки погашения — до 7 лет;
  • небольшой первоначальный взнос — от 0%;
  • лояльные требования к заемщикам;
  • минимум документов для оформления;
  • широкий выбор кредитных программ.

БыстроБанк

Условия автокредита
Новый автомобиль Подержанный автомобиль
Срок кредита от 13 до 84 месяцев (до 7 лет)
Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей от 50 000 до 3 000 000 рублей — при покупке автомобиля возрастом до 1 года
от 50 000 до 2 000 000 рублей — при покупке автомобиля старше 1 года
Минимальный первоначальный взнос

— при сумме кредита до 1 200 000 рублей

— при сумме кредита свыше 1 200 000 рублей

 

0%

15%

 

0%

20%

Ставка, % годовых* от 13% до 16,5% от 13% до 24%
Максимальный возраст автомобиля

— при сумме кредита до 350 000 рублей

— при сумме кредита свыше 350 000 рублей

не старше 1 года на момент выдачи кредита на момент окончания кредита:

иномарка — 15 лет, отечественный — 12 лет

иномарка — 13 лет, отечественный — 10 лет

Информация по кредиту и предстоящим платежам в режиме онлайн ViberViber   Личный кабинетЛичный кабинет

Источники:

https://www.sravni.ru/avtokredity/info/uslovija-avtokreditovanija/

https://www.rusfinancebank.ru/ru/uslovija-avtokreditovanija.html

https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/car-loans.html

http://www.bystrobank.ru/uslugi/credit/avtokredit.html

https://www.plus-bank.ru/to_individuals/lending_to_individuals/auto_loans/

https://www.bigbank.lv/ru/modals/uslovija-avtokredita/

https://baltinvestbank.com/individuals/carloan/credit-new-car/

https://kfin. pro/kak-vzyat-avtokredit-v-sberbanke/

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: