Какие проценты по автокредитам предлагают банки России

Время на прочтение статьи = 15 минут

Иметь собственный автомобиль — значит повысить уровень жизни и обеспечить себе комфорт передвижения. Транспортное средство будет экономить ваше время и деньги, поэтому вопрос его приобретения актуален для многих. Ставки по автокредитам стартуют от одного процента, но на деле не всегда предоставляется возможным взять кредит по столь выгодным процентам. Команда издания «АвтоФемида» разобралась в данной теме и теперь поделится своими знаниями с вами, уважаемые читатели. Вы узнаете, какие проценты по автокредитам действуют в самых крупных банках страны в настоящее время.

Сравниваем ставки по автокредитам — на что обратить внимание

В 2017 году автокредитование оставалось у многих банков, можно смело утверждать, флагманским продуктом. Потребительское направление «простыми» наличными сжалось в силу высокой рискованности данного сектора, ипотека стала еще более недоступной для простых граждан на фоне растущих ставок на финансовом рынке в целом. Что было «до кризиса» и что стало «после»?

Многие банки в силу ситуации с ликвидностью и общим повышением ставок в финансовом секторе, в принципе прекратили автокредитование. Этот продукт остался, в основном, у крупных банков. Зато активизировались предложения микрофинансовых организаций. Ставки ощутимо выросли (примерно на 5 процентных пунктов), если сравнивать «до» и «после». Если раньше, средняя ставка по автокредитам была в районе 18-25 %, то сейчас условия по стандартным программам колеблются в диапазоне 10-16 % годовых.

Во-вторых, ставки ощутимо выросли (примерно на 5 процентных пунктов), если сравнивать «до» и «после». Если раньше, средняя ставка по автокредитам была в районе 18-25 %, то сейчас условия по стандартным программам колеблются в диапазоне 10-16 % годовых.

shtrafy-gibdd.ru
Многие банки в силу ситуации с ликвидностью и общим повышением ставок в финансовом секторе, в принципе прекратили автокредитование. Этот продукт остался, в основном, у крупных банков

К тому же многие банки отменили преференции для «особых» категорий заемщиков: если раньше зарплатные клиенты и работники аккредитованных компаний могли рассчитывать на более низкий размер первоначального взноса и пониженные ставки («скидка» составляла 1-2 процентных пункта к основной ставке), то сейчас многие банки обслуживают таких клиентов на общих условиях (разве что только можно предположить, что оценка риска будет «мягче» со стороны банка – суть вероятность получить положительное решение).

В-третьих, ужесточились требования к минимальному первоначальному взносу. Если раньше были программы кредитования без первоначального взноса, то сейчас таких в принципе не осталось. «До кризиса» можно было купить автомобиль «в долг», заплатив 10-15 % стоимости приобретаемого автомобиля. Теперь минимальные требования к первоначальному взносу больше на 5 %.

В-четвертых, практически не осталось программ «только по паспорту». Требования к пакету документов ужесточены – теперь как минимум надо два документа, удостоверяющих личность, а необходимость предоставлять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки стала обязательной.

Положительным моментом осталась программа государственного субсидирования процентных ставок при приобретении автомобилей отечественного производства.

Где выгоднее оформлять автокредит

Чаще всего они оформляются непосредственно в автосалонах, где сразу же находится один или несколько кредитных консультанта. Они узнают ваши личные и контактные данные, заполняют онлайн-заявку и рассылают её сразу в несколько банков, с которыми сотрудничает данный салон.

Превосходство здесь в оперативности — вам не нужно никуда ходить и собирать документы, часто бывает достаточно паспорта + одного док-та на ваш выбор. Если заявка будет одобрена, то вы узнаете об этом из смс или звонка, там же в салоне подпишите договор, если нужно — сделаете первый взнос и если машина есть в наличии, сможете сразу же её забрать.
партнерские продукты
Большинство производителей создают с банковскими организациями партнерские продукты на взаимовыгодных условиях

В чем преимущества? Большинство производителей создают с банковскими организациями партнерские продукты на взаимовыгодных условиях. Для заемщика они привлекательны тем, что можно получить определенные модели автомобилей под сниженный процент и даже без первоначального взноса.

Кроме того, сейчас стали невероятно популярны программы с остаточным платежом — это когда вы берете автокредит, вносите первый взнос порядка 10-15%, и гарантированно выплачиваете не менее 45% от стоимости авто. А вот оставшиеся 40-45% от стоимости автомобиля вы можете:

  • не выплачивать вовсе, и тогда вы просто отдаете машину дилеру,
  • взять в кредит, выплатить его и получить авто в свою собственность,
  • перенести остаток на новый автомобиль, более высокого класса. Это возможность менять свое транспортное средство каждые 3 года без больших затрат.

Можно ли оформить автокредит самостоятельно? Конечно, зачастую бывает намного выгоднее  и привычнее для россиян сначала получить займ в отделении банка, а потом уже приходить за покупкой в салон. Нужно просто сравнить условия.

Это позволяет немало сэкономить, получив кредит на транспортное средство. Да, такой способ означает трату большего количества времени, но так вы можете быть уверены в том, что вам не навяжут ненужную страховку и не обсчитают в значении ставки или ежемесячного платежа.

Стандартные предложения от банков по автокредитам

Если вам не подходят условия льготной программы с госсубсидированиеи, тогда вам остается лишь искать наиболее выгодные предложения самостоятельно. Чаще всего их делают лишь для новых авто по партнерским программам, например:

  • Русфинансбанк — ставка от 1% годовых для покупки авто марки Lifan,
  • ВТБ банк — от 3,2% для для Jaguar и Land Rover,
  • Банк ПСА Финанс Рус — от 5% для Peugeot и Citroen,
  • ЮниКредит банк — от 6% для Volvo,
  • БМВ Банк — от 7% для одноименной марки автомобилей,
  • Кредит Европа Банк — от 7,9% для Lifan.

Если вы планируете оформить кредит для покупки поддержанного авто, то вы можете воспользоваться следующими продуктами:

  1. БМВ Банк — ставка от 8,5% в год,
  2. Центр-инвест — от 9,75%,
  3. Заубер Банк — от 10%,
  4. ВТБ — от 10,9%,
  5. Заубер Банк — от 11%,
  6. Союз — от 12%,
  7. РНКБ — от 12,5%.

Что предлагает Альфа-банк

Как было в 2016 году?

Альфа-банк
Процентная ставка в Альфа-банке на новые машины теперь составляет 15,99 – 20,49 %% годовых (при условии страхования КАСКО, без него – также плюс 5% к ставке)

До кризиса (в 2013 году) Альфа-банк предлагал оформить классический автокредит хоть на приобретение новых, хоть подержанных ТС. Минимальный первоначальный взнос составлял 15 %, максимальная сумма – 3 000 000 рублей или 100 000 долларов США на срок до пяти лет.

Процентная ставка по займам на новые автомобили была одной из минимальных по рынку – 14-15,5 % годовых в зависимости от срока и кредитоспособности клиента. При более высоком первоначальном взносе (более 40 % стоимости приобретаемого ТС) процентная ставка понижалась на 0,5 % процентных пункта.

Помимо этого, Альфа-банк предлагал отдельным категориям клиентам более лояльные условия: процентная ставка на 2 процентных пункта ниже, а минимальный первоначальный взнос – от 10 % стоимости машины. К особым категориям заемщикам, классически, относились работники аккредитованных компаний, а также клиенты Альфа-банка, получающие заработную плату на карты банка. Также, к этой категории заемщиков относились и работники государственных и бюджетных учреждений (на тот момент это можно было считать «фишкой» предложения).

Что касательно требований по страхованию приобретаемого автомобиля, то здесь готовы были кредитовать как с КАСКО, так и без. Единственная разница была в ставке: без КАСКО – ставка увеличивалась на 3 – 6 процентных пункта. Зато страховой взнос за первый год обслуживания договора можно было включить в сумму займа, страхование в последующие годы – уже за свой счет.
Программы банка в 2017 году

Что же изменилось? У Альфа-банка точно также остался один продукт хоть на новый, хоть на подержанный автомобиль. Вот только условия стали «жестче»: процентная ставка на новые машины теперь составляет 15,99 – 20,49 %% годовых (при условии страхования КАСКО, без него – также плюс 5% к ставке). Минимальный первоначальный взнос — от 15 %, а максимальная сумма 3 000 000 рублей.

Если вы захотите приобрести в кредит подержанный автомобиль, то первоначальный взнос также можно заплатить в размере от 15 %, но ставка будет выше — 19,99 % — 22,99 % годовых (при условии КАСКО), без страховки – 24,99% годовых.

Преференции для отдельных категорий заемщиков есть – работникам аккредитованных компаний, и зарплатным клиентам предлагаются более выгодные условия, ставка ниже в среднем на 3-5 процентов.

Автокредиты ВТБ 24 в 2019 году: процентные ставки и условия

В банке ВТБ в 2019 году можно оформить кредиты на новые машины и авто с пробегом. Сравните действующие сегодня условия и процентные ставки различных кредитных программ на приобретение автомобиля.

Автокредиты ВТБ на новые авто: проценты и условия

Сравним процентные ставки и условия автокредитов банка ВТБ на новые автомобили в 2019 году.

АвтоЛайт

Специальное предложение по автокредиту.

Ставка Сумма Первый взнос Срок
от 14,4% до 5 млн от 20% до 5 лет

АвтоПривилегия

Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования

Ставка

Сумма

Первый взнос

Срок

от 10,1% до 7 млн от 20% до 7 лет

Коммерческий транспорт

Кредит на приобретение среднетоннажного грузового автомобиля

Ставка

Сумма

Первый взнос

Срок

от 16,8% до 3 млн от 20% до 5 лет

Автокредит с остаточным платежом

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

Ставка

Сумма

Первый взнос

Срок

от 12,9% до 5 млн от 20% до 5 лет

 Автокредиты ВТБ на авто с пробегом: проценты и условия

Сравним условия и процентные ставки автокредитов банка ВТБ на автомобили с пробегом в 2019 году.

Свобода выбора

Кредит на приобретение автомобиля с пробегом у физического лица

Ставка

Сумма

Первый взнос

Срок

от 9,9% до 3 млн от 0% до 5 лет

АвтоПробег

Кредит на приобретение подержанных автомобилей, приобретаемых у дилера

Ставка

Сумма

Первый взнос

Срок

от 8,9% до 5 млн от 20% до 5 лет

Залоговые авто в кредит

Специальные кредитные условия на автомобили, находящиеся в залоге у банка

Ставка

Сумма

Первый взнос

Срок

20,9% до 5 млн 20% до 7 лет

Спецпредложения автопроизводителей

Специальных предложений по автокредитам в ВТБ сегодня довольно много. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка ВТБ.

Специальных предложений по автокредитам в ВТБ сегодня довольно много. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка ВТБ
Специальных предложений по автокредитам в ВТБ сегодня довольно много. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка ВТБ

Кто может получить автокредит в банке ВТБ 24

Банк предъявляет следующие требования к клиенту:

  • — гражданство РФ;
  • — возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • — постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • — общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
  • — среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • — наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для автокредита в банке ВТБ

Для оформления займа в банк надо предоставить следующий пакет документов.

 

Обязательные:

> паспорт гражданина РФ;

> оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:

  • — справка 2-НДФЛ;
  • — справка по форме банка;
  • — выписка по личному банковскому счету.

> копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Необязательные (предоставляются копии):

Оформление автокредита
Оформление автокредита в ВТБ не слишком-то отличается от получения обычного займа. Главное собрать документы, подтверждающие финансовое состояние

> водительское удостоверение;

> документы об образовании;

> документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

Оформить кредит можно по 2-м документам:

> паспорт гражданина РФ;

> копия любого документа из списка:

  • — загранпаспорт;
  • — водительское удостоверение;
  • — военный билет (удостоверение личности офицера);
  • — служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Как получить автокредит в банке ВТБ

Оформление автокредита не слишком-то отличается от получения обычного займа. Главное собрать документы, подтверждающие финансовое состояние. Но есть некоторые нюансы.

  1. Оформите заявку на автокредит. Сделать это можно несколькими способами:
  • — на сайте банка;
  • — в партнерском автосалоне ВТБ;
  • — в центре клиентского обслуживания по телефону 8-800-100-24-24;
  • — в Центре автокредитования.

Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней. Воспользоваться одобренным кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 95 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления.

  1. Выберите подходящий автомобиль и оформите покупку. Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.
  2. Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ.
Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования.

Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • — копия ПТС;
  • — копия договора купли-продажи автомобиля;
  • — копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся.

Автокредиты ВТБ 24 в Москве и Санкт-Петербурге

автокредитов ВТБ
Некоторые условия автокредитов ВТБ 24 для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга и Ленинградской области отличаются от тех, что предъявляются в других регионах России

Некоторые условия автокредитов ВТБ 24 для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга и Ленинградской области отличаются от тех, что предъявляются в других регионах России.

В частности, в столицах могут возникнуть сложности с получением в банке ВТБ 24 автокредита для покупки подержанных LADA и УАЗ. Кроме этого, среднемесячный доход заемщика для Москвы и Московской области должен составлять не менее 30 тыс. рублей, а для других регионов РФ — всего 20 тыс. рублей. Есть и ряд других особенностей.

Подробнее с условиями получения автокредита в Москве и Санкт-Петербурге лучше ознакомиться в отделении банка ВТБ 24.

Контакты для справок

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России), + 7 (495) 777-24-24 (для частных лиц).

Автокредит по льготной программе

Если вы планируете приобрести автомобиль при помощи кредита впервые, либо у вас есть семья с несколькими детьми, и на данной момент у вас нет собственного ТС, то вы можете воспользоваться льготной программой автокредитования с государственной поддержкой. Заключается она в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости машины в том случае, если вы подходите под все требования.

Условия для ТС:

  • купить можно только новое авто 2018 или 2019 года выпуска,
  • производство должно быть на территории России,
  • стоимость не более 1,45 млн. рублей,
  • тоннаж — не более 3,5 тонны, т.е. это должно быть легковое авто.
Процентную ставку устанавливает сам банк, но она должна составлять не более 17% годовых. Срок действия договора — до 3-ех лет, наличие первоначального взноса необязательно.

Какие банки выдают займы по этой программе:

  • Сетелем Банк;
  • Юни Кредит Банк;
  • ВТБ;
  • Русфинансбанк;
  • Совкомбанк;
  • РНКБ;
  • ТАТСОЦБАНК;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • МС Банк РУС;
  • Экспобанк;
  • Тойота Банк.

Это лишь некоторые предложения, но если тщательно поискать, то можно найти намного больше выгодных программ.

Самый низкий процент по автокредиту

Ставки при покупке авто в кредит
Ставки при покупке авто в кредит с помощью стандартных программ банков РФ колеблются в пределах от 12-14% до 33-38% годовых

Ставки при покупке авто в кредит с помощью стандартных программ банков РФ колеблются в пределах от 12-14% до 33-38% годовых. Традиционно, на самый низкий процент по автокредиту могут рассчитывать заёмщики, приобретающие новую иномарку, а самый высокий – покупатели б/у авто отечественного производства.

На то, какой процент автокредита будет указан в договоре заёмщика, влияет и его согласие на оформление КАСКО и страхование жизни. Срок погашения и сумма ссуды прямо пропорциональны, а первоначальный взнос обратно пропорционален ставке по займу.

Для оформления ссуды на новое авто по максимально низкой ставке следует обратить внимание на предложения кэптинговых банков, партнёрские продукты финучреждений и программу льготного автокредитования, действующую в России до конца года. Так, самые низкие проценты по автокредитам в РФ сейчас предлагают БМВ Банк, Тойота-банк и Мерседес Бенц банк. В каждом из них можно получить ссуду на некоторые модели машин по ставке от 5,9% годовых.

На самые низкие проценты по автокредитам (стоимостью от 8-11%) могут рассчитывать также участники госпрограммы по субсидированию займов. Например, в Энергобанке выдаются льготные ссуды на машину под 7,17-9,67%, в Экперт Банке – под 7,67-9,67%, «Союзе» – под 9,67-10,67%, банке Центр-инвест – 9,75%.

Как снизить переплату

Есть немало способов уменьшить проценты по автокредитам.

  1. Для начала нужно отыскать банки, где есть минимальные проценты.
  2. Также нужно следить за разовыми и постоянными комиссиями, ведь они также заставляют клиентов намного больше платить.
  3. Наличие дополнительных документов, справки про доходы, а также остальные документы нужные для доверия увеличивают вероятность получения кредита. Также справки и документы позволяют получать выгодные условия.
  4. Если клиент делает небольшой взнос и планирует долго выплачивать кредит, то и проценты будут больше. Поэтому желательно делать большие первоначальные взносы и брать кредиты на короткие периоды.
Также есть вариант с взятием потребительского кредита для того, чтобы купить машину. Выгоднее ли такой вариант, чем автокредит? Единого ответа здесь нет, т.к. каждый из них предполагает разные плюсы и минусы.

Если говорить о преимуществах обычного займа, то стоит отметить:

  • возможность кредитоваться без первоначального взноса,
  • нет необходимости оформлять дорогостоящую страховку,
  • ваше авто будет принадлежать исключительно вам, а не являться залогом по кредитному договору, как это будет в случае с автокредитом.

Чтобы определить выгодность такого подхода, покупателям нужно предварительно подсчитать все проценты.

Источники

http://top-rf.ru/avto/386-vtb-24-avtokredit-protsentnye-stavki-usloviya.html

http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/avtokredit/stavki-po-avtokreditam.php

http://kreditorpro.ru/procentnye-stavki-po-avtokreditam/

http://financial crisis.ru/ kakoj-procent-po-avtokreditu-realnyj-i-mozhet-li-samyj-nizkij-dostigat-2-3/

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: