Как оформить автокредит

Время на прочтение статьи = 15 минут

Оформить кредит на авто — один из самых простых способов стать владельцем новенькой или подержанной машины. Приобретение автомобилей в кредит практикуется практически половиной россиян, имеющих в собственности авто. Оформление автокредита — процесс достаточно простой, можно воспользоваться услугами отечественных банков, которые, к слову, предоставляют довольно обширный список предложений. Команда издания «АвтоФемида» подготовила для вас новый материал, из которого вы узнаете, как оформить автокредит.

Подать документы в банк

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Какие банки дают автокредит

Прежде чем перечислить, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, напомним, что большинство финансовых организаций готово кредитовать только сделки с автосалонами.

Это значит, что покупатель должен будет выбрать, оформить ли ему нецелевой потребительский кредит (процентные ставки будут выше, чем при автокредитовании, но машина сразу перейдет в собственность заемщика) или искать авто в салоне. В этом случае заемщику нередко приходится смиряться с ограниченностью выбора или необходимостью ожидать нужную модель авто в очереди соискателей. Зато даже при условии оформления КАСКО кредит обойдется дешевле.

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.

приобретение автомобиля_
Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов

Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода.

Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.

Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.

Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет. Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит.

В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем. Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов
Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права.

Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

Автокредиты
Автокредиты физическим лицам в 2018 году имеют право выдавать только банки

Автокредиты физическим лицам в 2018 году имеют право выдавать только банки. Оформляются бумаги в офисе кредитного учреждения или в автосалоне, который продаёт данное авто. В автосалонах обычно представлено несколько банков, поэтому у клиента существует право выбора условий автокредита.

Для определения оптимального варианта и для экономии средств, можно воспользоваться калькулятором автокредита. После ввода данных в режиме онлайн вы получите приемлемые предложения условий кредитов. Причем они структурированы – от дешёвых к дорогим. После того, как выбран банк и автокредит, заёмщик должен заполнить заявление-анкету – это можно сделать в режиме онлайн или в отделении банка.

Далее анкету необходимо подкрепить пакетом документов о себе, своём финансовом положении и авто, которое вы выбрали. Кредитная заявка может быть одобрена в течение часа, а может рассматриваться до семи дней. После одобрения банком выдачи кредита, оформляется договор купли-продажи автомобиля, покупается страховка КАСКО (иногда это не требуется), заключается соглашение залога (приобретаемая машина) и договор займа.

И только после этого клиент банка становится владельцем автомобиля. Отдельные банки, кроме официально установленного порядка оформления кредита, могут требовать от клиента выполнения дополнительных, сопутствующих условий, без которых получение займа невозможно.
  • вместе с заявкой на автокредит банк может потребовать представить справку с места работы и сведения о доходах, заверенные руководством предприятия;
  • калькулятором автокредита
    Для определения оптимального варианта и для экономии средств, можно воспользоваться калькулятором автокредита

    документ об образовании; документ о недвижимости, которую банк сможет взять под залог; Если официально заёмщик не трудоустроен, то можно предоставить сведения о других источниках дохода, например, рента от сдачи жилплощади и т.д. необходимое условие программы кредитования без первого взноса – залоговые обязательства.

  • Обычно под залог банк оформляется сам товар, т.е. машина. Если взносы не выплачиваются, банк вправе машину забрать. при отсутствии залога, банк может оформить ссуду под большие проценты, вплоть до 50% годовых. покупатель перед заключением договора обязан застраховать автомобиль за свой счет – эти средства не включены в сумму кредитования.
  • Кроме того обязательно страхуется жизнь водителя. зачастую по программе автокредитования без первого взноса предлагаются автомобили, не пользующиеся спросом. Автосалоны с удовольствием реализовывают «неходовой» товар хотя бы таким оригинальным образом.

Оформление автокредита (пример)

Выбор автокредита из множества предложений банков следует начинать непосредственно с оценки личных возможностей и предпочтений:

  • предоставление справки о доходах;
  • предоставление поручителей либо оформление автомобиля в залог;
  • приобретение нового (в т.ч. с незначительным сроком эксплуатации) или подержанного автомобиля;
  • покупка машины у физического (частного) или юридического лица;
  • внесение первоначального взноса (определенной доли стоимости автомобиля) из собственных средств (как правило, это обязательное требование банков);
  • цель приобретения автомобиля (в рамках автокредитования физических лиц – только для личных нужд, либо использования в качестве такси (иная коммерческая эксплуатация не допускается)).

Процедура оформления автокредита сложнее, чем при потребительском кредитовании, и характеризуется строго целевой направленностью выделяемых кредитных средств (исключительно для приобретения авто).

Наиболее простым для оформления кредита является случай при наличии у покупателя справки о доходах, возможности предоставления поручителя и отсутствии со стороны банка требования предоставления автомобиля в залог. Но последнее условие, как правило, потребует от продавца застраховать автомобиль.

Предложения, по которым не требуется справка о доходах, обойдутся дороже (более высокая процентная ставка) и, как правило, потребуют внесения первоначального взноса, оформления залога приобретаемого автомобиля и его страховку на условиях полного КАСКО.

автокредита банк
Для рассмотрения заявления Клиента на получение автокредита банк запросит договор купли-продажи транспортного средства (проект договора), либо соглашение о намерениях

Для рассмотрения заявления Клиента на получение автокредита банк запросит договор купли-продажи транспортного средства (проект договора), либо соглашение о намерениях. Стоимость этапа рассмотрения заявки составляет от 20’000 до 140’000 бел.руб. и уплачивается только после принятия банком положительного решения.

Следующий этап — предоставление документа, свидетельствующего о внесении покупателем части собственных денежных средств в счет оплаты за машину, и зарегистрированный в ГАИ договор купли-продажи.
При подозрении банка в завышении стоимости автомобиля, может потребоваться оценка автомобиля (стоимость услуги около 160’000 бел.руб.).Предоставление каждого поручителя, если это необходимо, обойдется в 30’000 бел.руб.

После исполнения всех этих условий, кредитные средства перечисляются на счет продавца. Здесь необходимо обратить внимание на комиссии, взимаемые банком при перечислении данных средств, которые зависят от установленных в банке тарифов (в частности, операции внутри банка, либо затрагивающие счета других банков).

Например, взимание платы за зачисление средств на счет кредитополучателя (30 долларов США), плюс при последующем перечислении средств на счет продавца уплата комиссии около 0,5% от перечисляемой суммы внутри банка и примерно 2% на счета в других банках. А в дальнейшем, еще и банк продавца может потребовать с продавца 2% за зачисление средств на его счет, либо, при желании продавца снять средства с данного счета, банк удержит около 2% от снимаемой суммы за обналичивание.

Поинтересуйтесь об этом заранее, иначе продавец может просто переложить их на Вас путем увеличения цены автомобиля.

Далее банки потребуют оформления договоров залога и страхования в конкретные сроки после перечисления денежных средств на счет продавца автомобиля (не редко, в тот же день). Процедуру оформления договора залога и его последующую регистрацию банк может взять на себя (50-75 тыс. бел.руб.).

АвтоКАСКО
Учитывая, что банки требуют страховать автомобиль на условиях полного «АвтоКАСКО», размер ежегодных платежей составит 4-6% от стоимости автомобиля

Отдельно покупателю необходимо уточнить стоимость страхования «АвтоКАСКО», критерии которых заранее может оговорить банк. Данную услугу предоставляют множество страховых компаний, предлагающие различные ее варианты, учитывая все особенности приобретаемого транспортного средства.

Воспользоваться данной услугой возможно и до регистрации в ГАИ транспортного средства. Учитывая, что банки требуют страховать автомобиль на условиях полного «АвтоКАСКО», размер ежегодных платежей составит 4-6% от стоимости автомобиля. Некоторые банки требуют страховать авто в строго определенных страховых компаниях-партнерах.

В итоге расходы в ходе оформления и получения автокредита могут составить 5-10% от стоимости авто: 

  • 150’000 — 500’000 бел.руб за оформление документов
  • + 0,5-2% за перечисление средств
  • + 4-6% страхование.

С дополнительными расходами и необходимостью оформления документов покупатель столкнется и после приобретения авто. Это связано с дальнейшей постановкой на учет и регистрацией транспортного средства (что установлено законодательно).

С автосалонами и страховыми компаниями банк может иметь партнерские отношения, определяющие заранее некоторые этапы получения кредита и, возможно, некоторое снижение стоимости услуг или кредита. С другой стороны, при покупке машины в автосалоне, его сотрудники приложат все усилия для формирования необходимого пакета документов с последующей передачей его в банк для рассмотрения.

Также могут возникнуть затраты, связанные с оплатой посреднических услуг компаний, занимающихся сопровождением Клиента в ходе получения кредита. Стоят они от 100 до 300$. Но всё равно Вам придется сделать большую часть работы самостоятельно: Вам просто подскажут что необходимо делать и проверят, все ли сделано.

Несмотря на заверения данных компаний, на повышение вероятности получения кредита, в настоящее время, это практически не влияет.
В завершение отметим, что не следует забывать и о потребительском кредите как альтернативе автокредиту.

Можно ли взять кредит на подержанное авто

кредит на подержанное авто
Получив положительный ответ на вопрос, можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль, не стоит спешить с подбором автомобиля

Получив положительный ответ на вопрос, можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль, не стоит спешить с подбором автомобиля. Не менее важную роль играет выбор продавца. В отличие от новых авто, продающихся через дилерские сети, автомобили с пробегом можно купить в автосалонах, на авторынках, у знакомых, по объявлению. Каждому из вариантов присущи как достоинства, так и недостатки.

Также перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, следует внимательно изучить ограничения, выдвигаемые конкретным финансовым учреждением. Чаще всего банки лимитируют:

  • возраст авто;
  • пробег (цифры зависят от страны-производителя);
  • стоимость транспортного средства;
  • срок выделения кредитных средств.

Если условия приемлемы для покупателя, он может переходить к следующему этапу — исследовать вопрос, где и как взять б/у авто в кредит.

Оформление подержанного автомобиля в кредит в автосалоне

Многие покупатели настолько заняты, что не в состоянии тратить время на анализ банковских продуктов. Вместо этого они предпочитают взять кредит на покупку авто с пробегом в автосалонах. Самые крупные салоны сотрудничают с десятками банков, а их кредитные менеджеры готовы проинформировать клиентов о действующих программах и подобрать оптимальный вариант.

Источники:

https://www.sravni.ru/avtokredity/info/kak-oformit-avtokredit/

http://zakon-auto.ru/autocredit/info/dokumenty-na-autocredit.php

http://provodim24.ru/kak-oformit-avtokredit-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

https://benefit.by/page/show/articles/34

http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-poderzhannyi-avtomobil.html

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: