Как оформить автокредит без справок

Время на прочтение статьи = 16 минут

Желающие купить автомобиль могут рассчитывать на автокредит без справок. Такой способ приобретения авто является наиболее легким, но также имеет и свои подводные камни. Автокредит без подтверждения дохода можно оформить за один день и для этого вам понадобиться всего лишь несколько документов, удостоверяющих личность. Команда издания «АвтоФемида» детально изучила предложения популярных банков страны и сделала выводы. Читайте следующую статью, и вы узнаете, стоит ли оформлять автокредит без справок и поручителей.

Содержание

Что такое автокредит без справок и поручителей

Автокредит – это целевой заём, который выдаётся на покупку транспортного средства. Обычно автомобиль находится в залоге у банка, чтобы минимизировать риск невыплаты кредита. Также стандартное требование – оформление и ежегодное продление страховки КАСКО. Как правило, для получения автокредита предоставляется паспорт и документ, подтверждающий стабильный доход.

В последнее время также распространены программы «по двум документам»: паспорту и любому другому документу (СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение и т.д.). Правда, банк может потребовать поручительство. Взять автокредит без справок и поручителей можно – таких предложений на рынке достаточно. Но стоит учитывать, что в этом случае ставка будет выше, а также может потребоваться большой первоначальный взнос.

Суть кредитования без поручителей и справок

Для любого банка предоставление займа – это определенный финансовый риск. Так каким же образом банки предоставляют кредит без гарантии?

Дело в том, что при оформлении договора сам автомобиль выступает залогом, что автоматически снижает финансовый риск со стороны кредитной организации. Договор составляется таким образом, что при прекращении поступления оплаты в счет погашения основного долга, автомобиль переходит в собственность банка.

автокредит
Автокредит – это целевой заём, который выдаётся на покупку транспортного средства

Для клиента такой вариант автокредитования привлекателен отсутствием лишней документации, предоставления поручителей и практически мгновенное одобрение.

Автокредитование без справок и поручителей имеет ряд плюсов и недостатков.

Плюсы:

  • высокий процент положительных решений;
  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие необходимости в предоставлении поручителей и справок.

Минусы:

  • повышенный процент кредитования;
  • обязательное страхование ТС;
  • авто выступает залогом и при лишении возможности выполнять долговые обязательства по кредиту, транспортное средство автоматически переходит в пользу банка.

Для того чтобы взять кредит необходимо в любом случае иметь постоянный доход, который указывается при подаче заявлении. Если при наличии официального трудоустройства, банк требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ, то в данном случае будет достаточно заполнить заявление по форме банка, в котором указать сумму ежемесячного дохода.

Способы получения

Существует два способа, чтобы оформить кредит на автотранспортное средство без предоставления справки о доходе и поручителей. Первый — в автосалоне, второй — в банке. Кредиты, выдаваемые непосредственно в салоне автодилера относятся к классу «экспресс-кредитования». Их отличает высокая скорость оформления (пара-тройка часов) и минимум документов.

Как уже было сказано, кредитование представляет собой определенный вид бизнеса. А потому банки зорко следят за поведением участников рынка, точнее — покупателей (потенциальных заемщиков).

Для наращивания кредитного портфеля они предлагают все более совершенные программы кредитов, которые выдаются по упрощенной схеме. К ним и относится автокредит без справок и поручителей.

Брать или не брать

Не следует, однако, заблуждаться в чистоте намерений банка относительно облегчения жизни своим заемщикам. Оформление кредита на автотранспортное средство без справок и поручителей — достаточно серьезный риск для банка. А потому в целях его минимизации заемщику приходится оплачивать не только высокую процентную ставку (от 15 до 25% годовых), но и немало комиссий и страховок.

Кроме того, сроки кредитования достаточно скромны, по сравнению с другими программами кредитования: от 1 до 5 лет. Причем в большинстве случаев автотранспортное средство должно быть новым.

Отсутствие необходимости предоставления справки о доходах вовсе не говорит о том, что этот момент финансовая организация обойдет своим вниманием. На практике заемщик просто указывает уровень своего дохода в анкете на получение кредита, которую потом подписывает.

Ради справедливости стоит отметить, что автокредит без справок и поручителей — очень удобная услуга, хотя и сопряженная с более высокими затратами.

Плюсы и минусы автокредитования без справок и поручителей

Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах и запрашивать документы с работы влечет за собой множество преимуществ для заемщиков:

  1. автокредитования
    Оформляя экспресс-автокредит заемщики могут приобрести как новое, так и подержанное ТС без справки и поручителя

    Возможность оформления кредита любому гражданину РФ, в том числе и неработающим;

  2. Заявка рассматривается быстро и не требует значительной траты времени;
  3. Нет необходимости проверять факт трудоустройства и платежеспособности, а значит, сокращено время рассматривания документов;
  4. Сделка купли — продажи оформляется юридически, за что несет ответственность автосалон;
  5. График погашения задолженностей подбирается с учетом возможностей клиента;
  6. Автозайм предоставляется без поручителей, освобождая от проблем с поиском солидарно-ответственных лиц.

Оформляя экспресс-автокредит заемщики могут приобрести как новое, так и подержанное ТС без справки и поручителя.

Особенности автокредита без справок и поручителей

  1. Завышенный процент. В среднем, переплата за автокредит без подтверждения дохода будет выше на 5%, по сравнению со стандартным предложением автокредитования физических лиц;
  2. Оплата первоначального взноса. Большинство банков увеличивают долю собственных средств до 50% от стоимости ТС;
  3. Заем выдается в минимальном размере;
  4. Сокращенный срок погашения (до 3 лет);
  5. Обязательство страхования КАСКО. Страховка позволит минимизировать риски в случае наступления нежелательных событий (ДТП, угон);
  6. Оформление залога. Купленный автомобиль будет находиться под обременением банка до тех пор, пока заем не будет погашен в полном размере.

Такой автокредит чаще всего представлен в предложениях «экспресс-автокредитование», и его можно оформить в течение 1 часа.

 

Кто даст автокредит без подтверждения дохода

Купить машину в кредит сегодня предлагают практически все автосалоны, причем каждый готов предоставить клиенту не один и не два варианта автокредитования в содружестве с банками-партнерами. Но можно ли в таком случае взять машину в кредит, не собирая при этом справки, подтверждающие платежеспособность (наличие дохода)?

Купить машину в кредит
Очень часто за удобство оформления автокредита «на месте» приходится платить дополнительно (например, комиссию за выдачу кредита)

Безусловно, такие варианты у банков есть, и автосалонам они известны… Но все-таки тут есть один нюанс: многие «магазины по продаже авто» под маркетинговой формулировкой «автокредит без справки о доходах» понимают отсутствие для клиента необходимости предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Но! Это совсем не то же самое, что не подтверждать свою платежеспособность вовсе: как правило, в таких случаях от заемщика требуется справка о доходах «свободного заполнения» — например, по форме банка. Так что будьте внимательны и, выбирая удобную программу автокредитования, соглашайтесь на те предложения банков и автосалонов, где действительно не требуется подтверждение доходов.

В разных банках общие параметры автокредитов без справок о доходах, в общем-то, типовые: возраст будущего заемщика — от 21 года (крайне редко, почти никогда, — от 18 и 20 лет), обязательное страхование по программам ОСАГО и КАСКО, оформление залога приобретаемого автотранспортного средства.

И в этой ситуации вполне уместным будет посоветовать: прежде, чем соглашаться на оформление займа непосредственно в автосалоне, стоит поискать аналогичные предложения непосредственно у банков. Не исключен вариант, что в этом случае вы найдете кредит, более подходящий с точки зрения ставки и сроков погашения займа (например).

Очень часто за удобство оформления автокредита «на месте» приходится платить дополнительно (например, комиссию за выдачу кредита), тогда как большинство банков готово кредитовать приобретателей транспортных средств независимо от автосалонов.

Какие банки дают автокредиты без справок

Банк Тинькофф
Банк кредитует авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой до 19,7 %

Сегодня в Интернете можно найти множество ресурсов (например Сравни.ру), которые предлагают подробный анализ условий кредитных организаций по выбранной программе кредитования.

  1. Банк Тинькофф

Заявку можно онлайн. Процесс проверки документов занимает 5-10 минут. Это первый отечественный банк, который полностью отказался от офисов и перешел на онлайн работу, что значительно упрощает работу и экономит время.

Банк кредитует авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой до 19,7 %.

  1. Совкомбанк

Банк кредитует российских граждан от 20 лет, предлагая сумму на покупку авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой от 17 %.

Для оформления заявки необходимо предоставить рабочий и домашний номер телефона.

  1. ВТБ Банк Москвы

В данной организации можно рассчитывать на одобрения заявки на сумму до 3 миллионов рублей. Для этого понадобится предоставить дополнительные документы ,удостоверяющие личность и подтвердить свою финансовую состоятельность.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банком, то это автоматически гарантирует выдачу кредита. Процентная ставка варьируется от 14,9 до 19%

 

В 2018 году автокредит без справок и поручителей предоставляют следующие банки РФ:

  1. Банк PSA по предложению «Новый автомобиль». Максимальная стоимость ссуды — 500 руб, по проценту 19,9% годовых;
  2. Кредит Европа Банк выдает заем в размере до 2,5 млн руб по процентной ставке от 15,5%. Такое предложение действует по программе «Авто экспресс»;
  3. РусФинанс Банк предоставляет возможность взять до 400 тыс руб в кредит сроком в 3 года. При этом переплата составит не более 40 тыс руб.

Помимо этого, автокредиты без справок и поручителей можно оформить в автосалоне или ломбарде.

Автокредит для безработных

То, что человек числиться безработным, не обязательно означает, что таковой не имеет более чем достаточных средств к существованию. Многие живут за счет пассивной прибыли, получаемой за счет инвестиций, сдачи имущества в аренду, выплачиваемого содержания. Но в любом случае, автокредит без подтверждения дохода как такового, не выдаст ни один банк.

Обязательным критерием денежного займа является подтверждение платежеспособности клиента. Поэтому даже при таких обстоятельствах придется доказывать факт поступления денежных средств в достаточном для оформления займа на машину объеме. Кредитные условия для таких граждан могут быть еще более жесткими, в отличие от договоров по одному (двум) документам. Процент выплат может достигать 60-кратного убытка!

Именно поэтому банки требуют обязательного внесения вступительного взноса. А сумма кредитных ресурсов при этом может остаться весьма низкой. Кроме паспорта, как в случае с неофициально работающим гражданином РФ, кредитор потребует ИНН или водительское удостоверение, а в качестве залогового имущества придется отдать приобретенное транспортное средство.

Если речь идет о заемщиках, которые подпали под сокращение штатов и остались без основного дохода, то некоторые коммерческие финансовые организации готовы рефинансировать автокредит с частичной оплатой задолженности. Но такая услуга предоставляется не более чем на год.

Онлайн-кредитование без справок и поручителей

Тойота Банк
«Тойота Банк» готов оформить предварительную заявку на покупку иностранного авто под 5,9% без поручителей и залога

В последнее время эта банковская услуга набирает особой популярности. Не выходя из дома, заемщик может оформить микрокредит, надеясь на положительный результат. Но в любом случае, для окончательного заключения кредитных отношений, заемщик должен будет прийти в банк.

Например, «Тойота Банк» готов оформить предварительную заявку на покупку иностранного авто под 5,9% без поручителей и залога. Ставка «Уралсиба» немного больше – 10%, но преимуществом сотрудничества с этим банком буде отсутствие комиссий, поручительства и залога. «Альфа-Банк» через онлайн-заявку предлагает автокредит без справки о доходах под максимум 13%, но с обязательным залогом.

Требования к автомобилю и заемщикам

При взятии автокредита без справок и поручителей, сотрудники кредитных организаций будут тщательно проверять историю заемщика. При наличии каких-либо задолженностей, заявка будет отклонена.

Основные требования к заемщикам:

  • возраст от 18 лет (в некоторых банках от 21 года);
  • при погашении займа, возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка по месту жительства;
  • наличие залогового имущества (недвижимость, ценные вещи).

Процедура оформления автокредита

Если у клиента есть возможность предоставить справку по форме 2-НДФЛ и привести поручителей, то лучше использовать такой вариант. Дело в том, что данные факторы максимально снижают финансовые риски для банка. Следовательно, кредитная организация может предложить клиенту более лояльные условия.

Дополнительный комфорт для клиента заключается в оформлении кредита непосредственно в автосалоне. Это освобождает от необходимости посещать банк и  тратить свое время.

Если автосалон работает с банком по партнёрскому соглашению, то вся процедура оформления кредита может быть осуществлена в офисе авто компании. На заполнение анкеты и указания всех доходов, уйдет порядка 10-20 минут. Решение о выдаче кредита салон может выдать в течение 30-40 минут.

Учитывая тот факт, что банк не может проверить официальный доход заемщика, он предлагает клиенту другие способы доказать свою платежеспособность. В ход идут справки о доходах, предоставленные ИП, выписки из лицевых счетов, на которые поступают денежные средства, договор о депозите, неофициальный подтверждённый доход.

Большим плюсом для заемщика будет и положительная кредитная история. В этом случае клиент может быстро получить положительное решение по запросу о выдаче кредита и при этом не предоставлять множество дополнительных справок. Если же ранее кредитная история уже была испорчена просрочками либо несвоевременным погашением займа, то есть способы, которые помогут исправить финансовое реноме.

6 простых шагов для оформления кредита

Для того чтобы приобрести авто своей мечты по упрощенной схеме кредитования, вам предстоит пройти всего 6 шагов:

Шаг 1. Выбор банка

автокредит_
Помните об основном правиле: чем меньше документов требует у вас сотрудник банка для выдачи кредита, тем жестче будут условия кредитования

Можно воспользоваться информацией в Интернете и изучить актуальные условия основных игроков на банковском рынке. Ориентируйтесь при выборе не только на процентную ставку, но и на стабильность, надёжность банка. Учитывайте все дополнительные комиссии, которые Кредитор включит в сумму ежемесячного платежа. Также внимательно изучите программу обязательного страхования, которую предложит вам банк.

Порой за небольшими процентными ставками кроются не только подводные камни в виде огромной суммы страхового полиса и жестких штрафных санкций, но и отсутствие лицензии у кредитного учреждения на предоставление подобных услуг.

Помните об основном правиле: чем меньше документов требует у вас сотрудник банка для выдачи кредита, тем жестче будут условия кредитования.

Для того чтобы выгодно оформить сделку, отслеживайте всевозможные акции и льготные программы, которые проводят банки вместе со своими партнерами, автосалонами.

Шаг 2. Подготовка документов

Этот шаг не займет у вас много времени, так как вы будете кредитоваться по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.

Для оформления кредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • ИНН (оригинал и копию);
  • СНИЛС;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).

Если у вас есть трудовая книжка, то сделайте ее копию. Это может стать дополнительным плюсом, который позволит банку предложить вам более выгодную процентную ставку.

 Шаг 3. Подача заявки

заявку онлайн в выбранный банк
Предварительное одобрение заявки – это не 100% гарантия оформления кредита

Этот пункт можно пройти лично либо отправить заявку онлайн в выбранный банк. Процедура проверки документов и вашей кредитной истории не займет у кредитной организации много времени и решение будет вам озвучено в течение 30-40 минут.

Но учитывайте тот факт, что предварительное одобрение заявки – это не 100% гарантия оформления кредита. В ходе проверки оригинальных документов и других фактов может возникнуть ситуация, когда банк откажет в выдаче кредита.

Старайтесь максимально подробно отвечать на все вопросы при скоринге, чтобы  решение было положительным.

Шаг 4. Заключение договора купли-продажи

После того, как банк дал согласие на выдачу кредита на определенную сумму, вы можете отправляться в автосалон и выбирать транспортное средство. Учитывайте тот акт, что вам одобрили конкретную сумму, за рамки которой выходить нельзя.

Процедуру получения кредита значительно упрощает партнерская программа, при которой автосалон и банк сотрудничает. В этом случае подписать договор можно на месте, в дилерском центре.

Шаг 5. Заключение договора с банком и внесение первоначального платежа

После того как вы выбрали авто и получили счет для оплаты, с этим документом необходимо подойти к сотруднику банка и попросить предоставить вам для ознакомления бланк договора. Очень внимательно изучите его и прочтите все пункты.

Уделите внимание таким пунктам:

  • размер процентной ставки;
  • штрафные санкции;
  • объект залогового имущества;
  • дополнительные комиссии по обслуживанию счета;
  • обязательный страховой полис;
  • права собственника.

Некоторые банки устанавливают достаточно жесткие ограничения на права собственника, что не позволяет использовать автомобиль для работы, в качестве такси, продавать, обменивать, производить тюнинг и т.д.

 Шаг 6. Регистрация авто, погашение задолженности

авто поставить на учет в ГИБДД
После подписания всех документов, необходимо авто поставить на учет в ГИБДД

После подписания всех документов, необходимо авто поставить на учет в ГИБДД. На это потребуется 10 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Независимо от вашей регистрации, обращайтесь в любое отделение ГИБДД. Для оформления понадобится предъявить документы на право владения транспортным средством, квитанцию об оплате государственной пошлины и страховой полис ОСАГО.

Минусы автокредитования без справок и поручительства

К дополнительным минусам автокредитования без справок и поручителей относится обязательное страхование. Банк настаивает на этом пункте для снижения финансового риска. При этом, если при кредите без указания цели клиент сам может выбрать страховую компанию, то здесь программой кредитования уже будет предоставлена страховая компания.

Кроме стандартного оформления КАСКО, некоторые банки принудительно навязывают клиенту личное страхование, которое значительно повышает сумму ежемесячного платежа. При этом клиент не вправе отказаться от данного страхового полиса. В противном случае, банк не одобрит договор.

Учитывая высокий финансовый риск, размер страхового полиса может достигать почти 50% от общей суммы транспортного средства. Особенно такой вариант возможен при покупке подержанного авто.

Поэтому, несмотря на комфорт оформления и минимальное количество документов, такой вариант автокредитования сложно назвать выгодным для клиента.

Источники:

http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/avtokredit/avtokredit-bez-spravok-i-poruchiteley.php

http://zakon-auto.ru/autocredit/info/autocredit-bez-spravok.php

https://money.inguru.ru/avtokredity/teg_bez_poruchitelej_i_spravok/reg_penzenskaja_oblast/penza

http://money-job.ru/minusy-i-plyusy-avtokredita-bez-spravok-i-poruchitelej/

https://lawecon.ru/avtokredit-bez-spravok-i-poruchitelej/

https://bank-explorer .ru/kredity/avtokredit-bez-spravok-i-poruchitelej.html

Ольга Дроздова
Редактор статьи
Ольга Дроздова
Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.
Поделиться:
Оценить статью
0 Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА
Загрузка...
В закладки Добавить сайт в избранное
Версия для печати

Если вы не нашли решение своего вопроса

Напишите, пожалуйста, в контакты сайта. Мы постараемся добавить в статью недостающую информацию. Либо же напишите свое дополнение или мнение в комментарии.

Добавить комментарий:

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: