Особенности автокредитования в Росбанке

Время на прочтение статьи = 15 минут

РосБанк давно зарекомендовал себя как надежный партнер, которому стоит доверять. Росбанк предлагает широкий выбор программ автокредитования, среди которых каждый желающий подберет себе подходящий продукт. Росбанк автокредитование также работает с программой господдержки, что делает кредит привлекательным еще для гораздо большего числа потребителей. Автокредит в Росбанке получить довольно просто, банк не предъявлляет повышенных требований к кредитополучателям. «АвтоФемида» расскажет вам, как оформить автокредит в Росбанке.

Автокредитование с Росбанком

Автокредит в «Росбанке» возможно оформить как на новые так и подержанные авто при условии необязательного автострахования. Беря автокредит в этом банке, вы сможете:

  • Купить любую, понравившуюся вам машину.
  • Погашать его множеством способов.
  • Оформить заем с небольшим первоначальным взносом – 20% (для авто категории «С» – 40%).
  • Выбрать стандартные или специальные условия по КАСКО, а также не страховать машину вовсе.

Кроме того, Росбанк располагает программами государственной поддержки – субсидирования. С их помощью его частные и корпоративные клиенты могут ощутимо снизить процентную ставку. Однако чтобы пользоваться такими льготными схемами, необходимо строго соблюдать определенные дополнительные условия. Например, если при стандартной системе автокредитования вы сможете взять заем на срок до 5-и лет, то при господдержке максимальный термин погашения сокращается до 36-и месяцев.

Вам не потребуются поручители, так как транспортное средство, приобретаемое вами, будет находиться в залоговой собственности банка. Этот нюанс позволяет ускорить и упростить процесс оформления автокредита. Суммы займов варьируются от 300 тысяч до 5-и миллионов рублей. Процентные ставки, в зависимости от выбранных вами условий кредитования, начинаются с 8,33% (наименьшие проценты начисляются при подключении программы государственного субсидирования).

Консультируйтесь с менеджерами Росбанка (это можно сделать как в отделении, так и онлайн) и выбирайте автокредит под себя.

Стоит ли брать кредит на машину в Росбанке: новый автомобиль

Росбанк
Автокредит в «Росбанке» возможно оформить как на новые так и подержанные авто при условии необязательного автострахования

«Классический автокредит на новый автомобиль» — наиболее распространенный продукт, так как он применим к любому типу легкового авто хоть отечественного, хоть импортного производства.

Существует несколько вариантов этого продукта.

Если вы не хотите или не можете документально подтвердить свой доход – ничего страшного. В этом случае максимальная сумма кредита составляет 1 500 000 рублей при сроке от полугода до пяти лет. Минимальный первоначальный взнос за счет собственных средств может составлять хоть 10%. Процентная ставка зависит от срока кредитования и размера первого взноса. Общий диапазон колебания ставки – от 15,9% до 18,9% годовых.

Если данная ставка кажется высокой, вы можете помимо обязательного КАСКО застраховать свою жизнь и здоровье – это вам даст «скидку» в размере 1% годовых.

Что касается страхования по КАСКО, то оно обязательно для всех кредитных продуктов, однако банк готов идти на встречу – допускается возможность включения суммы страховки в размер кредита.

Если цена приобретаемого автомобиля не превышает 600 000 рублей, то и занятость подтверждать не обязательно. А бонусом за дополнительную бумажную волокиту для вас будет возможность взять автокредит без первоначального взноса по более низким ставкам: от 13,9% до 16,4% годовых.

Преимущества кредитования в «Росбанке»

Автокредит в «Росбанке» возможно оформить как на новые так и подержанные авто при условии необязательного автострахования. Основными причинами кредитования именно в этом банке являются:

  • Быстрое решение
  • Выбор размера ежемесячного платежа
  • Минимальный пакет документов
  • Удобство погашения
  • Льготные условия для корпоративных и надежных клиентов.

Требования к заемщику

  • 22 год

  • мужчины — 65, женщины — 60 лет

  • Российская Федерация

  • постоянная регистрация по месту оформления кредита

  • не менее 3 мес. При временной регистрации -не менее 12 мес.

  • паспорт гражданина РФ + один из документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет. Для лиц призывного возраста: документ, подтверждающий отсрочку от срочной службы

  • при сумме кредита свыше 600 тыс. руб.: заверенная копия трудовой книжки; документы о семейном положении (св-ва о браке, разводе, рождении детей)

  • при сумме кредита свыше 1,5млн.руб. или при первоначальном взносе менее 10% требуется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка

Что требуется от заемщиков

выдачу автокредитов
Некоторые банки уже практикуют выдачу автокредитов по двум документам, но при этом увеличивают первоначальный взнос

Условия выдачи льготного автокредита предполагают:

  • гражданство РФ, возраст заемщиков от 21 года до 65 лет;
  • регистрацию в регионе покупки;
  • документы, подтверждающие доход;
  • второй документ.

Некоторые банки уже практикуют выдачу автокредитов по двум документам, но при этом увеличивают первоначальный взнос. Основанием для отказа в получении льготного займа чаще всего бывает нехорошая кредитная история заемщиков.

Один из выгодных вариантов – открыть срочный вклад на крупную сумму в том же банке, в котором вы собираетесь взять льготный кредит на новый автомобиль. В этом случае проценты по депозиту будут покрывать платежи по кредиту.

При оформлении сделки предполагается оплата заемщиком страхования КАСКО на специальных или стандартных условиях и страхования жизни и здоровья (в зависимости от особенностей конкретной программы). Итак, автокредит на льготных условиях – это заем с минимальной полной стоимостью, с понятными и прозрачными условиями сделки. Как и любой продукт, данный имеет не только приверженцев, но и противников.

Отрицательными сторонами называются ограничение по сумме, большой пакет документов для подтверждения финансовой состоятельности. Однако, возможность купить авто практически в рассрочку с успехом перекрывает эти минусы.

Росбанк предлагает также кредиты на новый автомобиль в рамках программ негосударственного кредитования. Воспользоваться займом могут клиенты, которые попадают в категорию добросовестных заемщиков.

Какой пакет документов нужно собрать

  • пакет документов на выдачу автокредитов
    Пакет документов на автокредит

    Обязательные:

  • Паспорт РФ
  • Заявление-анкета на кредит
  • Документы о размере дохода:
  • оригинал 2-НДФЛ (нужны подписи и печать работодателя)
  • выписка с зарплатного банковского счета
  • справка о размере пенсии
  • налоговая декларация
  • копия трудовой книжки
  • справка с места службы с указанием звания (для военнослужащих).

Росбанк возобновил льготное автокредитование

Росбанк возобновил льготное автокредитование с государственной поддержкой. Она касается иностранных или отечественных автомобилей категории “В”, выпущенных на территории России в 2015 или 2016 годах.  Процентная ставки по этим автокредитам субсидируются государством на 2/3 ключевой ставки Банка России (при текущей ключевой ставке в 11% дисконт по ставке составляет 7,33%).

Условия кредитования покупки автомобиля в Росбанке следующие:

  • Срок кредита — до 3-х лет.
  • Стоимость — от 300 тысяч до 1,15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости автомобиля.
  • Размер процентной ставки варьируется от 8,17% до 11,67% в зависимости от категории заёмщика и условий оформления страхования каско.
  • Без комиссии за рассмотрение, обслуживание или выдачу автокредита.

Михаил Чамров, директор департамента розничных продуктов и маркетинга, подчеркнул, что Росбанк участвует в программе льготного автокредитования с 2009 года и приветствует её недавнее продление: «По опыту предыдущих лет каждый третий автокредит, как в нашем банке, так и по стране в целом, оформлялся с использованием государственной программы льготного автокредитования. Снижение ставки позволит нам не только предложить клиентам выгодные условия приобретения новых автомобилей, но и оказать действенную поддержку российскому автомобильному рынку в текущих непростых экономических условиях.»

Суть программы государственного автокредитования Росбанк

Основное преимущество автокредитов на новые автомобили в рамках данной программы – невысокая процентная ставка. Размер ее для заемщика не превышает, в среднем 9–12% годовых. Государственная помощь составляет две трети от ставки рефинансирования Центробанка. С середины июня текущего года показатель составляет 11,5%, т. е. примерно 7,6 % – это государственная субсидия.

Возобновление госпрограммы льготного автокредитования повысило количество желающих купить новый автомобиль. Целый ряд крупных российских банков официально уполномочен государством на выдачу данных автокредитов с определенными общими условиями:

  • Росбанк_
    Росбанк возобновил льготное автокредитование с государственной поддержкой

    стоимость транспортного средства не должна превышать 750 000 рублей, с момента его выпуска на территории РФ должно пройти не более года. Планируется расширить диапазон стоимости до миллиона рублей;

  • кредит выдается сроком на три года;
  • валюта займа – российский рубль;
  • сумма авансового платежа – не менее 15% от стоимости машины.

Остальные параметры кредита на новый автомобиль могут незначительно отличаться в конкретных банковских учреждениях.

По двум документам

Следующая группа кредитных предложений предусматривает возможность приобрести новый автомобиль в кредит в Росбанке всего по двум документам в сумме до 1 000 000 рублей на срок до пяти лет. Что примечательно, первоначальный взнос может быть и 0%.
Для получения такого кредита достаточно только паспорта и дополнительного документа на выбор. Да, взять автокредит всего по двум документам – это очень удобно, но процентные ставки по таким программам будут гораздо выше, чем по классическому предложению.
При страховании только автомобиля по программе КАСКО процентная ставка в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования будет варьироваться в пределах от 17,4 % до 21,9 % годовых.
Если же вы дополнительно застрахуете свою жизнь и здоровье, то процентные ставки будут на 1% пониже.

Подержанные автомобили

Росбанк кредит на авто
Если ваша мечта на колесах не может быть новым автомобилем, ничего страшного – Росбанк предлагает для вас целых три варианта программ

Если ваша мечта на колесах не может быть новым автомобилем, ничего страшного – Росбанк предлагает для вас целых три варианта программ. Разница – в вариантах страхования: совсем без страховки, только КАСКО, только жизнь и здоровье.

Минимальный первоначальный взнос на приобретение подержанного автомобиля в кредит должен составлять не менее 20%, зато максимальная сумма не 1 500 000 (как на новый автомобиль), а 3 000 000. Процентные ставки при этом достаточно невысокие: 15,4-16,9 процентов годовых.
Если вы не будете страховать автомобиль по программе КАСКО, но застрахуете свою жизнь и здоровье, то ставка составит 21,4-22,9 процентов.
При отсутствии страховки в принципе ставки будут максимальными (сравнимыми со ставками простого потребительского кредитования наличными) – 22,4-23,9 процентов годовых.

Специальные предложения

До конца 2013 года в Росбанке действует акция на автокредиты для приобретения автомобилей иностранного производства. При первоначальном взносе от 40% стоимости автомобиля, сроке кредитования в шесть месяцев, страховках КАСКО, жизни и здоровья и полном пакете документов год вам предлагается ставка 8%, а при страховке только КАСКО – 9%. Без подтверждения доходов ставка будет на 1,5% годовых выше, но все равно – достаточно «вкусное» предложение, надо заметить.

Программа господдержки

Как и большинство банков, специализирующихся на автокредитовании (подразумеваются Сбербанк и ВТБ24 как наиболее крупные игроки рынка), Росбанк участвует в программе государственной поддержки автокредитования.
Что это значит? Вы можете приобрести новый автомобиль категории «В», произведенный не более одно года на момент покупки, стоимостью до 750 000 рублей. При этом государство компенсирует вам 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка, действующей на момент заключения договора. На момент написания статьи (21 октября 2013 года) эта ставка составляла 8,25% годовых, то есть ваша скидка по процентной ставке равнялась бы 5,5% годовых. Согласитесь, ощутимо!
Отметим, что данная программа поддержки распространяется на все кредитные продукты Росбанка. Главное, чтобы приобретаемый автомобиль удовлетворял требованиям программы господдержки.

Совместные программы

Да, Росбанк сотрудничает со многими автосалонами, но каких-то особенных условий, увы, не предлагается. Для информации: при получении кредита в Сбербанке можно рассчитывать на снижение процентных платежей по кредиту за счет скидок от партнера.

Требования к заемщикам

кредит в банке
Получить кредит в банке могут работающие граждане РФ в возрасте от 22 до 65 лет, имеющие постоянную прописку в одном из регионов присутствия банка, и стаж работы не менее трех месяцев

Получить кредит в банке могут работающие граждане РФ в возрасте от 22 до 65 лет, имеющие постоянную прописку в одном из регионов присутствия банка, и стаж работы не менее трех месяцев. Что касается постоянной прописки, то она некритична: можно иметь и временную регистрацию – разница будет только в требованиях к стажу (не три месяца, а полгода).

Документы для оформления кредита

Обязательно паспорт – без него вы не оформите в принципе ни один кредит ни в одном банке. Второй документ – на ваш выбор. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, свидетельство обязательного медицинского или пенсионного страхования. В отличие от других Росбанк обязательно требует приложить к пакету документов копии водительских удостоверений всех лиц, которые будут по доверенности допущены к управлению приобретаемым автомобилем. Для лиц призывного возраста обязателен документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии. Это логично: где потом по казармам и полигонам искать должника?
По некоторым программам предусмотрено обязательное подтверждение занятости. Как можно это сделать? Ответ на этот вопрос у Росбанка достаточно «туманный»: все зависит от категории клиента и сферы его деятельности. Подробности вам скажут по телефону или в офисе. Оригинальный, надо сказать, способ спровоцировать заинтересованных в автокредитах лиц на первичный контакт.
Если вы планируете приобрести автотраснпорт категории «С», дополнительно потребуется предоставить водительское удостоверение с правом управления подобными машинами. Причем «фишка» Росбанка заключается в том, что не обязательно иметь такое удостоверение именно заемщику – можно предоставить права близкого родственника (с соответствующим документальным подтверждением). К ним с точки зрения Росбанка относятся супруги, отцы, матери, сестры, братья, дочери, сыновья.

Отличия от конкурентов

автокредитов у Росбанка
Да, вариантов автокредитов у Росбанка достаточно много, так что недолго запутаться (у того же Сбербанка всего одна – включающая в себя все нюансы)

Да, вариантов автокредитов у Росбанка достаточно много, так что недолго запутаться (у того же Сбербанка всего одна – включающая в себя все нюансы). Но зато на сайте Росбанка присутствует удобная система подбора наиболее подходящих вам программ автокредитования: задаете систему фильтров и получаете подходящий именно вам набор предложений.

Сроки рассмотрения кредитной заявки и принятия решения никак не зависят от категории заемщика: в течение одного часа по кредитам в сумме до 600 000 рублей и один день – по большим суммам. У того же Сбербанка, например, принятие экспресс-решения предусмотрено только для отдельных категорий заемщиков – лиц, получающих заработную плату на пластиковые карты Сбербанка. Остальным придется подождать до двух дней. У ВТБ24 есть специальная программа ускоренного рассмотрения кредитных заявок, однако ставки там гораздо выше.
Что касается ставок, то у Росбанка, по сравнению с ВТБ24 и Сбербанком, они самые большие. Но зато первоначальный взнос может быть и 0%, и 10%, а не 15%, как у названных банков, да и требования к пакету документов более мягкие.
В отличие от Сбербанка и ВТБ24, Росбанк предлагает автокредиты на коммерческий автотранспорт (категории «С»). Основное условие – необходимо внести первоначальный взнос за свой счет на уровне не менее 40%. При этом, как мы уже писали выше, самому заемщику не обязательно иметь права категории «С» — можно предоставить права близкого родственника.
Также у Росбанка – практически у единственного на российском рынке — есть программа рефинансирования автокредитов, полученных в других банках. Так что у вас есть шанс уменьшить суммы выплат. Однако следует очень внимательно изучить условия перекредитования (как уже отмечалось выше, ставки у Росбанка – выше рыночных).

Комиссия банка

  • ежемесячно равными аннуитетными платежами

  • без ограничений

  • КАСКО + страхование жизни и здоровья на весь срок кредита. Без лличного страхования указанные ставка выше на 1,5%

  • автосалоны-партнеры Банка

«Росбанк» — один из ведущих коммерческих банков России с 1993 года. Входит в группу Société Générale, и занимает тринадцатое место по величине активов. Филиальная сеть насчитывает около 700 отделений в 340 населенных пунктах России. В числе клиентов банка – 9 500 крупных международных и российских компаний. По итогам 2012 года «Росбанк» вошел в число самых дорогих брендов, как мировых, так и отечественных.

Источники:
http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/avtokredit/avtokredity-rosbanka.php
http://zakon-auto.ru/autocredit/bank/rosbank.php
https://www.rosbank.ru/ru/simple_about_money/article/Prosto-o-dengah/Avtokredity-na-novye-avtomobili1/
https://riaavto.ru/avtokredit/rosbank
https://bankirsha.com/news.rosbank-vozobnovil-lgotnoe-avtokreditovanie.html
https://carro.ru/credit/rosbank/
Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: